【例題】市場準入應當遵循(　)原則。

　　A.公開　　B.公平

　　C.公正　　D.效率

　　E.盈利

　　『正確答案』ABCD

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。市場準入應當遵循公開、公平、公正、效率及便民的原則。

　　【例題】下列不屬于市場準入監(jiān)管的主要目標的是(　)。

　　A.保證注冊銀行具有良好品質(zhì)，防止不穩(wěn)定機構(gòu)進入銀行體系

　　B.維護銀行市場秩序

　　C.現(xiàn)場檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場監(jiān)管的質(zhì)量

　　D.保護存款者利益

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。C為監(jiān)督檢查的作用。市場準入監(jiān)管的主要目標是：保證注冊銀行具有良好品質(zhì)，防止不穩(wěn)定機構(gòu)進入銀行體系;維護銀行市場秩序;保護存款者利益。

　　【例題】監(jiān)督檢查包括(　)的方式。

　　A.現(xiàn)場檢查　　B.突擊檢查

　　C.定期檢查　　D.年終檢查

　　E.非現(xiàn)場監(jiān)管

　　『正確答案』AE

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。監(jiān)督檢查包括非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查。

　　【例題】監(jiān)督檢查的作用主要包括(　)。

　　A.通過非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)收集到全面、可靠和及時的信息，大大減少現(xiàn)場檢查的工作量

　　B.非現(xiàn)場監(jiān)管對現(xiàn)場檢查的指導作用

　　C.現(xiàn)場檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場監(jiān)管的質(zhì)量

　　D.通過現(xiàn)場檢查修正非現(xiàn)場監(jiān)管結(jié)果

　　E.維護銀行市場秩序

　　『正確答案』ABCD

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。監(jiān)督檢查的作用包括：通過非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)收集到全面、可靠和及時的信息，大大減少現(xiàn)場檢查的工作量;非現(xiàn)場監(jiān)管對現(xiàn)場檢查的指導作用;現(xiàn)場檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場監(jiān)管的質(zhì)量;通過現(xiàn)場檢查修正非現(xiàn)場監(jiān)管結(jié)果;非現(xiàn)場監(jiān)管工作還要對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風險進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測，督促被監(jiān)管機構(gòu)加快整改進度和情況，加強現(xiàn)場檢查的有效性。

　　【例題】《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》全面引入巴塞爾協(xié)議Ⅲ確立的資本監(jiān)管最新要求，資本監(jiān)管要求包括(　)。

　　A.最低資本要求

　　B.儲備資本要求和逆周期資本要求

　　C.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%

　　D.第二支柱資本要求

　　E.第三支柱資本要求

　　『正確答案』ABCD

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》全面引入巴塞爾協(xié)議Ⅲ確立的資本監(jiān)管最新要求，資本監(jiān)管要求包括：最低資本要求;儲備資本要求和逆周期資本要求;系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%;第二支柱資本要求。

　　【例題】根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，商業(yè)銀行的最低資本要求應為(　)。

　　A.核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和7%;

　　B.核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為4%、5%和7%;

　　C.核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%;

　　D.核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為4%、6%和8%;

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，商業(yè)銀行的最低資本要求，核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%。

　　【例題】根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，通常情況下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于(　)。

　　A.10.5%、9.5%

　　B.11.5%、10.5%

　　C.12.5%、11.5%

　　D.13.5%、12.5%

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管�！渡虡I(yè)銀行資本管理辦法(試行)》實施后，通常情況下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。

　　第二節(jié)　市場約束

　　【例題】市場監(jiān)管是指通過建立銀行業(yè)金融機構(gòu)信息披露制度，增強銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營和監(jiān)管透明度，有效發(fā)揮外部監(jiān)督作用，提高銀行業(yè)整體經(jīng)營水平，實現(xiàn)持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展。(　)

　　『正確答案』×

　　『答案解析』本題考查市場約束。市場約束是指通過建立銀行業(yè)金融機構(gòu)信息披露制度，增強銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營和監(jiān)管透明度，有效發(fā)揮外部監(jiān)督作用，提高銀行業(yè)整體經(jīng)營水平，實現(xiàn)持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展。

　　【例題】進一步擴充信息披露的范圍和作用是在巴塞爾協(xié)議Ⅱ中體現(xiàn)的。(　)

　　『正確答案』×

　　『答案解析』本題考查市場約束。巴塞爾協(xié)議Ⅲ提高了資本充足率要求、嚴格資本扣除限制、擴大風險資產(chǎn)的覆蓋范圍、引入杠桿率和流動性監(jiān)管指標，因此巴塞爾協(xié)議Ⅲ進一步擴充了信息披露的范圍和作用。

　　【例題】市場約束參與方包括(　)。

　　A.監(jiān)管部門

　　B.公眾存款人

　　C.股東

　　D.外部中介機構(gòu)

　　E.銀行業(yè)協(xié)會

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查市場約束。市場約束參與方主要包括：(1)監(jiān)管部門;(2)公眾存款人;(3)股東;(4)其他債權(quán)人;(5)外部中介機構(gòu);(6)其他參與方，如銀行業(yè)協(xié)會、銀行員工。

　　【例題】在市場約束中，監(jiān)管部門是市場約束的核心，其作用包括(　)。

　　A.制定信息披露高標準和指南，提高信息的可靠性和可比性

　　B.實施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查制度，確保政策執(zhí)行和有效信息披露

　　C.引導其他市場參與者改進做法，強化監(jiān)督

　　D.建立風險處置和退出機制，促進市場約束機制最終發(fā)揮作用

　　E.通過行使權(quán)利給銀行經(jīng)營者施加經(jīng)營壓力，有利于銀行改善治理，實現(xiàn)對銀行的市場約束

　　『正確答案』ABCD

　　『答案解析』本題考查市場約束。E為參與方股東的作用。

　　【例題】(　)是指公眾公司以招股說明書、上市公告書，以及定期報告和臨時報告等形式，把公司及與公司相關(guān)的信息，向投資者和社會公眾進行披露的行為。

　　A.信息披露　　　　B.市場約束

　　C.內(nèi)部信息控制　　D.外部信息監(jiān)管

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查市場約束。信息披露是指公眾公司以招股說明書、上市公告書，以及定期報告和臨時報告等形式，把公司及與公司相關(guān)的信息，向投資者和社會公眾進行披露的行為。

　　【例題】銀行機構(gòu)的信息披露主要分為(　)。

　　A.會計信息披露

　　B.股東會組成信息披露

　　C.監(jiān)管要求的信息披露

　　D.董事會組成信息披露

　　E.組織結(jié)構(gòu)設(shè)置信息披露

　　『正確答案』AC

　　『答案解析』本題考查市場約束。銀行機構(gòu)的信息披露主要分為會計信息披露和監(jiān)管要求的信息披露兩大類。

　　【例題】銀行機構(gòu)的信息披露應與其經(jīng)營特點相適應，具體原則不包括(　)。

　　A.側(cè)重披露總量指標

　　B.謹慎披露結(jié)構(gòu)指標

　　C.全面披露所有指標

　　D.暫不披露機密指標

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查市場約束。銀行機構(gòu)的信息披露應與其經(jīng)營特點相適應，原則是：側(cè)重披露總量指標，謹慎披露結(jié)構(gòu)指標，暫不披露機密指標。

　　【例題】信息披露的具體披露內(nèi)容和要求，可按(　)方面確定。

　　A.安全性　　B.流動性

　　C.統(tǒng)一性　　D.效益性

　　E.明晰性

　　『正確答案』ABD

　　『答案解析』本題考查市場約束。具體披露的內(nèi)容和要求，可按安全性、流動性和效益性三個方面確定。

　　【例題】2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中關(guān)于信息披露的要求，側(cè)重于商業(yè)銀行資本總量和管理相關(guān)信息的披露。(　)

　　『正確答案』×

　　『答案解析』本題考查市場約束。 2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中關(guān)于信息披露的要求，側(cè)重于商業(yè)銀行資本計量和管理相關(guān)信息的披露。

　　【例題】在信息披露不充分的條件下，為了達到有效銀行監(jiān)管的目的，監(jiān)管當局必須強化信息披露監(jiān)控機制，主要包括(　)。

　　A.日常監(jiān)督機制

　　B.懲罰機制

　　C.監(jiān)管當局責任

　　D.事后監(jiān)督機制

　　E.事前監(jiān)督機制

　　『正確答案』ABC

　　『答案解析』本題考查市場約束。在信息披露不充分的條件下，為了達到有效銀行監(jiān)管的目的，監(jiān)管當局必須強化信息披露監(jiān)控機制，主要包括日常監(jiān)督機制、懲罰機制、監(jiān)管當局責任。

　　【例題】適度發(fā)揮外部審計對銀行的監(jiān)督作用，有利于提高監(jiān)管效率，但是可能會增加監(jiān)管成本。(　)

　　『正確答案』×

　　『答案解析』本題考查市場約束。適度發(fā)揮外部審計對銀行的監(jiān)督作用，有利于大幅降低監(jiān)管成本，提高監(jiān)管效率。

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