【例題】銀行監(jiān)管是由行業(yè)自律協(xié)會主導(dǎo)、實施的對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)督管理行為。(　)

　　『正確答案』×

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。銀行監(jiān)管是由政府主導(dǎo)、實施的對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)督管理行為。

　　【例題】各國政府及監(jiān)管機構(gòu)持續(xù)加強并深化銀行監(jiān)管的原因包括(　)。

　　A.銀行業(yè)為各行業(yè)廣泛提供金融服務(wù)

　　B.銀行普遍存在通過擴大資產(chǎn)規(guī)模增加利潤的發(fā)展沖動

　　C.存款人與銀行雙方掌握的信息過于透明

　　D.風(fēng)險是銀行體系不可消除的內(nèi)生因素

　　E.銀行業(yè)先天存在壟斷與競爭的悖論

　　『正確答案』ABDE

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。C錯誤，存款人與銀行的關(guān)系屬于特殊的債權(quán)人與債務(wù)人關(guān)系，兩者掌握的信息是不對稱的。

　　【例題】下列不屬于巴塞爾協(xié)議Ⅱ框架下三大支柱的是(　)。

　　A.強調(diào)資本監(jiān)管　　B.強調(diào)監(jiān)督檢查

　　C.利潤核查　　　　D.市場紀律

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。巴塞爾協(xié)議Ⅱ框架下三大支柱分別是：強調(diào)資本監(jiān)管、強調(diào)監(jiān)督檢查、市場紀律。

　　【例題】巴塞爾協(xié)議Ⅲ中大幅度提高了資本充足率監(jiān)管標準，規(guī)定商業(yè)銀行的儲備資本要求要達到(　)。

　　A.1.5%　　B.2.0%

　　C.2.5%　　D.3.0%

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。巴塞爾協(xié)議Ⅲ中大幅度提高了資本充足率監(jiān)管標準，規(guī)定商業(yè)銀行的儲備資本要求要達到2.5%，逆周期資本要求為0～2.5%。

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　　【例題】2011年，在巴塞爾協(xié)議Ⅲ出臺之際，中國銀監(jiān)會提出了四大監(jiān)管工具，包括(　)。

　　A.資本要求　　B.杠桿率

　　C.存貸比　　　D.撥備率

　　E.流動性要求

　　『正確答案』ABDE

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。2011年，在巴塞爾協(xié)議Ⅲ出臺之際，中國銀監(jiān)會及時推出資本要求、杠桿率、撥備率和流動性要求四大監(jiān)管工具。

　　【例題】對于銀行監(jiān)管目標的說法，錯誤的是(　)。

　　A.監(jiān)管目標是監(jiān)管行為取得的最終效果或達到的最終狀態(tài)

　　B.監(jiān)管目標的確定，應(yīng)當遵循銀行業(yè)監(jiān)管的一般規(guī)律。同時應(yīng)基于國際化的目標，充分考慮金融發(fā)達國家銀行業(yè)的監(jiān)管目標，不應(yīng)過分考慮本國現(xiàn)狀

　　C.我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心

　　D.銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當保證銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭力

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。B錯誤，監(jiān)管目標的確定，應(yīng)當遵循銀行業(yè)監(jiān)管的一般規(guī)律。同時，應(yīng)當充分考慮一國銀行業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀。

　　【例題】下列屬于中國銀監(jiān)會提出的具體監(jiān)管目標的是(　)。

　　A.通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和金融消費者的利益

　　B.通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心

　　C.通過審慎有效的監(jiān)管，促進銀行業(yè)利潤的提高

　　D.通過相關(guān)金融知識的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解

　　E.努力減少金融犯罪，維護金融穩(wěn)定

　　『正確答案』ABDE

　　『答案解析』本題考查銀監(jiān)會四大具體監(jiān)管目標。中國銀監(jiān)會提出的具體監(jiān)管目標為：(1)通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和金融消費者的利益;(2)通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心;(3)通過相關(guān)金融知識的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解;(4)努力減少金融犯罪，維護金融穩(wěn)定。

　　【例題】銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理，應(yīng)當遵循的基本原則包括(　)。

　　A.依法　　B.公開

　　C.公正　　D.全面

　　E.效率

　　『正確答案』ABCE

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理，應(yīng)當遵循依法、公開、公正和效率四項基本原則。

　　【例題】在銀行監(jiān)管的基本原則中，(　)是指監(jiān)管職權(quán)的設(shè)定和行使必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定。

　　A.依法原則　　B.公開原則

　　C.公正原則　　D.效率原則

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。依法原則是指監(jiān)管職權(quán)的設(shè)定和行使必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定。

　　【例題】在銀行監(jiān)管的基本原則中，(　)是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)當具有適當透明度。

　　A.依法原則　　B.公開原則

　　C.公正原則　　D.效率原則

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。公開原則是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)當具有適當透明度。

　　【例題】在銀行監(jiān)管的基本原則中，(　)是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等法律地位，銀監(jiān)會進行監(jiān)管活動時應(yīng)當平等對待所有參與者。

　　A.依法原則　　B.公開原則

　　C.公正原則　　D.效率原則

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。公正原則是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等法律地位，銀監(jiān)會進行監(jiān)管活動時應(yīng)當平等對待所有參與者。

　　【例題】在銀行監(jiān)管的基本原則中，(　)是指銀監(jiān)會在進行監(jiān)管活動中要合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率，既要保證全面履行監(jiān)管職責(zé)，確保監(jiān)管目標實現(xiàn)，又要降低監(jiān)管成本，不給納稅人、被監(jiān)管對象帶來負擔。

　　A.依法原則　　B.公開原則

　　C.公正原則　　D.效率原則

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。效率原則是指銀監(jiān)會在進行監(jiān)管活動中要合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率，既要保證全面履行監(jiān)管職責(zé)，確保監(jiān)管目標實現(xiàn)，又要降低監(jiān)管成本，不給納稅人、被監(jiān)管對象帶來負擔。

　　【例題】銀監(jiān)會明確提出良好銀行監(jiān)管的標準包括(　)。

　　A.努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力

　　B.通過抑制金融創(chuàng)新促進金融穩(wěn)定

　　C.對各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制

　　D.鼓勵公平競爭，反對無序競爭

　　E.對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴格、明確的問責(zé)制

　　『正確答案』ACDE

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。銀監(jiān)會明確提出良好銀行監(jiān)管的六條標準：促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展;努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力;對各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制;鼓勵公平競爭，反對無序競爭;對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴格、明確的問責(zé)制;高校、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。

　　【例題】中國銀監(jiān)會提出的監(jiān)管理念是“管市場、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度”。(　)

　　『正確答案』×

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。中國銀監(jiān)會提出了“管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度”的監(jiān)管理念。

　　【例題】關(guān)于風(fēng)險監(jiān)管的說法錯誤的是(　)。

　　A.風(fēng)險監(jiān)管是指通過識別銀行固有的風(fēng)險種類，進而對其經(jīng)營管理所涉及的各類風(fēng)險進行評估

　　B.風(fēng)險監(jiān)管是將風(fēng)險按照評級標準，系統(tǒng)、全面、持續(xù)地評價一家銀行經(jīng)營管理狀況的監(jiān)管方式

　　C.風(fēng)險監(jiān)管是一種全面、靜態(tài)的掌握銀行情況的監(jiān)管

　　D.風(fēng)險監(jiān)管是一種計劃性強、目標明確、提高效率和節(jié)省資源的監(jiān)管模式

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。風(fēng)險監(jiān)管是一種全面、動態(tài)的掌握銀行情況的監(jiān)管。

　　【例題】風(fēng)險監(jiān)管的作用主要體現(xiàn)在(　)。

　　A.通過對機構(gòu)信息的收集、對業(yè)務(wù)和各類風(fēng)險及風(fēng)險管理程序的評估，能更好地了解機構(gòu)的風(fēng)險狀況和管理素質(zhì)，及早識別出即將形成的風(fēng)險，具有前瞻性

　　B.通過事前對風(fēng)險的有效識別，可根據(jù)每個機構(gòu)的風(fēng)險特點設(shè)計檢查和監(jiān)管方案，更有計劃性、靈活性和針對性

　　C.明確監(jiān)管的風(fēng)險導(dǎo)向，提高銀行管理層對風(fēng)險管理的關(guān)注程度，同時也提高管理層對監(jiān)管的認同感

　　D.把監(jiān)管重心轉(zhuǎn)移到銀行風(fēng)險管理和外部控制質(zhì)量的評估上

　　E.明確非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的職責(zé)，使二者分工更清晰、結(jié)合更緊密

　　『正確答案』ABCE

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。D錯誤，應(yīng)是把監(jiān)管中心轉(zhuǎn)移到銀行風(fēng)險管理和內(nèi)部控制質(zhì)量的評估上。

　　【例題】下列不屬于銀行監(jiān)管方法的是(　)。

　　A.市場準入

　　B.監(jiān)督檢查

　　C.資本監(jiān)管

　　D.市場退出

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。銀行監(jiān)管方法包括：市場準入、監(jiān)督檢查、資本監(jiān)管。

　　【例題】在銀行監(jiān)管方法中，(　)指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動的機制。

　　A.市場準入　　B.監(jiān)督檢查

　　C.資本監(jiān)管　　D.市場退出

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。市場準入指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動的機制。

　　【例題】在銀行監(jiān)管方法中，(　)指監(jiān)管部門通過非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查等監(jiān)督檢查手段，實現(xiàn)對風(fēng)險的及時預(yù)警、識別和評估，并針對不同風(fēng)險程度的銀行機構(gòu)，建立風(fēng)險糾正和處置安排，確保銀行風(fēng)險得以有效控制、處置。

　　A.市場準入　　 B.監(jiān)督檢查

　　C.資本監(jiān)管　　 D.市場退出

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。監(jiān)督檢查指監(jiān)管部門通過非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查等監(jiān)督檢查手段，實現(xiàn)對風(fēng)險的及時預(yù)警、識別和評估，并針對不同風(fēng)險程度的銀行機構(gòu)，建立風(fēng)險糾正和處置安排，確保銀行風(fēng)險得以有效控制、處置。

　　【例題】在銀行監(jiān)管方法中，(　)指在審慎貸款風(fēng)險分類、充足計提各類資產(chǎn)損失準備基礎(chǔ)上計算的資本充足率，是衡量銀行綜合經(jīng)營實力和抵御風(fēng)險能力的重要指標。

　　A.市場準入　　B.監(jiān)督檢查

　　C.資本監(jiān)管　　D.市場退出

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。資本監(jiān)管指在審慎貸款風(fēng)險分類、充足計提各類資產(chǎn)損失準備基礎(chǔ)上計算的資本充足率，是衡量銀行綜合經(jīng)營實力和抵御風(fēng)險能力的重要指標。

　　【例題】資本監(jiān)管是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，是保障銀行機構(gòu)穩(wěn)健運行和金融體系安全的重要基礎(chǔ)。(　)

　　『正確答案』×

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。市場準入是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，把好市場準入關(guān)是保障銀行機構(gòu)穩(wěn)健運行和金融體系安全的重要基礎(chǔ)。

　　【例題】市場準入包括(　)。

　　A.機構(gòu)準入

　　B.業(yè)務(wù)準入

　　C.地區(qū)準入

　　D.高級管理人員準入

　　E.行業(yè)準入

　　『正確答案』ABD

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。市場準入包括：機構(gòu)準入，指依據(jù)法定標準，批準銀行機構(gòu)法人或其分支機構(gòu)的設(shè)立;業(yè)務(wù)準入，指按照審慎性標準，批準銀行機構(gòu)業(yè)務(wù)范圍和開辦新業(yè)務(wù);高級管理人員準入，指對銀行機構(gòu)高級管理人員任職資格的核準和認可。