多選題(當(dāng)前111/144題，1分)

　　下列關(guān)于個人商用房貸款說法正確的是( )。

　　A 借款人必須有婚姻狀況說明

　　B 共同借款人限于配偶和子女

　　C 需要一定的擔(dān)保措施

　　D 執(zhí)行浮動利率

　　E 以擬購的商用房向貸款人提供抵押擔(dān)保

　　v正確答案：A,C,D,E

　　考察個人商用房貸款要素。

　　多選題(當(dāng)前112/144題，1分)

　　根據(jù)《物權(quán)法》，下列可作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物的有( )。

　　A 匯票

　　B 支票

　　C 應(yīng)收賬款

　　D 債券

　　E 存款單

　　正確答案：A,B,C,D,E

　　按照《物權(quán)法》第二百二十三條規(guī)定，可作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有：匯票、支票、本票;債券、存款單;倉單、提單;可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán);可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán);應(yīng)收賬款;法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。

　　多選題(當(dāng)前113/144題，1分)

　　根據(jù)信貸機(jī)構(gòu)的資源配置情況和債務(wù)人的具體情況，可采取多種催收管理手段進(jìn)行清收，主要包括( )。

　　A 電子批量催收

　　B 人工催收

　　C 處理抵質(zhì)押品

　　D 以物抵債

　　E 法律催收

　　正確答案：A,B,C,D,E

　　考查催收管理手段。

　　多選題(當(dāng)前114/144題，1分)

　　下列人員可作為個人耐用消費(fèi)品貸款對象的有( )。

　　A 70歲的大學(xué)返聘教授

　　B 準(zhǔn)備用個人耐用消費(fèi)品貸款替公司購置電腦的企業(yè)經(jīng)理

　　C 退休干部

　　D 收入穩(wěn)定的中年公務(wù)員

　　E 信用良好的青年白領(lǐng)

　　正確答案：D,E

　　個人耐用消費(fèi)品貸款對象應(yīng)滿足：年齡在18~60周歲;購買商品的目的是為了本人或自己家庭使用;有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入。

　　多選題(當(dāng)前115/144題，1分)

　　個人抵押授信貸款貸后檢查的主要內(nèi)容包括( )。

　　A 借款人還款情況

　　B 借款人工作單位變化情況

　　C 借款人收入變化情況

　　D 擔(dān)保變化情況

　　E 借款人健康狀況

　　正確答案：A,B,C,D,E

　　多選題(當(dāng)前116/144題，1分)

　　在個人住房貸款業(yè)務(wù)的貸前調(diào)查中，開發(fā)商資信審查的內(nèi)容包括( )。

　　A 房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)

　　B 企業(yè)資信等級或信用程度

　　C 企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

　　D 稅務(wù)登記證明

　　E 借款申請人償還能力

　　正確答案：A,B,C,D

　　在個人住房貸款業(yè)務(wù)的貸前調(diào)查中，開 發(fā)商資信審查包括房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)審查、企業(yè)資信等級或信用程度、經(jīng)國家工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證明、會計(jì)報表、開發(fā)商的債權(quán) 債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況;企業(yè)法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力等。

　　多選題(當(dāng)前117/144題，1分)

　　銀行為有效地控制個人住房貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險，可從下列( )方面加以防范。

　　A 加強(qiáng)對借款人還款能力的甄別

　　B 深入了解客戶的社會地位

　　C 提高貸款經(jīng)辦人員職業(yè)操守和敬業(yè)精神

　　D 深入了解客戶還款意愿

　　E 嚴(yán)格落實(shí)貸前調(diào)查和貸后檢查

　　正確答案：A,D

　　多選題(當(dāng)前118/144題，1分)

　　申請二手房公積金個人住房貸款的借款人須提供的材料有( )。

　　A 賣方身份證、戶口簿復(fù)印件

　　B 房產(chǎn)證原件和復(fù)印件

　　C 由公積金管理中心認(rèn)可的評估機(jī)構(gòu)出具的評估報告

　　D 公積金管理中心認(rèn)可的中介機(jī)構(gòu)與買賣雙方簽訂的三方協(xié)議

　　E 由區(qū)級以上房地產(chǎn)交易部門進(jìn)行抵押登記

　　正確答案：A,B,C,D,E

　　多選題(當(dāng)前119/144題，1分)

　　個人教育貸款信用風(fēng)險的防范措施有( )。

　　A 完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)

　　B 建立有效的信息披露機(jī)制

　　C 加強(qiáng)對借款人貸前審查

　　D 建立和完善信用風(fēng)險的預(yù)警機(jī)制

　　E 規(guī)范業(yè)務(wù)操作

　　正確答案：A,B,C,D

　　信用風(fēng)險的防控措施：1.加強(qiáng)對借款人貸前審查;2.建立和完善信用風(fēng)險的預(yù)警機(jī)制;3.完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng);4. 建立有效的信息披露機(jī)制;5.加強(qiáng)學(xué)生的誠信教育

　　多選題(當(dāng)前120/144題，1分)

　　從事個人貸款操作和管理工作，必須掌握包括全流程管理原則、協(xié)議承諾原則、( )和貸后管理原則等六大基本原則。

　　A 實(shí)貸實(shí)付原則

　　B 審貸分離原則

　　C 周轉(zhuǎn)性原則

　　D 社會責(zé)任原則

　　E 誠信審貸原則

　　正確答案：A,B,E

　　個人貸款管理原則：1. 全流程貸款管理原則;2. 誠信申貸原則;3.協(xié)議承諾原則;4. 審貸分離原則;5. 實(shí)貸實(shí)付原則;6. 貸后管理原則。

　　多選題(當(dāng)前121/144題，1分)

　　下列可以為個人貸款進(jìn)行保證擔(dān)保的有( )。

　　A 具有獨(dú)立民事行為能力的張三

　　B 上海市食品一廠

　　C 經(jīng)總公司法人授權(quán)的天津印染分廠

　　D 北京市中級人民法院

　　E 南京市第三人民醫(yī)院

　　正確答案：A,B,C

　　根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔(dān)任保證人：國家機(jī)關(guān);學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體;企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門，但如果有法人授權(quán)的，其分支機(jī)構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供保證。

　　多選題(當(dāng)前122/144題，1分)

　　下列關(guān)于個人抵押授信貸款額度的表述，錯誤的有( )。

　　A 以銀行原住房抵押貸款的抵押住房設(shè)定第二順序抵押授信貸款的，可用貸款余額是核定的貸款額度與原住房抵押貸款余額、額度項(xiàng)下未清償貸款余額之差

　　B 抵押率一般根據(jù)抵押房的房齡、當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)價格水平、房地產(chǎn)價格走勢、抵押物變現(xiàn)情況等因素確定

　　C 一旦確定貸款額度，在任何情況下將不再進(jìn)行調(diào)整

　　D 如經(jīng)貸款銀行核定的貸款額度大于原住房抵押貸款剩余本金的，不得轉(zhuǎn)為抵押授信貸款

　　E 貸款額度的計(jì)算公式為：貸款額度=抵押房產(chǎn)價值x對應(yīng)抵押率;其中抵押房產(chǎn)的價值必須由銀行內(nèi)部自行評估

　　正確答案：C,D,E

　　1.貸款額度的確定： (1)以所購新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過所購住房全部價款的70%。(2)以所購再交易住房、未設(shè)定抵押的自有住房作抵押或?qū)⒃�住房抵押貸 款的抵押住房轉(zhuǎn)為抵押授信貸款，貸款額度根據(jù)抵押住房價值和抵押率確定。抵押住房的價值須由銀行認(rèn)可的評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評估。將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為抵押授信貸 款的，如抵押住房價值無明顯減少，可根據(jù)原辦理住房抵押貸款時確定的房屋價值確定抵押住房價值。抵押率根據(jù)抵押房產(chǎn)的房齡、當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)價格水平、房地產(chǎn)價 格走勢、抵押物變現(xiàn)情況等因素確定，一般不超過70%。貸款額度的計(jì)算公式：貸款額度：抵押房產(chǎn)價值×對應(yīng)的抵押率如經(jīng)貸款銀行核定的貸款額度小于原住房 抵押貸款剩余本金的，不得轉(zhuǎn)為抵押授信貸款。(3)以在銀行的原住房抵押貸款的抵押住房沒定第二順序抵押授信貸款的，可根據(jù)上述(2)款的規(guī)定確定貸款額 度。2.可用貸款額度的確定。有效期內(nèi)某一時點(diǎn)借款人的可用貸款額度是核定的貸款額度與額度項(xiàng)下未清償貸款余額之差�？捎觅J款額度根據(jù)貸款額度及已使用貸 款的情況確定。其中以銀行原住房抵押貸款的抵押住房設(shè)定第二順序抵押授信貸款的，可用貸款余額是核定的貸款額度與原住房抵押貸款余額、額度項(xiàng)下未清償貸款 余額之差。如果當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場價格出現(xiàn)重大波動，貸款銀行應(yīng)對抵押房產(chǎn)價值進(jìn)行重新評估，并根據(jù)評估后的價值重新確定貸款額度。

　　多選題(當(dāng)前123/144題，1分)

　　個人征信異議是指個人對自己的信用報告中反映的信息持否定或不同意見，產(chǎn)生個人征信異議的主要原因有( )。

　　A 數(shù)據(jù)報送機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)信息錄入錯誤或信息更新不及時，使個人信用報告所反映的內(nèi)容有誤

　　B 技術(shù)原因造成數(shù)據(jù)處理出錯

　　C 他人盜用或冒用個人身份獲取貸款或信用卡，由此產(chǎn)生的信用記錄不為被盜用者(被冒用者)所知

　　D 個人忘記曾經(jīng)與數(shù)據(jù)報送機(jī)構(gòu)有過經(jīng)濟(jì)交易(如已辦信用卡、貸款)，因而誤以為個人信用報告中的信息有錯

　　E 個人的基本信息發(fā)送了變化，但個人沒有及時將變化后的信息提供給商業(yè)銀行等數(shù)據(jù)報送機(jī)構(gòu)，影響了信息的更新

　　正確答案：A,B,C,D,E

　　產(chǎn)生異議的原因主要有：一是個人的基 本信息發(fā)生了變化，但個人沒有及時將變化后的信息提供給商業(yè)銀行等數(shù)據(jù)報送機(jī)構(gòu)，影響了信息的更新;二是數(shù)據(jù)報送機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)信息錄入錯誤或信息更新不及時， 使個人信用報告所反映的內(nèi)容有誤;三是技術(shù)原因造成數(shù)據(jù)處理出錯;四是他人盜用或冒用個人身份獲取貸款或信用卡，由此產(chǎn)生的信用記錄不為被盜用者(被冒用 者)所知;五是個人忘記曾經(jīng)與數(shù)據(jù)報送機(jī)構(gòu)有過經(jīng)濟(jì)交易(如已辦信用卡、貸款)，因而誤以為個人信用報告中的信息有錯。

　　多選題(當(dāng)前124/144題，1分)

　　個人征信系統(tǒng)錄入流程包括( )。

　　A 數(shù)據(jù)錄入

　　B 數(shù)據(jù)報送和整理

　　C 數(shù)據(jù)分析

　　D 數(shù)據(jù)獲取

　　E 數(shù)據(jù)計(jì)算

　　正確答案：A,B,D

　　個人征信系統(tǒng)錄入流程包括數(shù)據(jù)錄入、數(shù)據(jù)報送和整理、數(shù)據(jù)獲取。

　　多選題(當(dāng)前125/144題，1分)

　　根據(jù)《人民共和國合同法》的規(guī)定，違約責(zé)任的承擔(dān)形式包括( )。

　　A 違約金責(zé)任

　　B 采取補(bǔ)救措施

　　C 強(qiáng)制履行

　　D 定金責(zé)任

　　E 賠償責(zé)任

　　正確答案：A,B,C,D,E

　　違約責(zé)任的承擔(dān)形式有：違約金責(zé)任、賠償責(zé)任、強(qiáng)制履行、定金責(zé)任、采取補(bǔ)救措施。

　　多選題(當(dāng)前126/144題，1分)

　　個人信用貸款對象需要滿足的基本條件包括( )。

　　A 在中國境內(nèi)有固定住所

　　B 具有完全民事行為能力

　　C 有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入

　　D 沒有違法行為記錄

　　E 在貸款銀行開立有個人結(jié)算賬戶

　　正確答案：A,B,C,D,E

　　您的答案：

　　多選題(當(dāng)前127/144題，1分)

　　商業(yè)助學(xué)貸款貸前調(diào)查完成后，貸前調(diào)查人應(yīng)撰寫調(diào)查報告，對()提出意見或建議。

　　A 是否同意貸款

　　B 貸款額度

　　C 貸款期限

　　D 貸款利率

　　E 還款方式

　　正確答案：A,B,C,D,E

　　商業(yè)助學(xué)貸款貸前調(diào)查完成后，貸前調(diào)查人應(yīng)撰寫調(diào)查報告，對是否同意貸款、貸款額度、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式、還款方式、劃款方式等提出意見或建議。

　　多選題(當(dāng)前128/144題，1分)

　　個人商用房貸款審批人審查的內(nèi)容包括( )。

　　A 借款人是否具有合法的經(jīng)營資格

　　B 借款人年齡

　　C 購房行為是否真實(shí)，是否告知借款人須承擔(dān)的義務(wù)與違約后果

　　D 抵押房產(chǎn)權(quán)屬證書記載事項(xiàng)與登記機(jī)關(guān)不動產(chǎn)登記簿相關(guān)內(nèi)容是否一致

　　E 報購商用房租金的估算

　　正確答案：B,C,D,E

　　個人商用房貸款調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負(fù) 責(zé)，貸款實(shí)行雙人調(diào)查和見客談話制度，在調(diào)查申請人基本情況、貸款用途、收人情況和貸款擔(dān)保等情況時，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查以下內(nèi)容：1.借款申請人所提供的資料是 否真實(shí)、合法和有效，借款行為是否自愿、屬實(shí)，購房行為是否真實(shí)，并告知借款人須承擔(dān)的義務(wù)與違約后果;2.借款人收入來源是否穩(wěn)定，是否具備按時足額償 還貸款本息的能力，收入還貸比是否符合規(guī)定;在計(jì)算借款人收入時，可將所購商用房未來可能產(chǎn)生的租金收入作為借款人收入。所購商用房租金的估算，可參考該 商用房內(nèi)外部評估報告中確認(rèn)的收益水平，或由調(diào)查人員參考同一區(qū)域同類型商用房近1年的平均租金進(jìn)行計(jì)算;3.通過查詢銀行特別關(guān)注客戶信息系統(tǒng)、人民銀 行個人信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，判斷借款人資信狀況是否良好，是否具有較好的還款意愿;4.貸款年限加上借款人年齡是否符合規(guī)定;5.借款人購買商用房的價格是否 合理;是否符合規(guī)定的條件;6.借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求;7.雙人現(xiàn)場核實(shí)借款人擬購買的房產(chǎn)是否真實(shí)、合法、有效。抵押房產(chǎn) 已辦理所有權(quán)證書的，要查詢抵押房產(chǎn)權(quán)屬證書記載事項(xiàng)與登記機(jī)關(guān)不動產(chǎn)登記簿相關(guān)內(nèi)容是否一致，銀行抵押物清單記載的財產(chǎn)范圍與登記機(jī)關(guān)不動產(chǎn)登記簿相關(guān) 內(nèi)容是否一致，并將核實(shí)情況記錄在調(diào)查審查審批表中或其他信貸檔案中;對有共有人的抵押房產(chǎn)，還應(yīng)審查共有人是否出具了同意抵押的書面證明或在合同中簽字 確認(rèn);需進(jìn)行價值評估的，評估報告是否真實(shí)，評估價格是否合理;8.貸款申請額度、期限、成數(shù)、利率與還款方式是否符合規(guī)定。貸款經(jīng)辦行調(diào)查完畢后，應(yīng)及 時將貸款資料(包括貸款申請資料、貸款調(diào)查資料及調(diào)查審查審批表)移交授信審批部門。

　　多選題(當(dāng)前129/144題，1分)

　　根據(jù)《汽車貸款管理辦法》，汽車貸款借款人可以是( )。

　　A 人民共和國公民

　　B 在中國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上的港、澳、臺居民

　　C 在中國境內(nèi)累計(jì)居住6個月的外國人

　　D 在中國境內(nèi)累計(jì)居住6個月的港、澳、臺居民

　　E 汽車經(jīng)銷商

　　正確答案：A,B,E

　　汽車貸款借款人須滿足的條件之一為：人民共和國公民，或在中國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上的港、澳、臺居民及外國人。

　　判斷題(當(dāng)前130/144題，1分)

　　存單質(zhì)押貸款的特點(diǎn)是風(fēng)險小、周轉(zhuǎn)快、流程短，借款人追求的就是高效、方便，所以采取自主支付的個人存單質(zhì)押貸款可以不受貸款金額限制。

　　A 正確

　　B 錯誤

　　正確答案：B

　　個人質(zhì)押貸款的特點(diǎn)是貸款風(fēng)險較低，擔(dān)保方式相對安全;時間短、周轉(zhuǎn)快;操作流程短;質(zhì)物范圍廣泛。