一、單選題

　　1.【答案】A。解析：承辦銀行可委托代理的職責(zé)有:①貸前咨詢受理、調(diào)查審核、信息錄入;②貸后審核、催收、查詢對(duì)賬。A 項(xiàng)金融手續(xù)操作是承辦銀行必須履行的基本職責(zé)。

　　2.【答案】B。解析：貸款人要從加強(qiáng)貸款全流程管理的思路出發(fā)，將貸款過程管理中的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行分解，按照有效制衡的原則將各環(huán)節(jié)職責(zé)落實(shí)到具體的部門和崗位，并建立明確的問責(zé)機(jī)制。

　　3.【答案】D。解析：我國銀行信貸管理實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級(jí)審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合。而集中授權(quán)管理指的是自上而下分配放貸權(quán)力。通過這樣就實(shí)現(xiàn)了統(tǒng)一的管理。

　　4.【答案】B。解析：貸款人設(shè)立獨(dú)立的貸款發(fā)放部門或崗位，負(fù)責(zé)審核各項(xiàng)放款前提條件及確認(rèn)貸款資金用途。

　　5.【答案】C。解析：全流程管理強(qiáng)調(diào)將有效的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理行為貫穿到貸款生命周期中的每一個(gè)環(huán)節(jié)。

　　6.【答案】B。解析：特約商戶通常與銀行簽訂耐用消費(fèi)品合作協(xié)議。

　　7.【答案】B。

　　8.【答案】B。解析：中國建設(shè)銀行率先在國內(nèi)開辦了個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。

　　9.【答案】C。解析：個(gè)人經(jīng)營性貸款包括個(gè)人商用房貸款、個(gè)人經(jīng)營貸款、農(nóng)戶貸款和下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款。

　　10.【答案】C。解析：個(gè)人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)的資金運(yùn)用方式。

　　11.【答案】D。解析：應(yīng)付賬款屬于負(fù)債，不可以作為質(zhì)物。

　　12.【答案】B。解析：這是銀行市場(chǎng)細(xì)分的差異性策略。

　　13.【答案】A。解析：一般適用于期限在 1 年以內(nèi)(含 1 年)的貸款。

　　14.【答案】C。解析：當(dāng)產(chǎn)品的市場(chǎng)可加以劃分，即每個(gè)不同分市場(chǎng)有不同偏好的消費(fèi)群體時(shí)，可以采用市場(chǎng)型營銷組織結(jié)構(gòu)。

　　15.【答案】B。解析：根據(jù)美國著名管理學(xué)家邁克爾·波特的競爭戰(zhàn)略理論，產(chǎn)品差異策略是力求在顧客的心目中樹立一種獨(dú)特的觀念，并以這種獨(dú)特性為基礎(chǔ)，將它運(yùn)用到市場(chǎng)競爭中。

　　16.【答案】D。解析：貸款人應(yīng)加強(qiáng)對(duì)貸款的發(fā)放管理，遵循審貸與放貸分離的原則，設(shè)立獨(dú)立的放款管理部門或崗位，落實(shí)放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個(gè)人貸款。借款合同生效后，貸款人應(yīng)按合同約定及時(shí)發(fā)放貸款。

　　17.【答案】B。解析：根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第 12 條規(guī)定，貸款人應(yīng)要求借款人以書面形式提出個(gè)人貸款申請(qǐng)。B 項(xiàng)正確。

　　18.【答案】A。解析：不良貸款的抵押物處置可采取與借款人協(xié)商變賣、向法院提起訴訟或申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行依法處分。

　　19.【答案】C。解析：C 項(xiàng)，借款申請(qǐng)人提供的個(gè)人工資性收入證明，應(yīng)由申請(qǐng)人所在單位確認(rèn)收入證明，并加蓋公章;提供經(jīng)營性收入證明的，需提供營業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表及納稅證明等。

　　20.【答案】D。

　　二、多選題

　　1.【答案】ABCDE。解析：個(gè)人住房貸款的對(duì)象應(yīng)是具有完全民事行為能力的人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人。申請(qǐng)人還須滿足貸款銀行的其他要求：①合法有效的身份或居留證明;②有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用狀況良好，有償還貸款本息的能力;③有合法有效的購買(建造、大修)住房的合同、協(xié)議、符合規(guī)定的首付款證明材料及貸款銀行要求提供的其他證明文件;④有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人;⑤貸款銀行規(guī)定的其他條件。

　　2.【答案】ABCDE。解析：對(duì)經(jīng)審批同意的貸款，應(yīng)及時(shí)通知借款申請(qǐng)人以及其他相關(guān)人(包括抵押人和出質(zhì)人等)，確認(rèn)簽約的時(shí)間，簽署《個(gè)人汽車貸款借款合同》和相關(guān)擔(dān)保合同。借款合同應(yīng)符合法律規(guī)定，明確約定各方當(dāng)事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對(duì)象、支付金額、支付條件、支付方式等。

　　3.【答案】ACDE。解析：個(gè)人貸款產(chǎn)品的要素主要包括貸款對(duì)象、貸款利率、貸款期限、還款方式、擔(dān)保方式和貸款額度。它們是貸款產(chǎn)品的基本組成部分，不同貸款要素的設(shè)定賦予了個(gè)人貸款產(chǎn)品千差萬別的特點(diǎn)。

　　4.【答案】ABCDE。解析：在調(diào)查個(gè)人汽車貸款擔(dān)保措施時(shí)，面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)除上述五項(xiàng)外還包括：①同區(qū)域同類型擔(dān)保物價(jià)值的市場(chǎng)走勢(shì)如何;②抵押物是否由貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估。

　　5.【答案】ABC。解析：D 項(xiàng)，如果借款人是老客戶，通�？梢酝ㄟ^檢查其以往的賬戶記錄、還款記錄以及當(dāng)前貸款狀態(tài)，了解其還款意愿，而如果是新客戶，往往可以通過職業(yè)、家庭、教育、年齡、穩(wěn)定性等個(gè)人背景因素來綜合判斷;E 項(xiàng)，防范個(gè)人住房貸款違約風(fēng)險(xiǎn)須特別重視把握借款人的還款能力，改變以往“重抵押物、輕還款能力”的貸款審批思路。

　　6.【答案】ABCDE。解析：AE 兩項(xiàng)是個(gè)人貸款業(yè)務(wù)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的重要意義;BCD三項(xiàng)是個(gè)人貸款業(yè)務(wù)對(duì)于宏觀經(jīng)濟(jì)的意義。

　　7.【答案】ACE。解析：對(duì)于貸款期限在 1 年以上的個(gè)人貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，貸款利率可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。

　　8.【答案】ABD。解析：個(gè)人商用房貸款貸后管理相關(guān)工作由貸款經(jīng)辦行及信貸管理部門共同負(fù)責(zé)。貸款經(jīng)辦行貸后管理內(nèi)容包括客戶關(guān)系維護(hù)、押品管理、違約貸款催收及相應(yīng)的貸后檢查等工作。信貸管理部門負(fù)責(zé)貸后監(jiān)測(cè)、檢查及對(duì)貸款經(jīng)辦行貸后管理工作的組織和督導(dǎo)。

　　9.【答案】ABCE。解析：除 ABCE 四項(xiàng)外，貸款審批人還應(yīng)對(duì)以下內(nèi)容進(jìn)行審查：①借款人提供的材料是否完整、合法、有效;②貸前調(diào)查人的調(diào)查意見、對(duì)借款人資信狀況的評(píng)價(jià)分析以及提出的貸款建議是否準(zhǔn)確、合理;③對(duì)報(bào)批貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其風(fēng)險(xiǎn)防范措施是否合規(guī)有效;④其他需要審查的事項(xiàng)。

　　10.【答案】ABCDE。解析：項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告應(yīng)包括以下內(nèi)容：①開發(fā)商的企業(yè)概況、資信狀況;②開發(fā)商要求合作的項(xiàng)目情況、資金到位情況、工程進(jìn)度情況、市場(chǎng)銷售前景;③通過商品房銷售貸款的合作可給銀行帶來的效益和風(fēng)險(xiǎn)分析，即銀行通過與開發(fā)商進(jìn)行商品房銷售合作，將對(duì)負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等各類業(yè)務(wù)帶來哪些效益和風(fēng)險(xiǎn);④項(xiàng)目合作的可行性結(jié)論以及對(duì)可提供個(gè)人住房貸款的規(guī)模、相應(yīng)年限及貸款成數(shù)提出建議。

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