答案部分

　　一、單項選擇題

　　1、

　　【正確答案】 C

　　【答案解析】 本題考查銀行監(jiān)管。2004年6月，巴塞爾委員會頒布的《巴塞爾新資本協(xié)議》中明確提出，資本監(jiān)管、監(jiān)督檢查、市場紀律形成三大支柱，它們相輔相成，不可或缺，共同為促進金融體系的安全和穩(wěn)健發(fā)揮作用。參見教材P171。

　　【該題針對“銀行監(jiān)管”知識點進行考核】

　　2、

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 本題考查銀行監(jiān)管。中國銀監(jiān)會提出四條銀行監(jiān)管的具體目標：(1)通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和金融消費者的利益;(2)通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心;(3)通過相關金融知識的宣傳教育工作和相關信息的披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解;(4)努力減少金融犯罪，維護金融穩(wěn)定。參見教材P172。

　　【該題針對“銀行監(jiān)管”知識點進行考核】

　　3、

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 本題考查銀行監(jiān)管。在銀行監(jiān)管的基本原則中，公開原則是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外，應當具有適當透明度。參見教材P173。

　　【該題針對“銀行監(jiān)管”知識點進行考核】

　　4、

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 本題考查銀行監(jiān)管的基本原則。效率原則是四大監(jiān)管原則之一，它具體是指銀監(jiān)會在進行監(jiān)管活動中要合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率，既要保證全面履行監(jiān)管職責，確保監(jiān)管目標的實現(xiàn)，又要努力降低監(jiān)管成本，不給納稅人、被監(jiān)管對象帶來負擔。參見教材P173。

　　【該題針對“銀行監(jiān)管”知識點進行考核】

　　5、

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 本題考查銀行監(jiān)管。市場準入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領域并從事相關活動的機制。參見教材P175。

　　【該題針對“銀行監(jiān)管”知識點進行考核】

　　6、

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 本題考查銀行監(jiān)管。銀行具有公眾性，為保證銀行體系的穩(wěn)定和安全，通過設定銀行準入的資本金要求，準備必要的應急資金，可監(jiān)督銀行機構維持充足的償付能力，防范金融風險，保證存款者利益不受到侵害。參見教材P175。

　　【該題針對“銀行監(jiān)管”知識點進行考核】

　　7、

　　【正確答案】 C

　　【答案解析】 本題考查銀行監(jiān)管。非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查兩種方式相互補充、互為依據(jù)，在監(jiān)管活動中發(fā)揮著不同的作用：(1)通過非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)收集到全面、可靠和及時的信息，大大減少現(xiàn)場檢查的工作量。(2)非現(xiàn)場監(jiān)管對現(xiàn)場檢查具有指導作用。(3)現(xiàn)場檢查結果將提高非現(xiàn)場監(jiān)管的質量。(4)通過現(xiàn)場檢查修正非現(xiàn)場監(jiān)管結果。(5)非現(xiàn)場監(jiān)管工作還要對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風險進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測，督促被監(jiān)管機構加快整改進度和情況，加強現(xiàn)場檢查的有效性。參見教材P176。

　　【該題針對“銀行監(jiān)管”知識點進行考核】

　　8、

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 本題考查銀行監(jiān)管。銀行業(yè)是高杠桿、高風險的行業(yè)，且對維護貨幣供給體系穩(wěn)定運行和經(jīng)濟持續(xù)增長具有重要意義。參見教材P177。

　　【該題針對“銀行監(jiān)管”知識點進行考核】

　　9、

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 本題考查市場約束。市場約束參與方主要包括：(1)監(jiān)管部門;(2)公眾存款人;(3)股東;(4)其他債權人;(5)外部中介機構;(6)其他參與方。參見教材P180。

　　【該題針對“市場約束”知識點進行考核】

　　10、

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 本題考查市場約束。銀行機構的信息披露中，具體披露的內(nèi)容和要求，可按安全性、流動性和效益性三個方面確定。參見教材P181。

　　【該題針對“市場約束”知識點進行考核】

　　二、多項選擇題

　　1、

　　【正確答案】 AC

　　【答案解析】 本題考查銀行監(jiān)管與市場約束。監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與市場約束共同構成商業(yè)銀行有效管理和控制風險的外部保障。參見教材P169。

　　【該題針對“銀行監(jiān)管”知識點進行考核】

　　2、

　　【正確答案】 ABCD

　　【答案解析】 本題考查銀行監(jiān)管。銀行監(jiān)管的基本原則：應遵循依法、公開、公正和效率四項基本原則。參見教材P173。

　　【該題針對“銀行監(jiān)管”知識點進行考核】

　　3、

　　【正確答案】 ABCE

　　【答案解析】 本題考查銀行監(jiān)管。銀監(jiān)會明確提出良好銀行監(jiān)管的六條標準：(1)促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展;(2)努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭力;(3)對各類監(jiān)管設限做到科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制;(4)鼓勵公平競爭，反對無序競爭;(5)對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴格、明確的問責制;(6)高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。參見教材P173。

　　【該題針對“銀行監(jiān)管”知識點進行考核】

　　4、

　　【正確答案】 BDE

　　【答案解析】 本題考查銀行監(jiān)管。監(jiān)管部門高度關注銀行業(yè)金融機構所面臨的風險狀況，包括行業(yè)整體風險狀況、區(qū)域風險狀況和銀行機構自身風險狀況。參見教材P174。

　　【該題針對“銀行監(jiān)管”知識點進行考核】

　　5、

　　【正確答案】 CDE

　　【答案解析】 本題考查銀行監(jiān)管。銀行監(jiān)管的方法主要有：(1)市場準入;(2)監(jiān)督檢查;(3)資本監(jiān)管。參見教材P177。

　　【該題針對“銀行監(jiān)管”知識點進行考核】

　　6、

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查市場約束。市場約束機制需要一系列配套制度得以實現(xiàn)，包括完善的信息披露制度、健全的中介機構管理約束、良好的市場環(huán)境和有效的市場退出政策，以及監(jiān)管機構對銀行業(yè)金融機構所披露的信息進行評估等。參見教材P180。

　　【該題針對“市場約束”知識點進行考核】

　　7、

　　【正確答案】 BCDE

　　【答案解析】 本題考查市場約束。信息披露通常是指公眾公司以招股說明書、上市公告書，以及定期報告和臨時報告等形式，把公司及與公司相關的信息，向投資者和社會公眾進行披露的行為。參見教材P181。

　　【該題針對“市場約束”知識點進行考核】

　　三、判斷題

　　1、

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查銀行監(jiān)管。銀行監(jiān)管是由政府主導、實施的對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)督管理行為，監(jiān)管部門通過指定法律、制度和規(guī)則，實施監(jiān)督檢查，促進金融體系的安全和穩(wěn)定，有效保護存款人利益。參見教材P169。

　　【該題針對“銀行監(jiān)管”知識點進行考核】

　　2、

　　【正確答案】 錯

　　【答案解析】 本題考查銀行監(jiān)管。所謂風險監(jiān)管，是指通過識別銀行固有的風險種類，進而對其經(jīng)營管理所涉及的各類風險進行評估，并按照評級標準，系統(tǒng)、全面、持續(xù)的評價一家銀行經(jīng)營管理狀況的監(jiān)管方式，是一種全面、動態(tài)的掌握銀行情況的監(jiān)管。參見教材P174。

　　【該題針對“銀行監(jiān)管”知識點進行考核】

　　3、

　　【正確答案】 錯

　　【答案解析】 本題考查銀行監(jiān)管。非現(xiàn)場監(jiān)管工作還要對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風險進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測，督促被監(jiān)管機構加快整改進度和情況，加強現(xiàn)場檢查的有效性。參見教材P176。

　　【該題針對“銀行監(jiān)管”知識點進行考核】

　　4、

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查市場約束。市場約束是指通過建立銀行業(yè)金融機構信息披露制度，增強銀行業(yè)金融機構經(jīng)營和監(jiān)管透明度，有效發(fā)揮外部監(jiān)督作用，提高銀行業(yè)整體經(jīng)營水平，實現(xiàn)持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展。參見教材P179。

　　【該題針對“市場約束”知識點進行考核】

　　5、

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查市場約束。銀行機構要真實、全面、及時、充分地進行信息披露，提高銀行經(jīng)營透明度，有利于社會大眾及監(jiān)管機構對銀行的監(jiān)督管理，提高銀行治理水平和風險控制意識。參見教材P181。

　　【該題針對“市場約束”知識點進行考核】

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