一、單項(xiàng)選擇題

　　第 1 題

　　個(gè)人貸款擔(dān)保方式應(yīng)優(yōu)先選擇( )。

　　A. 抵押

　　B. 保證

　　C. 質(zhì)押

　　D. 信用

　　參考答案：A

　　參考解析： 落實(shí)擔(dān)保是緩釋個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的有效途徑。擔(dān)保措施包括保證、質(zhì)押、抵押等，個(gè)人貸款擔(dān)保方式應(yīng)優(yōu)先選擇抵押方式。

　　第 2 題

　　關(guān)于不良個(gè)人教育貸款的管理，貸款人應(yīng)首先按照( )對(duì)不良個(gè)人教育貸款進(jìn)行認(rèn)定。

　　A. 貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類法

　　B. 信用風(fēng)險(xiǎn) 5P 模型

　　C. 信用風(fēng)險(xiǎn) 5C 模型

　　D. 巴塞爾協(xié)議

　　參考答案：A

　　參考解析： 貸款人應(yīng)首先按照貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類法對(duì)不良個(gè)人教育貸款進(jìn)行認(rèn)定。

　　第 3 題

　　貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式及時(shí)、足額地償還( )。

　　A. 貸款本息

　　B. 貸款利息

　　C. 貸款違約金

　　D. 貸款本金

　　參考答案：A

　　參考解析： 貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式及時(shí)、足額地償還貸款本息。

銀行從業(yè)資格考試《初級(jí)銀行從業(yè)》在線題庫	搶先試用
初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》在線題庫	搶先試用
初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》在線題庫	搶先試用

　　自學(xué)沒有自制力?找不到備考資料?進(jìn)入考試網(wǎng)焚題庫,免費(fèi)刷題、閱讀干貨筆記、任性下資料>>

　　第 4 題

　　下列權(quán)利憑證中，( )不能作為個(gè)人住房貸款質(zhì)押擔(dān)保的質(zhì)物。

　　A. 國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)債券

　　B. 個(gè)人活期儲(chǔ)蓄存折

　　C. 個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款存單

　　D. 財(cái)政部發(fā)行的憑證式國(guó)債

　　參考答案：B

　　參考解析： 采用質(zhì)押擔(dān)保方式的，質(zhì)押擔(dān)保目前主要是權(quán)利質(zhì)押，較多的是存單、保單、國(guó)債、收費(fèi)權(quán)質(zhì)押。個(gè)人活期儲(chǔ)蓄存折不包括在內(nèi)。

　　第 5 題

　　下列屬于個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)防范措施的是( )。

　　A. 提高貸款經(jīng)辦人員職業(yè)操守和敬業(yè)精神

　　B. 業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)

　　C. 加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的甄別

　　D. 深入了解客戶還款意愿

　　參考答案：A

　　參考解析： 操作風(fēng)險(xiǎn)防范措施包括：(1)提高貸款經(jīng)辦人員職業(yè)操守和敬業(yè)精神。(2)掌握并嚴(yán)格遵守個(gè)人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制度和法律法規(guī)。(3)嚴(yán)格落實(shí)貸前調(diào)查和貸后檢查。

　　第 6 題

　　下列不屬于個(gè)人貸款合作單位的是( )。

　　A. 擔(dān)保機(jī)構(gòu)

　　B. 開發(fā)商

　　C. 汽車經(jīng)銷商

　　D. 房地產(chǎn)交易中心

　　參考答案：D

　　參考解析： 對(duì)于一手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商。對(duì)于二手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司。除住房貸款之外，其他個(gè)人貸款產(chǎn)品也大都與消費(fèi)息息相關(guān)。在這方面銀行的典型做法是與經(jīng)銷商合作，與其簽署合作協(xié)議，由其提供客戶信息或推薦客戶，如銀行與汽車經(jīng)銷商、電子城的合作。

　　第 7 題

　　下列關(guān)于個(gè)人商用房貸款貸前調(diào)查的表述中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A. 應(yīng)調(diào)查借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求

　　B. 在計(jì)算借款人收入時(shí)，不可將所購(gòu)商用房未來可能產(chǎn)生的租金收入作為借款人收入

　　C. 貸款經(jīng)辦行調(diào)查完畢后，應(yīng)及時(shí)將貸款資料移交授信審批部門

　　D. 個(gè)人商用房貸款調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負(fù)責(zé)，貸款實(shí)行雙人調(diào)查和見客談話制度

　　參考答案：B

　　參考解析： 在計(jì)算借款人收入時(shí)，可將所購(gòu)商用房未來可能產(chǎn)生的租金收入作為借款人收入。

　　第 8 題

　　下列關(guān)于核實(shí)借款人提供的個(gè)人資信及收入狀況材料時(shí)的說法中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A. 提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權(quán)證明文件及租金入賬證明等

　　B. 提供經(jīng)營(yíng)性收入證明的，需提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表和納稅證明等

　　C. 提供個(gè)人金融和非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關(guān)權(quán)利憑證

　　D. 提供個(gè)人工資性收入證明，需提供申請(qǐng)人所在單位加蓋公章的收入證明及營(yíng)業(yè)執(zhí)照等

　　參考答案：D

　　參考解析： 提供的個(gè)人工資性收入證明，需提供申請(qǐng)人所在單位加蓋公章的收入證明。

　　第 9 題

　　審查個(gè)人商用房貸款借款人時(shí)，審查的內(nèi)容不包括( )。

　　A. 審查貸款資料是否完整、齊全

　　B. 審查借款人是否符合條件、資信是否良好、還款來源是否足額可信

　　C. 審查借款人戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)

　　D. 審查貸款擔(dān)保是否符合規(guī)定，權(quán)屬是否清晰

　　參考答案：C

　　參考解析： 貸款審批人應(yīng)對(duì)以下內(nèi)容進(jìn)行審查：(1)貸款資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致，首付款金額與開發(fā)商開具的發(fā)票(收據(jù))或銀行對(duì)賬單是否一致，有無“假按揭”貸款嫌疑。(2)借款是否符合條件、資信是否良好、還款來源是否足額可信。(3)貸款金額、成數(shù)、利率、期限、還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定。(4)貸款擔(dān)保是否符合規(guī)定，以房產(chǎn)抵押方式設(shè)定擔(dān)保的，抵押房產(chǎn)是否合法、充足和有效，價(jià)值是否合理，權(quán)屬關(guān)系是否清晰，是否易于變現(xiàn)。

　　第 10 題

　　下列關(guān)于代理的表述中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A. 委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任

　　B. 第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任

　　C. 沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，無論何種情況，被代理人均不用承擔(dān)民事責(zé)任

　　D. 公民、法人可以通過代理人實(shí)施民事法律行為

　　參考答案：C

　　參考解析： 沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。

　　第 11 題

　　在貸款審查環(huán)節(jié)，個(gè)人住房貸款的貸款人應(yīng)建立和完善借款人的( )。

　　A. 抵押物審查和評(píng)價(jià)體系

　　B. 信用記錄和評(píng)價(jià)體系

　　C. 貸后審查和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系

　　D. 還款意愿和審查體系

　　參考答案：B

　　參考解析： 貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動(dòng)態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評(píng)價(jià)體系。

　　第 12 題

　　下列管理內(nèi)容不屬于個(gè)人商用房貸款貸后管理相關(guān)工作的是( )。

　　A. 與開發(fā)商簽訂的購(gòu)買合同或協(xié)議，是否符合合同約定條件

　　B. 定期了解借款人客戶信息變化情況

　　C. 定期查詢銀行相關(guān)系統(tǒng)，了解借款人在銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的信用狀況

　　D. 定期對(duì)合作樓盤開展貸后現(xiàn)場(chǎng)檢查

　　參考答案：A

　　參考解析： A 項(xiàng)屬于簽約發(fā)放與支付管理。

　　第 13 題

　　下列選項(xiàng)中，不屬于個(gè)人住房裝修貸款用途的是( )。

　　A. 購(gòu)買裝修材料

　　B. 購(gòu)買樂器

　　C. 購(gòu)買廚衛(wèi)設(shè)備

　　D. 維修工程施工款

　　參考答案：B

　　參考解析： 個(gè)人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關(guān)的裝修材料和廚衛(wèi)設(shè)備款等。

　　第 14 題

　　下列關(guān)于個(gè)人住房公積金貸款的操作模式中，說法錯(cuò)誤的是( )。

　　A. 銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作

　　B. 公積金管理中心受理、銀行審核和審批，銀行操作

　　C. 公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作

　　D. 公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)

　　參考答案：B

　　參考解析： A、C、D 三項(xiàng)都是目前個(gè)人住房公積金貸款的操作模式。公積金個(gè)人住房貸款的申請(qǐng)由各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)審批，B 項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

　　第 15 題

　　個(gè)人貸款貸前調(diào)查的方式不包括( )。

　　A. 間接調(diào)查

　　B. 電話查問

　　C. 信息咨詢

　　D. 問卷調(diào)查

　　參考答案：D

　　參考解析： 個(gè)人貸款貸前調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。

　　第 16 題

　　下列關(guān)于貸款發(fā)放的具體流程，錯(cuò)誤的是( )。

　　A. 對(duì)于借款人未到銀行直接辦理開戶放款手續(xù)的，會(huì)計(jì)部門應(yīng)及時(shí)將有關(guān)憑證郵寄給借款人或通知借款人來銀行取回

　　B. 當(dāng)開戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書、個(gè)人貸款信息卡等一并交借款人作回單

　　C. 借款人委托貸款銀行代辦的，貸款銀行應(yīng)要求借款人出具授權(quán)證明

　　D. 借款人委托其他自然人代辦的，代理人持本人身份證件和借款人授權(quán)委托書到柜臺(tái)即可辦理

　　參考答案：D

　　參考解析： 借款人委托其他自然人代辦的，代理人應(yīng)持本人身份證件、借款人身份證件和借款人授權(quán)委托書到柜臺(tái)辦理。貸款銀行認(rèn)為有必要的，可以要求對(duì)授權(quán)委托書進(jìn)行公證。

　　第 17 題

　　公積金個(gè)人住房貸款其資金來源為單位和個(gè)人共同繳存的住房公積金，這體現(xiàn)了公積金個(gè)人住房貸款的( )特點(diǎn)。

　　A. 互助性

　　B. 普遍性

　　C. 利率低

　　D. 期限長(zhǎng)

　　參考答案：A

　　參考解析： 公積金個(gè)人住房貸款其資金來源為單位和個(gè)人共同繳存的住房公積金，這體現(xiàn)了公積金個(gè)人住房貸款的互助性特點(diǎn)。

　　第 18 題

　　下列關(guān)于個(gè)人貸款中個(gè)人不可循環(huán)授信額度的表述中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A. 該類業(yè)務(wù)中，根據(jù)設(shè)備的購(gòu)買安裝進(jìn)度、裝修項(xiàng)目的工程進(jìn)度在授信額度內(nèi)分次出賬，直到額度用滿為止

　　B. 如果額度仍然在有效期內(nèi)，當(dāng)出賬金額累計(jì)達(dá)到最高授信額度時(shí)，還可以再出賬

　　C. 該類額度根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計(jì)計(jì)算

　　D. 即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度不能循環(huán)使用

　　參考答案：B

　　參考解析： 個(gè)人不可循環(huán)授信額度是指根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計(jì)計(jì)算，即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度不能循環(huán)使用。即使額度仍然在有效期內(nèi)，如果出賬金額累計(jì)達(dá)到最高授信額度時(shí)，也不能再出賬。

　　第 19 題

　　商用房不包括( )。

　　A. 臨街商鋪

　　B. 住宅小區(qū)的商業(yè)配套房

　　C. 商住兩用房

　　D. 工業(yè)廠房

　　參考答案：D

　　參考解析： 商用房包括臨街商鋪、住宅小區(qū)的商業(yè)配套房、商住兩用房、辦公用房(寫字樓)以及購(gòu)物中心等大型商業(yè)物業(yè)。

　　第 20 題

　　個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)合作中開發(fā)商一般需要與商業(yè)銀行簽訂( )。

　　A. 《商品房預(yù)售合作協(xié)議書》

　　B. 《商品房售后合作協(xié)議書》

　　C. 《商品房銷售貸款合作協(xié)議書》

　　D. 《公積金購(gòu)房銷售合作協(xié)議書》

　　參考答案：C

　　參考解析： 開發(fā)商提供的合作項(xiàng)目經(jīng)審批同意準(zhǔn)入的，銀行與開發(fā)商簽署商品房銷售貸款合作協(xié)議，約定雙方合作事宜、權(quán)利和義務(wù)，明確貸款階段性保證擔(dān)保、后續(xù)權(quán)證辦理等重要內(nèi)容。