【判斷】限額管理是最常用的風(fēng)險事后控制的手段。(　)

　　『正確答案』錯

　　『答案解析』本題考查風(fēng)險限額管理。限額管理是最常用的風(fēng)險事前控制的手段。

　　【例題】下列不是風(fēng)險限額管理環(huán)節(jié)的是(　)。

　　A.風(fēng)險限額反饋

　　B.風(fēng)險限額設(shè)定

　　C.風(fēng)險限額監(jiān)測

　　D.風(fēng)險限額控制

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查風(fēng)險限額管理。風(fēng)險限額管理包括風(fēng)險限額設(shè)定、風(fēng)險限額監(jiān)測和風(fēng)險限額控制三個環(huán)節(jié)。

　　【例題】銀行監(jiān)管是由行業(yè)自律協(xié)會主導(dǎo)、實施的對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)督管理行為。(　)

　　『正確答案』×

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。銀行監(jiān)管是由政府主導(dǎo)、實施的對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)督管理行為。

　　【例題】各國政府及監(jiān)管機構(gòu)持續(xù)加強并深化銀行監(jiān)管的原因包括(　)。

　　A.銀行業(yè)為各行業(yè)廣泛提供金融服務(wù)

　　B.銀行普遍存在通過擴大資產(chǎn)規(guī)模增加利潤的發(fā)展沖動

　　C.存款人與銀行雙方掌握的信息過于透明

　　D.風(fēng)險是銀行體系不可消除的內(nèi)生因素

　　E.銀行業(yè)先天存在壟斷與競爭的悖論

　　『正確答案』ABDE

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。C錯誤，存款人與銀行的關(guān)系屬于特殊的債權(quán)人與債務(wù)人關(guān)系，兩者掌握的信息是不對稱的。

　　【例題】下列不屬于巴塞爾協(xié)議Ⅱ框架下三大支柱的是(　)。

　　A.強調(diào)資本監(jiān)管　　B.強調(diào)監(jiān)督檢查

　　C.利潤核查　　　　D.市場紀(jì)律

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。巴塞爾協(xié)議Ⅱ框架下三大支柱分別是：強調(diào)資本監(jiān)管、強調(diào)監(jiān)督檢查、市場紀(jì)律。

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　　【例題】巴塞爾協(xié)議Ⅲ中大幅度提高了資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)定商業(yè)銀行的儲備資本要求要達(dá)到(　)。

　　A.1.5%　　B.2.0%

　　C.2.5%　　D.3.0%

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。巴塞爾協(xié)議Ⅲ中大幅度提高了資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)定商業(yè)銀行的儲備資本要求要達(dá)到2.5%，逆周期資本要求為0～2.5%。

　　【例題】2011年，在巴塞爾協(xié)議Ⅲ出臺之際，中國銀監(jiān)會提出了四大監(jiān)管工具，包括(　)。

　　A.資本要求　　B.杠桿率

　　C.存貸比　　　D.撥備率

　　E.流動性要求

　　『正確答案』ABDE

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。2011年，在巴塞爾協(xié)議Ⅲ出臺之際，中國銀監(jiān)會及時推出資本要求、杠桿率、撥備率和流動性要求四大監(jiān)管工具。

　　【例題】對于銀行監(jiān)管目標(biāo)的說法，錯誤的是(　)。

　　A.監(jiān)管目標(biāo)是監(jiān)管行為取得的最終效果或達(dá)到的最終狀態(tài)

　　B.監(jiān)管目標(biāo)的確定，應(yīng)當(dāng)遵循銀行業(yè)監(jiān)管的一般規(guī)律。同時應(yīng)基于國際化的目標(biāo)，充分考慮金融發(fā)達(dá)國家銀行業(yè)的監(jiān)管目標(biāo)，不應(yīng)過分考慮本國現(xiàn)狀

　　C.我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心

　　D.銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保證銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭力

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。B錯誤，監(jiān)管目標(biāo)的確定，應(yīng)當(dāng)遵循銀行業(yè)監(jiān)管的一般規(guī)律。同時，應(yīng)當(dāng)充分考慮一國銀行業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀。

　　【例題】銀行風(fēng)險管理的流程是(　)。

　　A.風(fēng)險控制—風(fēng)險識別—風(fēng)險監(jiān)測—風(fēng)險計量

　　B.風(fēng)險識別—風(fēng)險控制—風(fēng)險監(jiān)測—風(fēng)險計量

　　C.風(fēng)險識別—風(fēng)險計量—風(fēng)險監(jiān)測—風(fēng)險控制

　　D.風(fēng)險控制—風(fēng)險識別—風(fēng)險計量—風(fēng)險監(jiān)測

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查商業(yè)銀行風(fēng)險管理流程。按照良好的公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制機制，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程可以概括為風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制四個主要步驟。

　　【例題】2014年，中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)工商銀行等實施(　)。

　　A.內(nèi)控體系

　　B.經(jīng)濟資本高級計量

　　C.加強風(fēng)險文化

　　D.資本管理高級方法

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查風(fēng)險管理流程。2014年，中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行等實施資本管理高級方法，提高風(fēng)險計量的科學(xué)性和準(zhǔn)確性。

　　【例題】不同的職能部門對于風(fēng)險狀況的需求是不一樣的，風(fēng)險管理委員會需要的是(　)。

　　A.整體風(fēng)險報告

　　B.最佳避險報告

　　C.風(fēng)險監(jiān)測報告

　　D.具體的頭寸報告

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查風(fēng)險管理流程。高級管理層所需要的是高度概括的整體風(fēng)險報告;前臺交易人員期待的是非常具體的頭寸報告;風(fēng)險管理委員會則通常要求風(fēng)險管理部門提供最佳避險報告，以協(xié)助制定風(fēng)險管理策略。

　　【例題】2013年，巴塞爾委員會發(fā)布了《有效風(fēng)險數(shù)據(jù)加總和風(fēng)險報告原則》，要求報告具有(　)的特點。

　　A.準(zhǔn)確性

　　B.綜合性

　　C.清晰度

　　D.可用性

　　E.客觀性

　　『正確答案』ABCD

　　『答案解析』本題考查風(fēng)險管理流程。2013年，巴塞爾委員會發(fā)布了《有效風(fēng)險數(shù)據(jù)加總和風(fēng)險報告原則》，要求報告具有準(zhǔn)確性、綜合性、清晰度、可用性的特點，并滿足報告頻率和發(fā)布要求。

　　【例題】(　)是商業(yè)銀行對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)却胧�，進(jìn)行有效管理和控制的過程。

　　A.風(fēng)險監(jiān)測

　　B.風(fēng)險計量

　　C.風(fēng)險控制

　　D.風(fēng)險識別

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查風(fēng)險管理流程。風(fēng)險控制/緩釋是商業(yè)銀行對已經(jīng)識別和計量的風(fēng)險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)却胧�，進(jìn)行有效管理和控制的過程，所以C項正確。

　　【例題】(　)指由于某一國家或地區(qū)經(jīng)濟、政治、社會文化及事件，導(dǎo)致該國家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務(wù)，或使商業(yè)銀行在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風(fēng)險。

　　A.流動性風(fēng)險　　B.國別風(fēng)險

　　C.匯率風(fēng)險　　　D.市場風(fēng)險

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查國別風(fēng)險的定義。國別風(fēng)險指由于某一國家或地區(qū)經(jīng)濟、政治、社會文化及事件，導(dǎo)致該國家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務(wù)，或使商業(yè)銀行在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風(fēng)險。