【例題】(　)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部時間所造成的損失風(fēng)險。

　　A.匯率風(fēng)險

　　B.聲譽風(fēng)險

　　C.戰(zhàn)略風(fēng)險

　　D.操作風(fēng)險

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查操作風(fēng)險的定義。操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部時間所造成的損失風(fēng)險。

　　【例題】下列關(guān)于操作風(fēng)險說法錯誤的是(　)。

　　A.可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件

　　B.員工方面表現(xiàn)為職員欺詐、失職違規(guī)、違反用工法律等

　　C.內(nèi)部流程表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等

　　D.系統(tǒng)方面表現(xiàn)為信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善

　　E.外部事件方面表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力

　　『正確答案』CE

　　『答案解析』本題考查操作風(fēng)險的類別。C錯誤，內(nèi)部流程表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力;E錯誤，外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。

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　　【例題】操作風(fēng)險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域，具有針對性和營利性，主要考慮對商業(yè)銀行帶來的盈利。(　)

　　『正確答案』×

　　『答案解析』本題考查操作風(fēng)險的定義。操作風(fēng)險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域，具有普遍性和非營利性，不能給商業(yè)銀行帶來的盈利。

　　第一節(jié)　操作風(fēng)險概述

　　【例題】基于損失事件類型的分類，操作風(fēng)險包括(　)。

　　A.內(nèi)部欺詐事件

　　B.外部欺詐事件

　　C.監(jiān)管罰沒

　　D.實物資產(chǎn)的損壞

　　E.對外賠償

　　『正確答案』ABD

　　『答案解析』本題考查操作風(fēng)險分類。CE為基于損失形態(tài)的分類。按照操作風(fēng)險損失事件類型，操作風(fēng)險可分為七大類，包括(1)內(nèi)部欺詐事件;(2)外部欺詐事件;(3)就業(yè)制度和工作場所安全事件;(4)客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件;(5)實物資產(chǎn)的損壞;(6)信息科技系統(tǒng)事件;(7)執(zhí)行、交割和流程管理事件。

　　【例題】(　)指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件、此類事件至少涉及內(nèi)部一方。

　　A.內(nèi)部欺詐事件

　　B.外部欺詐事件

　　C.就業(yè)制度和工作場所安全事件

　　D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查內(nèi)部欺詐事件的定義。內(nèi)部欺詐事件指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件、此類事件至少涉及內(nèi)部一方。

　　【例題】(　)指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。

　　A.內(nèi)部欺詐事件

　　B.外部欺詐事件

　　C.就業(yè)制度和工作場所安全事件

　　D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查外部欺詐事件的定義。外部欺詐事件指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。

　　【例題】(　)指因未按有關(guān)規(guī)定造成未對特定客戶履行分內(nèi)義務(wù)(如誠信責(zé)任和適當(dāng)性要求)或產(chǎn)品性質(zhì)或設(shè)計缺陷導(dǎo)致的損失事件。

　　A.內(nèi)部欺詐事件

　　B.外部欺詐事件

　　C.就業(yè)制度和工作場所安全事件

　　D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查就業(yè)制度和工作場所安全事件的定義�？蛻�、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件，指因未按有關(guān)規(guī)定造成未對特定客戶履行分內(nèi)義務(wù)(如誠信責(zé)任和適當(dāng)性要求)或產(chǎn)品性質(zhì)或設(shè)計缺陷導(dǎo)致的損失事件。

　　【例題】(　)指因自然災(zāi)害或其他事件(如恐怖襲擊)導(dǎo)致實物資產(chǎn)丟失或毀壞的損失事件。

　　A.內(nèi)部欺詐事件

　　B.實物資產(chǎn)的損壞

　　C.信息科技系統(tǒng)事件

　　D.執(zhí)行、交割和流程管理事件

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查實物資產(chǎn)損壞的定義。實物資產(chǎn)的損壞，指因自然災(zāi)害或其他事件(如恐怖襲擊)導(dǎo)致實物資產(chǎn)丟失或毀壞的損失事件。

　　【例題】(　)指因信息科技系統(tǒng)生產(chǎn)運行、應(yīng)用開發(fā)、安全管理以及由于軟件產(chǎn)品、硬件設(shè)備、服務(wù)提供商等第三方因素，造成系統(tǒng)無法正常辦理業(yè)務(wù)或系統(tǒng)速度異常所導(dǎo)致的損失事件。

　　A.內(nèi)部欺詐事件

　　B.實物資產(chǎn)的損壞

　　C.信息科技系統(tǒng)事件

　　D.執(zhí)行、交割和流程管理事件

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查信息科技系統(tǒng)事件的定義。信息科技系統(tǒng)事件，指因信息科技系統(tǒng)生產(chǎn)運行、應(yīng)用開發(fā)、安全管理以及由于軟件產(chǎn)品、硬件設(shè)備、服務(wù)提供商等第三方因素，造成系統(tǒng)無法正常辦理業(yè)務(wù)或系統(tǒng)速度異常所導(dǎo)致的損失事件。

　　【例題】(　)指因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對手方、外部供應(yīng)商及銷售商發(fā)生糾紛導(dǎo)致的損失事件。

　　A.內(nèi)部欺詐事件

　　B.實物資產(chǎn)的損壞

　　C.信息科技系統(tǒng)事件

　　D.執(zhí)行、交割和流程管理事件

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查執(zhí)行、交割和流程管理事件的定義。執(zhí)行、交割和流程管理事件，指因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對手方、外部供應(yīng)商及銷售商發(fā)生糾紛導(dǎo)致的損失事件。

　　【例題】基于損失形態(tài)的分類，操作風(fēng)險包括(　)。

　　A.法律成本

　　B.外部欺詐事件

　　C.資產(chǎn)損失

　　D.實物資產(chǎn)的損壞

　　E.追索失敗

　　『正確答案』ACE

　　『答案解析』本題考查操作風(fēng)險的分類。BD屬于基于損失事件類型的分類�；�于損失形態(tài)的操作風(fēng)險損失一般包括直接損失和間接損失，并可進一步劃分為七類：(1)法律成本;(2)監(jiān)管罰沒;(3)資產(chǎn)損失;(4)對外賠償;(5)追索失敗;(6)賬面減值;(7)其他損失。

　　【例題】(　)指因發(fā)生操作風(fēng)險事件引發(fā)法律訴訟或仲裁，在訴訟或仲裁過程中依法支出的訴訟費用、仲裁費用及其他法律成本。

　　A.法律成本

　　B.監(jiān)管罰沒

　　C.資產(chǎn)損失

　　D.對外賠償

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查法律成本的定義。法律成本指因發(fā)生操作風(fēng)險事件引發(fā)法律訴訟或仲裁，在訴訟或仲裁過程中依法支出的訴訟費用、仲裁費用及其他法律成本。

　　【例題】(　)指因操作風(fēng)險事件所遭受的監(jiān)管部門或有權(quán)機關(guān)罰款及其他處罰。

　　A.法律成本

　　B.監(jiān)管罰沒

　　C.資產(chǎn)損失

　　D.對外賠償

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查監(jiān)管罰沒的定義。監(jiān)管罰沒指因操作風(fēng)險事件所遭受的監(jiān)管部門或有權(quán)機關(guān)罰款及其他處罰。