第一節(jié) 資本定義及功能

　　一、多選題

　　1.資本管理和風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系，以下說法正確的的是( )。

　　A.資本是風(fēng)險(xiǎn)的最終承擔(dān)者，也是風(fēng)險(xiǎn)管理最根本的動(dòng)力來源

　　B.在商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動(dòng)中，風(fēng)險(xiǎn)管理始終是由代表著資本利益的董事會(huì)來推動(dòng)并承擔(dān)最終風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的

　　C.各類風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算模型的使用極大地提高了銀行衡量風(fēng)險(xiǎn)損失的精確度，并通過銀行風(fēng)險(xiǎn)損失映射銀行資本承擔(dān)

　　D.整個(gè)資本管理流程都與風(fēng)險(xiǎn)管理緊密銜接，不斷推動(dòng)著銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和資本管理的整體統(tǒng)一，從而確立了資本管理在現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中的核心地位

　　E.建立以資本約束為核心的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，是現(xiàn)代商業(yè)銀行取得市場(chǎng)有利競(jìng)爭(zhēng)地位的重要布局

　　二、判斷題

　　1.商業(yè)銀行的資本包括自有資本和借入資本兩部分。( )

　　A.正確 B.錯(cuò)誤

　　2.銀行資本的核心功能是獲得收益。( )

　　A.正確 B.錯(cuò)誤

試題來源:[銀行從業(yè)2019年銀行從業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)管理(初級(jí))》考試題庫 】 2019年銀行從業(yè)初級(jí)無基礎(chǔ)取證班，送VIP題庫 教材精講班+考點(diǎn)強(qiáng)化班+�？碱A(yù)測(cè)班+習(xí)題班，助力通關(guān)！掃描二維碼或直接咨詢

　　第二節(jié) 資本分類和構(gòu)成

　　一、單選題

　　1.以下關(guān)于商業(yè)銀行資本說法錯(cuò)誤的是( )。

　　A.商業(yè)銀行資本有賬面資本、經(jīng)濟(jì)資本和監(jiān)管資本

　　B.賬面資本是銀行資本金的靜態(tài)反映，反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平

　　C.經(jīng)濟(jì)資本又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本，是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行預(yù)期損失所需要持有的資本數(shù)額，是銀行抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)所要求擁有的資本

　　D.監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本

　　2.以下屬于核心一級(jí)資本的是( )。

　　A.實(shí)收資本

　　B.優(yōu)先股

　　C.貸款損失準(zhǔn)備

　　D.次級(jí)債券

　　3.以下關(guān)于核心一級(jí)資本工具的合格標(biāo)準(zhǔn)，說法錯(cuò)誤的是( )。

　　A.直接發(fā)行且實(shí)繳的

　　B.發(fā)行銀行或其關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)不得提供抵押或保證，也不得通過其他安排使其在法律或經(jīng)濟(jì)上享有優(yōu)先受償權(quán)

　　C.沒有到期日，且發(fā)行時(shí)不應(yīng)造成該工具將被回購、贖回或取消的預(yù)期，法律和合同條款也不應(yīng)包含產(chǎn)生此種預(yù)期的規(guī)定

　　D.在進(jìn)人破產(chǎn)清算程序時(shí)，受償順序排在最前

　　二、多選題

　　1.以下關(guān)于其他一級(jí)資本工具的合格標(biāo)準(zhǔn)，說法錯(cuò)誤的是( )。

　　A.受償順序排在存款人、一般債權(quán)人之后，次級(jí)債務(wù)之前

　　B.發(fā)行銀行或其關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)不得提供抵押或保證，也不得通過其他安排使其相對(duì)于發(fā)行銀行的債權(quán)人在法律或經(jīng)濟(jì)上享有優(yōu)先受償權(quán)

　　C.自發(fā)行之日起，至少 2 年后方可由發(fā)行銀行贖回，但發(fā)行銀行不得形成贖回權(quán)將被行使的預(yù)期，且行使贖回權(quán)應(yīng)得到國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的事先批準(zhǔn)

　　D.本金的償付必須得到國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的事先批準(zhǔn)，并且發(fā)行銀行不得假設(shè)或形成本金償付將得到國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的市場(chǎng)預(yù)期

　　E.分紅或派息必須來自可分配項(xiàng)目，且分紅或派息不得與發(fā)行銀行自身的評(píng)級(jí)掛鉤，也不得隨著評(píng)級(jí)變化而調(diào)整

　　2.以下屬于資本扣除項(xiàng)的是( )。

　　A.商譽(yù)

　　B.其他無形資產(chǎn)

　　C.由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)

　　D.貸款損失準(zhǔn)備缺口

　　E.資產(chǎn)證券化銷售利得

　　三、判斷題

　　1.經(jīng)濟(jì)資本是銀行資本金的靜態(tài)反映，反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平。( )

　　A.正確 B.錯(cuò)誤

　　2.二級(jí)資本的受償順序列在普通股之前、在一般債權(quán)人之后。( )

　　A.正確 B.錯(cuò)誤

　　第三節(jié) 資本充足率

　　一、單選題

　　1.關(guān)于商業(yè)銀行四個(gè)層次的監(jiān)管資本，說法錯(cuò)誤的是( )。

　　A.第一個(gè)層次是最低資本要求

　　B.第二個(gè)層次是儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求

　　C.第三個(gè)層次是非系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求

　　D.第四個(gè)層次是針對(duì)特殊資產(chǎn)組合的特別資本要求和針對(duì)單家銀行的特定資本要求

　　2.以下關(guān)于資本充足率影響因素說法錯(cuò)誤的是( )。

　　A.商業(yè)銀行持有的資本是否能夠充分覆蓋風(fēng)險(xiǎn)，取決于兩方面的因素：持有資本的數(shù)量與面臨的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平

　　B.撥備會(huì)直接影響利潤(rùn)，進(jìn)而減少利潤(rùn)留存的數(shù)量，對(duì)一級(jí)資本數(shù)量增加帶來負(fù)面影響

　　C.簡(jiǎn)單的規(guī)模擴(kuò)張?jiān)诙唐趤砜纯赡軙?huì)帶來利潤(rùn)的增加，但在長(zhǎng)期內(nèi)，資產(chǎn)規(guī)模的快速增長(zhǎng)勢(shì)必會(huì)加快資本的消耗，導(dǎo)致資本充足率下降

　　D.如果資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不合理，主要資產(chǎn)集中于評(píng)級(jí)低、風(fēng)險(xiǎn)高等資本消耗型業(yè)務(wù)、也會(huì)影響到銀行的資本充足水平

　　二、多選題

　　1.商業(yè)銀行要提高資本充足率，主要途徑包括( )。

　　A.增加一級(jí)資本。普通股是銀行核心一級(jí)資本主要內(nèi)容，但發(fā)行普通股成本通常較高，且銀行不能經(jīng)常采用

　　B.留存利潤(rùn)則是銀行增加一級(jí)資本最便捷的方式，相對(duì)于發(fā)行股票來說，其成本相對(duì)要低得多，一般情況下，銀行均會(huì)規(guī)定一定比例的凈利潤(rùn)用于補(bǔ)充資本

　　C.降低規(guī)模。對(duì)資本補(bǔ)充能力不足、資本充足壓力較大、陷入危機(jī)的銀行來說，出于持續(xù)經(jīng)營、維護(hù)市場(chǎng)信心的需要，必須采取處置資產(chǎn)瘦身的措施

　　D.調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。這是降低總的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的主要方法。具體做法為調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，減少風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較高的資產(chǎn)，增加風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較低的資產(chǎn)