【例題】(　)指某一國家經(jīng)濟、政治或社會狀況惡化，威脅到在該國有重大商業(yè)關(guān)系或利益的本國借款人的還款能力的風險。

　　A.轉(zhuǎn)移風險　　B.宏觀經(jīng)濟風險

　　C.政治風險　　D.間接國別風險

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查間接國別風險。間接國別風險指某一國家經(jīng)濟、政治或社會狀況惡化，威脅到在該國有重大商業(yè)關(guān)系或利益的本國借款人的還款能力的風險。

　　【例題】發(fā)生(　)事件或指標變動，則認為發(fā)生了國別風險。

　　A.主權(quán)違約

　　B.轉(zhuǎn)移事件

　　C.貨幣升值

　　D.銀行業(yè)危機

　　E.政治動蕩

　　『正確答案』ABDE

　　『答案解析』本題考查國別風險識別。發(fā)生以下事件或指標變動，則認為發(fā)生了國別風險：(1)主權(quán)違約;(2)轉(zhuǎn)移事件;(3)貨幣貶值;(4)銀行業(yè)危機;(5)政治動蕩。

　　【例題】主權(quán)違約是指主權(quán)債務(wù)人違約，違約指任何遺漏或延遲支付利息和/或本金。但是折價兌換不包括在違約中。(　)

　　『正確答案』×

　　『答案解析』本題考查國別風險識別。主權(quán)違約是指主權(quán)債務(wù)人違約，違約指任何遺漏或延遲支付利息和/或本金。折價兌換也包括在違約中。

　　【例題】(　)指借款人或債務(wù)人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯償還其境外債務(wù)，或者債務(wù)人資產(chǎn)被國有化或被征用等情形。

　　A.主權(quán)違約　　B.轉(zhuǎn)移事件

　　C.貨幣貶值　　D.政治動蕩

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查國別風險識別。轉(zhuǎn)移事件指借款人或債務(wù)人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯償還其境外債務(wù)，或者債務(wù)人資產(chǎn)被國有化或被征用等情形。

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　　【例題】貨幣貶值指本地貨幣兌美元的匯率在一年內(nèi)貶值超過(　)或一個更高的比例，具體貶值幅度依據(jù)年代背景或一國監(jiān)管需要。

　　A.15%

　　B.20%

　　C.25%

　　D.30%

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查國別風險識別。貨幣貶值指本地貨幣兌美元的匯率在一年內(nèi)貶值超過25%或一個更高的比例，具體貶值幅度依據(jù)年代背景或一國監(jiān)管需要。

　　【例題】銀行業(yè)危機指某一經(jīng)濟體銀行體系的崩潰，尤其易發(fā)生在金融危機的背景下。銀行業(yè)危機中，衡量系統(tǒng)性危機的風險，即持有銀行總資產(chǎn)(　)或以上的銀行資不抵債，無法償還儲戶和/或債權(quán)人債務(wù)。

　　A.10%　　B.15%

　　C.20%　　D.25%

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查國別風險識別。銀行業(yè)危機指某一經(jīng)濟體銀行體系的崩潰，尤其易發(fā)生在金融危機的背景下。衡量系統(tǒng)性危機的風險，即持有銀行總資產(chǎn)10%或以上的銀行資不抵債，無法償還儲戶和/或債權(quán)人債務(wù)。

　　【例題】在銀行監(jiān)管的基本原則中，(　)是指銀監(jiān)會在進行監(jiān)管活動中要合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率，既要保證全面履行監(jiān)管職責，確保監(jiān)管目標實現(xiàn)，又要降低監(jiān)管成本，不給納稅人、被監(jiān)管對象帶來負擔。

　　A.依法原則　　B.公開原則

　　C.公正原則　　D.效率原則

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。效率原則是指銀監(jiān)會在進行監(jiān)管活動中要合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率，既要保證全面履行監(jiān)管職責，確保監(jiān)管目標實現(xiàn)，又要降低監(jiān)管成本，不給納稅人、被監(jiān)管對象帶來負擔。

　　【例題】銀監(jiān)會明確提出良好銀行監(jiān)管的標準包括(　)。

　　A.努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力

　　B.通過抑制金融創(chuàng)新促進金融穩(wěn)定

　　C.對各類監(jiān)管設(shè)限做到科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制

　　D.鼓勵公平競爭，反對無序競爭

　　E.對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴格、明確的問責制

　　『正確答案』ACDE

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。銀監(jiān)會明確提出良好銀行監(jiān)管的六條標準：促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展;努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力;對各類監(jiān)管設(shè)限做到科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制;鼓勵公平競爭，反對無序競爭;對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴格、明確的問責制;高校、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。

　　【例題】中國銀監(jiān)會提出的監(jiān)管理念是“管市場、管風險、管內(nèi)控、提高透明度”。(　)

　　『正確答案』×

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。中國銀監(jiān)會提出了“管法人、管風險、管內(nèi)控、提高透明度”的監(jiān)管理念。

　　【例題】關(guān)于風險監(jiān)管的說法錯誤的是(　)。

　　A.風險監(jiān)管是指通過識別銀行固有的風險種類，進而對其經(jīng)營管理所涉及的各類風險進行評估

　　B.風險監(jiān)管是將風險按照評級標準，系統(tǒng)、全面、持續(xù)地評價一家銀行經(jīng)營管理狀況的監(jiān)管方式

　　C.風險監(jiān)管是一種全面、靜態(tài)的掌握銀行情況的監(jiān)管

　　D.風險監(jiān)管是一種計劃性強、目標明確、提高效率和節(jié)省資源的監(jiān)管模式

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。風險監(jiān)管是一種全面、動態(tài)的掌握銀行情況的監(jiān)管。

　　【例題】風險監(jiān)管的作用主要體現(xiàn)在(　)。

　　A.通過對機構(gòu)信息的收集、對業(yè)務(wù)和各類風險及風險管理程序的評估，能更好地了解機構(gòu)的風險狀況和管理素質(zhì)，及早識別出即將形成的風險，具有前瞻性

　　B.通過事前對風險的有效識別，可根據(jù)每個機構(gòu)的風險特點設(shè)計檢查和監(jiān)管方案，更有計劃性、靈活性和針對性

　　C.明確監(jiān)管的風險導向，提高銀行管理層對風險管理的關(guān)注程度，同時也提高管理層對監(jiān)管的認同感

　　D.把監(jiān)管重心轉(zhuǎn)移到銀行風險管理和外部控制質(zhì)量的評估上

　　E.明確非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的職責，使二者分工更清晰、結(jié)合更緊密

　　『正確答案』ABCE

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。D錯誤，應是把監(jiān)管中心轉(zhuǎn)移到銀行風險管理和內(nèi)部控制質(zhì)量的評估上。

　　【例題】下列不屬于銀行監(jiān)管方法的是(　)。

　　A.市場準入

　　B.監(jiān)督檢查

　　C.資本監(jiān)管

　　D.市場退出

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。銀行監(jiān)管方法包括：市場準入、監(jiān)督檢查、資本監(jiān)管。

　　【例題】在銀行監(jiān)管方法中，(　)指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動的機制。

　　A.市場準入　　B.監(jiān)督檢查

　　C.資本監(jiān)管　　D.市場退出

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。市場準入指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動的機制。

　　【例題】資金業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行各項業(yè)務(wù)操作的集中體現(xiàn)，也是最容易引發(fā)操作風險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。(　)

　　『正確答案』×

　　『答案解析』本題考查主要業(yè)務(wù)操作風險控制。柜面業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行各項業(yè)務(wù)操作的集中體現(xiàn)，也是最容易引發(fā)操作風險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

　　【例題】柜面業(yè)務(wù)操作風險的成因包括(　)。

　　A.輕視柜面業(yè)務(wù)內(nèi)控管理和風險防范

　　B.規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程本身存在漏洞

　　C.客戶監(jiān)管難度加大，信息技術(shù)手段不健全

　　D.柜臺人員安全意識不強，缺乏崗位制約和自我保護意識

　　E.柜員工作強度大但收入不高，工作缺乏熱情和責任感等

　　『正確答案』ABDE

　　『答案解析』本題考查柜面業(yè)務(wù)。C選項為法人信貸業(yè)務(wù)操作風險的成因。

　　【例題】柜面業(yè)務(wù)操作風險的控制措施包括(　)。

　　A.完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程

　　B.加強業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)

　　C.加強崗位培訓

　　D.明確主責任人制度

　　E.強化一線實時監(jiān)督檢查

　　『正確答案』ABCE

　　『答案解析』本題考查柜面業(yè)務(wù)。D為法人信貸業(yè)務(wù)操作風險的控制措施。

　　【例題】下列屬于法人信貸業(yè)務(wù)的是(　)。

　　A.客戶貸款業(yè)務(wù)

　　B.平賬和財務(wù)核對

　　C.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

　　D.銀行承兌匯票

　　E.重要憑證和重要物品管理

　　『正確答案』ACD

　　『答案解析』本題考查法人信貸業(yè)務(wù)。BE為柜面業(yè)務(wù)，不選。

　　【例題】法人信貸業(yè)務(wù)的流程包括(　)。

　　A.評級授信　　B.貸后跟蹤

　　C.信貸審查　　D.信貸審批

　　E.貸款發(fā)放

　　『正確答案』ACDE

　　『答案解析』本題考查法人信貸業(yè)務(wù)。法人信貸業(yè)務(wù)流程包括評級授信、貸前調(diào)查、信貸審查、信貸審批、貸款發(fā)放、貸后管理。

　　【例題】法人信貸業(yè)務(wù)操作風險的成因包括(　)。

　　A.片面追求貸款規(guī)模和市場份額

　　B.信貸制度不完善，缺乏監(jiān)督制約機制

　　C.規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程本身存在漏洞

　　D.客戶監(jiān)管難度加大，信息技術(shù)手段不健全

　　E.社會缺乏良好的信貸文化和信用環(huán)境等

　　『正確答案』ABDE

　　『答案解析』本題考查法人信貸業(yè)務(wù)。C為柜面業(yè)務(wù)操作風險成因。

　　【例題】下列屬于法人信貸業(yè)務(wù)操作風險控制措施的是(　)。

　　A.明確主責任人制度

　　B.加快信貸電子化建設(shè)

　　C.把握關(guān)鍵環(huán)節(jié)

　　D.成立個人信貸業(yè)務(wù)中心

　　E.提高法律介入程度

　　『正確答案』ABCE

　　『答案解析』本題考查個人信貸業(yè)務(wù)。D為個人信貸業(yè)務(wù)的操作風險控制措施。

　　【例題】個人信貸業(yè)務(wù)操作風險的成因包括(　)。

　　A.商業(yè)銀行對個人信貸業(yè)務(wù)缺乏風險意識或風險防范經(jīng)驗不足

　　B.內(nèi)部控制薄弱

　　C.內(nèi)控制度不完善、業(yè)務(wù)流程有漏洞

　　D.管理模式不科學、經(jīng)營層次過低且缺乏約束

　　E.個人信用體系不健全

　　『正確答案』ACDE

　　『答案解析』本題考查個人信貸業(yè)務(wù)。B為資金業(yè)務(wù)操作風險的成因。

　　【例題】匯率風險的變動取決于國內(nèi)貨幣市場的供求狀況。(　)

　　『正確答案』×

　　『答案解析』本題考查市場風險識別。匯率風險的變動取決于外匯市場的供求狀況。