1.正確答案：B

　　參考解析：個(gè)人汽車貸款操作風(fēng)險(xiǎn)防范措施包括：掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度;規(guī)范業(yè)務(wù)操作;熟悉關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理政策;把握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn);對(duì)于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備查，盡職免責(zé)，提高自我保護(hù)能力。

　　2.正確答案：A

　　參考解析：組合還款法是一種將本金分段償還，根據(jù)資金的實(shí)際占用時(shí)間計(jì)算利息的還款方式。組合還款法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度，自身財(cái)務(wù)規(guī)劃能力強(qiáng)的客戶適用于此方法。

　　3.正確答案：A

　　參考解析：受托支付方式下，銀行直接放款至經(jīng)銷商在貸款銀行開立的存款賬戶，故 A 錯(cuò)誤。

　　4.正確答案：C

　　參考解析：個(gè)人住房組合貸款是公積金個(gè)人住房貸款和自營性個(gè)人住房貸款的組合。其中，公積金貸款是政策性貸款，自營性個(gè)人住房貸款不是政策性貸款。

　　5.正確答案：B

　　參考解析：商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、專款專用和按期償還”的原則。商業(yè)助學(xué)貸款財(cái)政不貼息。

　　6.正確答案：C

　　參考解析：謝某是買方，應(yīng)納契稅稅額=90×3%=2.7 萬元。

　　7.正確答案：D

　　參考解析：2005 年 8 月，個(gè)人征信系統(tǒng)在全國聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行。

　　8.正確答案：B

　　參考解析：《人民共和國擔(dān)保法》第六十五條規(guī)定，質(zhì)押合同應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：①被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額;②債務(wù)人履行債務(wù)的期限;③質(zhì)物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況;④質(zhì)押擔(dān)保的范圍;⑤質(zhì)物移交的時(shí)間;⑥當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。

　　9.正確答案：C

　　參考解析：借款人未正常還款屬偶然性因素造成的屬于正常貸款，故 C 錯(cuò)誤。

　　10.正確答案：B

　　參考解析：信用卡典型的分期業(yè)務(wù)可分為賬單分期、商場分期和郵購分期三種。

　　11.正確答案：C

　　參考解析：個(gè)人醫(yī)療貸款必須是具有完全民事行為能力的人民共和國公民，張老患中風(fēng)昏迷，不具有完全民事行為能力。

　　12.正確答案：B

　　參考解析：互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款對(duì)于審批未通過的情形一般不進(jìn)行復(fù)審，故 B 錯(cuò)誤。

　　13.正確答案：D

　　參考解析：以保證方式擔(dān)保的個(gè)人貸款，貸款人應(yīng)由不少于 2 名信貸人員完成。

　　14.正確答案：C

　　參考解析：銀行應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合合同約定條

　　件，故 C 錯(cuò)誤。

　　15.正確答案：A

　　參考解析：以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán))作抵押的，由貸款銀行決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議，故選 A。

　　16.正確答案：D

　　參考解析：下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款遵循“擔(dān)保發(fā)放、微利貼息、�？顚Ｓ�、按期償還”的原則。

　　17.正確答案：B

　　參考解析：在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，采取的擔(dān)保方式以抵押擔(dān)保為主，在未實(shí)現(xiàn)抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式。

　　18.正確答案：B

　　參考解析：自 2008 年 10 月 27 日起，中國人民銀行將商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率的下限擴(kuò)大為貸款基準(zhǔn)利率的 0.7 倍。

　　19.正確答案：D

　　參考解析：A、B、C 均是質(zhì)押物優(yōu)先選擇的押品。

　　20.正確答案：B

　　參考解析：投資人的投入資金是 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的主要資金來源。

　　21.正確答案：B

　　參考解析：保證擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在：①未明確連帶責(zé)任保證，追索的難度大;②未明確保證期間或保證期間不明;③保證人保證資格有瑕疵或缺乏保證能力;④借款人互相提供保證無異于發(fā)放信用貸款;⑤公司、企業(yè)的分支機(jī)構(gòu)為個(gè)人提供保證;⑥公司、企業(yè)職能部門、董事、經(jīng)理越權(quán)對(duì)外提供保證等。

　　22.正確答案：D

　　參考解析：個(gè)人教育貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施有：規(guī)范操作流程，提高操作能力;完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定;規(guī)范并加強(qiáng)對(duì)抵押物的管理。

　　23.正確答案：A

　　參考解析：同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人。

　　24.正確答案：B

　　參考解析：貸款人應(yīng)加強(qiáng)對(duì)貸款的發(fā)放管理，遵循審貸與放貸分離的原則，設(shè)立獨(dú)立的放款管理部門或崗位，負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件、發(fā)放滿足約定條件的個(gè)人貸款。

　　25.正確答案：B

　　參考解析：貸款合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯(cuò)漏、不潦草，禁止涂改。

　　26.正確答案：D

　　參考解析：個(gè)人汽車貸款可以采用貸款人受托支付或借款人自主支付的方式。

　　27.正確答案：A

　　參考解析：期限在 1 年以內(nèi)(含 1 年)的個(gè)人貸款的利率實(shí)行合同利率。

　　28.正確答案：C

　　參考解析：商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)包括借款人還款能力發(fā)生變化、商用房出租情況發(fā)生變化、保證人擔(dān)保能力發(fā)生變化。

　　29.正確答案：C

　　參考解析：目前主要有三類主體可以查詢我國個(gè)人征信系統(tǒng)：一是商業(yè)銀行，二是金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)以及司法部門等政府機(jī)構(gòu)，三是個(gè)人。

　　30.正確答案：A

　　參考解析：貸款調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實(shí)、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。貸款人在不損害借款人合法權(quán)益和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，可將貸款調(diào)查中的部分特定事項(xiàng)審慎委托第三方代為辦理，但必須嚴(yán)格要求第三方的資質(zhì)條件。貸款人不得將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成。

　　31.正確答案：D

　　參考解析：貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放條件，主要包括：①確認(rèn)借款人首付款已全額支付到位;②借款人所購房屋為新建房的，要確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件;③需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢;④對(duì)采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款;⑤對(duì)采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù);⑥對(duì)自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序;對(duì)保證人有保證金要求的，應(yīng)要求保證人在銀行存入一定期限的還本付息額的保證金。

　　32.正確答案：C

　　參考解析：汽車價(jià)格，對(duì)于新車是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中的低者;對(duì)于二手車是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格中的低者。

　　33.正確答案：C

　　參考解析：在個(gè)人汽車貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的要求為貸款所購車輛購買指定險(xiǎn)種的車輛保險(xiǎn)，并在保險(xiǎn)單中明確第一受益人為貸款銀行。在貸款期間要確保續(xù)保的連續(xù)性和有效性。

　　34.正確答案：C

　　參考解析：評(píng)分結(jié)果代表的是風(fēng)險(xiǎn)排序，一般而言，評(píng)分越高，風(fēng)險(xiǎn)越低，故 C 錯(cuò)誤。

　　35.正確答案：D

　　參考解析：銀行營銷人員的基本要求包括品質(zhì)、技能和知識(shí)三個(gè)方面。

　　36.正確答案：D

　　參考解析：品牌是銀行的核心競爭力，是讓一家銀行在同業(yè)中卓爾不群的標(biāo)志，有了該標(biāo)志，即使品牌經(jīng)理離去，甚至銀行行長的變更，對(duì)銀行品牌的影響也不大。品牌已成為一種無形資產(chǎn)，從某種程度上說，品牌可以看成銀行保持競爭優(yōu)勢(shì)的一種強(qiáng)有力的工具。

　　37.正確答案：A

　　參考解析：逆向選擇是指信息不對(duì)稱所造成市場資源配置扭曲的現(xiàn)象。

　　38.正確答案：C

　　參考解析：對(duì)行為評(píng)分影響最大的是客戶的還款與拖欠行為，故 C 錯(cuò)誤。

　　39.正確答案：B

　　參考解析：在個(gè)人商用房貸款中，銀行對(duì)借款人購買商業(yè)前景不明的期房及單獨(dú)處置困難的產(chǎn)權(quán)式商鋪等房產(chǎn)，原則上不得接受抵押。

　　40.正確答案：B

　　參考解析：在個(gè)人住房貸款中，合作機(jī)構(gòu)的主要風(fēng)險(xiǎn)有：房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)，如假個(gè)貸;擔(dān)保公司的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，如擔(dān)保放大倍數(shù);其他合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，如評(píng)估機(jī)構(gòu)房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值失實(shí)。

　　41.正確答案：B

　　參考解析：經(jīng)借款人確認(rèn)后，將保險(xiǎn)單項(xiàng)下因保險(xiǎn)事件發(fā)生的對(duì)保險(xiǎn)人享有的保險(xiǎn)金權(quán)益轉(zhuǎn)讓給貸款銀行，無需應(yīng)另行簽署轉(zhuǎn)讓合同，故 A 錯(cuò)誤。以資產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期不得短于借款期限，故 C 錯(cuò)誤。在貸款未償清期間，保險(xiǎn)單正本交貸款人執(zhí)管，故 D 錯(cuò)誤。

　　42.正確答案：B

　　參考解析：借款人采用抵押擔(dān)保的，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置，而不是易于轉(zhuǎn)移，故選 B。

　　43.正確答案：C

　　參考解析：借款人因不可抗拒的意外事故致使無法履行合同的可允許變更借款合同。

　　44.正確答案：A

　　參考解析：所謂耐用消費(fèi)品通常是指價(jià)值較大、使用壽命相對(duì)較長的家用商品，包括除汽車、住房外的家用電器、電腦、家具、健身器材、樂器等。D 機(jī)械設(shè)備可申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營類貸款。

　　45.正確答案：C

　　參考解析：互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管，故 A 錯(cuò)誤;互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管，故 B 錯(cuò)誤;互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務(wù)由證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管，故 D 錯(cuò)誤。

　　46.正確答案：C

　　參考解析：借款人若要變更還款方式，借款人的貸款賬戶中應(yīng)沒有拖欠本息及其他費(fèi)用，借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息。

　　47.正確答案：A

　　參考解析：五證是指國有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房預(yù)售許可證。

　　48.正確答案：C

　　參考解析：個(gè)人教育貸款可以分為國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款。國家助學(xué)貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向在校的全日制高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的本專科學(xué)生(含高職學(xué)生)、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生發(fā)放的，用于幫助他們支付在校期間的學(xué)費(fèi)和日常生活費(fèi)，并由教育部門設(shè)立“助學(xué)貸款專戶資金”給予財(cái)政貼息的貸款。它是運(yùn)用金融手段支持教育，資助經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生完成學(xué)業(yè)的重要形式。

　　49.正確答案：A

　　參考解析：由于國家助學(xué)貸款是一種信用貸款，無須擔(dān)保，而商業(yè)助學(xué)貸款需要提供擔(dān)保，從而使得國家助學(xué)貸款的貸款流程與商業(yè)助學(xué)貸款具有較大差異。

　　50.正確答案：D

　　參考解析：商業(yè)助學(xué)貸款財(cái)政不貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)均可開辦，故 D 錯(cuò)。

　　51.正確答案：A

　　參考解析：公積金個(gè)人住房貸款用于購買普通商品住房、經(jīng)濟(jì)適用房的額度最高不超過所購買住房總價(jià)款的 80%，故 A 正確，B 錯(cuò)誤。公積金個(gè)人住房貸款的單筆貸款額度和最高額度按當(dāng)?shù)刈》抗�積金管理中心的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，故 C 和 D 錯(cuò)誤。

　　52.正確答案：C

　　參考解析：公積金個(gè)人住房貸款是繳存公積金的職工才享有的一種貸款權(quán)利。

　　53.正確答案：A

　　參考解析：公積金個(gè)人住房貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的公積金個(gè)人住房貸款利率執(zhí)行。

　　54.正確答案：A

　　參考解析：委托貸款，系指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。公積金個(gè)人貸款也稱委托性住房公積金貸款，是由各地住房公積金管理中心委托商業(yè)銀行發(fā)放的專項(xiàng)住房消費(fèi)貸款。

　　55.正確答案：B

　　參考解析：個(gè)人住房貸款期限最長可達(dá) 30 年。抵押擔(dān)保是指借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實(shí)際占用時(shí)間計(jì)算利息的還款方式。根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔(dān)任保證人：國家機(jī)關(guān);學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體;企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門，但如果有法人授權(quán)的，其分支機(jī)構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供保證。

　　56.正確答案：D

　　參考解析：驗(yàn)證工資收入只能夠甄別借款人的還款能力，不能判斷還款意愿。

　　57.正確答案：D

　　參考解析：個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式，由借貸雙方協(xié)商確定。一般來說，個(gè)人住房貸款的期限在 1 年以內(nèi)(含 1 年)的貸款，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息，故 A錯(cuò)誤;貸款期限在 1 年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式，故 C 錯(cuò)誤。實(shí)踐中，銀行多于次年 1 月 1 日起按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定，并非必須調(diào)整，故 B 錯(cuò)誤。

　　58.正確答案：B

　　參考解析：根據(jù)擔(dān)保方式的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人信用貸款、個(gè)人質(zhì)押貸款、個(gè)人抵押貸款和個(gè)人保證貸款。

　　59.正確答案：C

　　參考解析：個(gè)人消費(fèi)貸款包括：個(gè)人汽車貸款、個(gè)人教育貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人旅游消費(fèi)貸款和個(gè)人醫(yī)療貸款等。

　　60.正確答案：B

　　參考解析：各商業(yè)銀行不斷開拓創(chuàng)新，逐漸形成了頗具特色的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，故選 B。

　　61.正確答案：D

　　參考解析：我國個(gè)人征信系統(tǒng)原則上要收取一定費(fèi)用，但目前暫不收費(fèi)。

　　62.正確答案：A

　　參考解析：銀行在有效選擇目標(biāo)市場時(shí)應(yīng)遵循的標(biāo)準(zhǔn)包括：符合銀行的目標(biāo)和能力、有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿�，以及�?xì)分市場結(jié)構(gòu)的吸引力。

　　63.正確答案：B

　　參考解析：對(duì)于一手個(gè)人住房貸款而言，較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商合作的方式。

　　64.正確答案：D

　　參考解析：個(gè)人信息變動(dòng)未及時(shí)到銀行更新，屬于異議的一種。應(yīng)及時(shí)通知銀行更新個(gè)人信息，并還清欠款。銀行會(huì)在下一次報(bào)送數(shù)據(jù)時(shí)報(bào)送個(gè)人更新、更正過的信息。

　　65.正確答案：B

　　參考解析：政策風(fēng)險(xiǎn)屬于個(gè)人住房貸款的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)之一，由于這些風(fēng)險(xiǎn)來自外部，因此是單一行業(yè)、單一銀行所無法避免的。比較常見的政策風(fēng)險(xiǎn)有對(duì)境外人士購房的限制、對(duì)購房人資格的政策性限制和抵押品執(zhí)行的政策性限制。

　　66.正確答案：A

　　參考解析：對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。

　　67.正確答案：D

　　參考解析：目前各商業(yè)銀行暫停發(fā)放居民家庭購買第三套及以上房貸，故 A 錯(cuò)誤。對(duì)貸款購買第一套普通住房的家庭，最低首付比例為 20%，對(duì)貸款購買二套普通住房的家庭，首付比例不低于 60%，故 B、C 錯(cuò)誤。

　　68.正確答案：D

　　參考解析：在第四階段，商業(yè)銀行以銀行數(shù)據(jù)、社會(huì)數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)等為基礎(chǔ)進(jìn)行綜合分析，故 D 錯(cuò)誤。

　　69.正確答案：A

　　參考解析：等額本息還款法比等額本金還款法期初的還款壓力小，對(duì)于經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人，應(yīng)選擇等額本息還款法。

　　70.正確答案：D

　　參考解析：個(gè)人教育貸款風(fēng)險(xiǎn)包括操作風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)，其中，信用風(fēng)險(xiǎn)包括借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)、借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn)、借款人的欺詐風(fēng)險(xiǎn)及借款人的行為風(fēng)險(xiǎn)。借款人的行為風(fēng)險(xiǎn)是指借款人可能因違規(guī)、違法等行為受到處罰，如被學(xué)校開除，或因?qū)W習(xí)成績不好，未能拿到畢業(yè)證書或?qū)W位證書，畢業(yè)后找不到工作等。

　　71.正確答案：C

　　參考解析：辦理個(gè)人住房貸款前，不僅要對(duì)開發(fā)商的有效證書進(jìn)行審查，還需要對(duì)樓盤項(xiàng)目和借款人進(jìn)行調(diào)查。

　　72.正確答案：B 參考解析：貸款人同意可以采取借款人自主支付方式的條件包括借款人無法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過 30 萬元人民幣，借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式及貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過 50 萬元人民幣。

　　73.正確答案：A

　　參考解析：商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放后，應(yīng)根據(jù)貸款種類分別建立信貸臺(tái)賬，臺(tái)賬應(yīng)記錄借款人的基本信息和貸款信息，貸款信息包括賬號(hào)、合同金額、期限、放款日期、還款方式、擔(dān)保方式、貸款利率、貸款余額、拖欠本金、應(yīng)收利率、催收利息、賬戶狀態(tài)、風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)等要素。

　　74.正確答案：A

　　參考解析：國家助學(xué)貸款采取“借款人一次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放”的方式。

　　75.正確答案：B

　　參考解析：借款人與貸款銀行簽約時(shí)，要明確告知在放款時(shí)遇法定利率調(diào)整時(shí)，應(yīng)執(zhí)行具體放款日當(dāng)日利率。

　　76.正確答案：B

　　參考解析：略。

　　77.正確答案：C

　　參考解析：貸款利率是指一定時(shí)期內(nèi)利息額與貸款本金之間的比率，故 C 錯(cuò)誤。

　　78.正確答案：A

　　參考解析：個(gè)人住房貸款與其他貸款相比，具有三個(gè)特點(diǎn)：1、貸款期限長;2、大多以抵押為前提建立的融資關(guān)系;3、風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)。

　　79.正確答案：D

　　參考解析：我國個(gè)人征信系統(tǒng)(個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫)中的個(gè)人信用交易信息，是指商業(yè)銀行提供的自然人在個(gè)人貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡、擔(dān)保等信用活動(dòng)中形成的交易記錄。

　　80.正確答案：D

　　參考解析：公積金貸款適用情況包括：購買、建造、翻建、大修自住住房。

　　81.正確答案：B

　　參考解析：承辦銀行必須在收到公積金管理中心撥付的住房委托貸款基金，辦妥所購房屋抵押登記(備案)手續(xù)，審核放款資料齊全性、真實(shí)性和有效性后發(fā)放貸款。除當(dāng)?shù)毓�積金管理中心有特殊規(guī)定外，公積金個(gè)人住房貸款資金必須以轉(zhuǎn)賬的方式劃入售房人賬戶，不得由借款人提取現(xiàn)金。

　　82.正確答案：C

　　參考解析：當(dāng)產(chǎn)品的市場可加以劃分，即每個(gè)不同分市場有不同偏好的消費(fèi)群體時(shí)，可以采用市場型營銷組織。

　　83.正確答案：A

　　參考解析：商用房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容包括貸款受理與調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)、貸款審查與審批中的風(fēng)險(xiǎn)、貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)、貸款支付管理中的風(fēng)險(xiǎn)和貸后管理中的風(fēng)險(xiǎn)，故 A錯(cuò)誤。

　　84.正確答案：C

　　參考解析：貸款額度相比線下個(gè)人貸款具有小額的特點(diǎn)。

　　85.正確答案：C

　　參考解析：房地產(chǎn)的價(jià)值比較高，買賣交易比較困難，所以流動(dòng)性差。

　　86.正確答案：A

　　參考解析：個(gè)人住房貸款利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，下限管理。

　　87.正確答案：C

　　參考解析：商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、專款專用和按期償還”的原則。

　　88.正確答案：A

　　參考解析：所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的 80%，故最大貸款額度是 24 萬元，首付是 6 萬元。

　　89.正確答案：C

　　參考解析：小李畢業(yè)時(shí)已貸款 2 年，欠銀行貸款本息和=5000×(1+7.47%)^2=5774.9 元。

　　90.正確答案：B

　　參考解析：商業(yè)助學(xué)貸款業(yè)務(wù)中，每筆貸款可展期 1 次。

　　91.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：個(gè)人住房貸款的對(duì)象應(yīng)是具有完全民事行為能力的人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人。申請(qǐng)人還須滿足貸款銀行的其他要求，例如：①合法有效的身份或居留證明;②有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用狀況良好，有償還貸款本息的能力;③有合法有效的購買(建造、大修)住房的合同、協(xié)議、符合規(guī)定的首付款證明材料及貸款銀行要求提供的其他證明文件;④有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人;⑤貸款銀行規(guī)定的其他條件。

　　92.正確答案：A|B|C|E

　　參考解析：《人民共和國民法通則》中規(guī)定。平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的自愿、平等、等價(jià)有償、誠實(shí)信用的原則。

　　93.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：公積金房貸與自營性房貸的區(qū)別有：承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)主體不同、資金來源不同、貸款對(duì)象不同、貸款利率不同、審批主體不同。

　　94.正確答案：B|C|E

　　參考解析：抵押物的價(jià)值會(huì)因市場的波動(dòng)而表現(xiàn)出不同的價(jià)格，當(dāng)?shù)盅何飪r(jià)值下降到可能危及銀行貸款安全時(shí)，銀行應(yīng)要求借款人提前歸還部分或全部貸款，或再追加提供其他貸款銀行認(rèn)可的抵押物，以保證全部抵押物現(xiàn)值乘以最高抵押率后仍大于或等于剩余貸款本金。

　　95.正確答案：A|C|E

　　參考解析：根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔(dān)任保證人：國家機(jī)關(guān);學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體;企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門，但如果有法人授權(quán)的，其分支機(jī)構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供保證，所以 B 錯(cuò)誤;抵押擔(dān)保不轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，所以 D 錯(cuò)誤。

　　96.正確答案：A|B|E

　　參考解析：根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔(dān)任保證人：國家機(jī)關(guān);學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體;企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門，但如果有法人授權(quán)的，其分支機(jī)構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供保證。

　　97.正確答案：A|D|E

　　參考解析：關(guān)注類風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)逾期天數(shù)為 1~90 天(含)，故 B 錯(cuò)誤;次級(jí)類風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)逾期天數(shù)為 91~120 天(含)，故 C 錯(cuò)誤。

　　98.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：根據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不得用于抵押：①耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán);②學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的各類基礎(chǔ)設(shè)施;③非法所得的財(cái)產(chǎn)。

　　99.正確答案：A|B|C

　　參考解析：國家助學(xué)貸款實(shí)行信用發(fā)放，即學(xué)生不提供任何擔(dān)保方式辦理國家助學(xué)貸款。

　　100.正確答案：A|B|C|D

　　參考解析：違約概率模型用于早期逾期的客戶，可判斷客戶最終進(jìn)入違約(逾期 90 天以上)的概率，故 E 錯(cuò)誤。

　　101.正確答案：A|B|C|E

　　參考解析：D 項(xiàng)開發(fā)商資信審查與項(xiàng)目審查同屬于貸前調(diào)查的內(nèi)容，前者不包含在后者中，故 D 項(xiàng)不選。

　　102.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：商業(yè)助學(xué)貸款業(yè)務(wù)中，借款人發(fā)生違約事件，貸款銀行可以采取的措施有：停止發(fā)放尚未使用的貸款、向保證人追償、向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁或向人民法院起訴、要求限期糾正違約行為、提前收回部分或全部貸款本息。

　　103.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：略。

　　104.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：略。

　　105.正確答案：A|C|D|E

　　參考解析：個(gè)人住房貸款審批實(shí)行審貸分離、授權(quán)審批、獨(dú)立審批制度。

　　106.正確答案：B|E

　　參考解析：辦理商用房貸款必須先付清不低于所購商用房全部價(jià)款 50%以上的首期付款，B錯(cuò)誤;采用第三方保證方式申請(qǐng)商用房貸款的，借款人應(yīng)提供貸款銀行可接受的第三方連帶責(zé)任保證，E 錯(cuò)誤。

　　107.正確答案：A|B|E

　　參考解析：根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，抵押人所有的房屋、機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)可以用作抵押;而根據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不得用于抵押：①耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán);②學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的各類基礎(chǔ)設(shè)施;③非法所得的財(cái)產(chǎn)。

　　108.正確答案：B|C|D

　　參考解析：個(gè)人多對(duì)信用報(bào)告中涉及姓名、性別、身份證號(hào)碼等信息有異議，也可以向中國人民銀行征信中心或中國人民銀行分支行征信管理部門提交異議申請(qǐng)。

　　109.正確答案：A|B|C|D

　　參考解析：申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營貸款，借款人需具備以下條件：具備完全民事行為能力的自然人，年齡在 18(含)~60(不含)周歲之間;具有合法有效的身份、戶籍(或居住)證明、婚姻狀況證明;具有合法的經(jīng)營資格;具有穩(wěn)定的收入來源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力;具有良好的信用記錄和還款意愿;能提供貸款人認(rèn)可的合法、有效、可靠的貸款擔(dān)保;借款人在銀行開立個(gè)人結(jié)算賬戶等。

　　110.正確答案：A|B|C|D

　　參考解析：相對(duì)商業(yè)貸款，公積金個(gè)人住房貸款的利率相對(duì)較低，故 E 錯(cuò)。

　　111.正確答案：A|B|D|E

　　參考解析：代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任。

　　112.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：電子銀行營銷有以下幾種途徑：建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站;利用搜索引擎擴(kuò)大商業(yè)銀行網(wǎng)站的知名度;利用網(wǎng)絡(luò)廣告開展商業(yè)銀行形象產(chǎn)品服務(wù)的宣傳;利用信息發(fā)布和信息收集手段增強(qiáng)商業(yè)銀行的競爭優(yōu)勢(shì);利用交互鏈和廣告互換增加商業(yè)銀行網(wǎng)站的訪問量;利用電子郵件推廣實(shí)施主動(dòng)營銷和客戶關(guān)系管理。

　　113.正確答案：A|C|D|E

　　參考解析：資產(chǎn)負(fù)債率不超過 80%，故 B 錯(cuò)誤。

　　114.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行應(yīng)暫停與相應(yīng)機(jī)構(gòu)的合的情況：①經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題的;②有違法違規(guī)經(jīng)營行為的;③與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款的;④所進(jìn)行的合作對(duì)銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進(jìn)作用的;⑤其他對(duì)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利的因素。

　　115.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：對(duì)保證人及抵(質(zhì))押物進(jìn)行檢查的主要內(nèi)容包括：①保證人的經(jīng)營狀況和財(cái)務(wù)狀況;②抵押物的存續(xù)狀況、使用狀況和價(jià)值變化情況等;③質(zhì)押權(quán)利憑證的時(shí)效性和價(jià)值變化情況;④經(jīng)銷商及其他擔(dān)保機(jī)構(gòu)的保證金情況;⑤對(duì)以車輛抵押的，對(duì)車輛的使用情況及其車輛保險(xiǎn)有效性和車輛實(shí)際價(jià)值進(jìn)行檢查評(píng)估;⑥其他可能影響擔(dān)保有效性的因素。

　　116.正確答案：A|C|E

　　參考解析：個(gè)人汽車貸款受理和調(diào)查環(huán)節(jié)中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要有：①借款申請(qǐng)人的主體資格是否符合銀行個(gè)人汽車貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定;②借款申請(qǐng)人所提交的材料是否真實(shí)、合法;③借款人的欺詐風(fēng)險(xiǎn);④借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施是否足額、有效。B 選項(xiàng)屬于貸后管理環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，D 選項(xiàng)屬于審查審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

　　117.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：對(duì)個(gè)人貸款貸前調(diào)查包括：借款申請(qǐng)人第一還款來源是否穩(wěn)定、充足;借款申請(qǐng)人家庭資產(chǎn)負(fù)債率是否合理;借款申請(qǐng)人提供的直接劃款賬戶是否是借款人本人所有的活期儲(chǔ)蓄賬戶;借款人主要依靠工資收入還款的，側(cè)重分析其職務(wù)、所在公司收入的穩(wěn)定性等;擔(dān)保物是否容易變現(xiàn)，同區(qū)域類型擔(dān)保物價(jià)值的市場走勢(shì)如何。

　　118.正確答案：A|B|C|E

　　參考解析：抵押人、出質(zhì)人取得貸款銀行書面同意，可以變賣、贈(zèng)與或以其他方式處置抵(質(zhì))押物。

　　119.正確答案：A|B|C|E

　　參考解析：農(nóng)戶貸款貸前調(diào)查包括但不僅限于：借款人基本情況;借款人信用狀況;借款用途及預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)收益情況;保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵押物價(jià)值及變現(xiàn)能力;借款人、保證人的個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢情況。D 項(xiàng)，與借款人及家庭成員進(jìn)行面談，屬于貸前調(diào)查方式，而不是內(nèi)容。

　　120.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：略。

　　121.正確答案：A|B|C

　　參考解析：D 適合用成本法進(jìn)行估值，E 適合用收益法進(jìn)行估值。

　　122.正確答案：A|B|D|E

　　參考解析：銀行把握借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)還存在相當(dāng)大的難度，主要原因有：①國內(nèi)尚未建立完善的個(gè)人財(cái)產(chǎn)登記制度與個(gè)人稅收登記制度，全國性的個(gè)人征信系統(tǒng)還有待進(jìn)一步完善，銀行因而很難從整體上把握借款人的資產(chǎn)與負(fù)債狀況并作出恰當(dāng)?shù)男刨J決策;②國內(nèi)失信懲戒制度尚不完善，借款人所在單位、中介機(jī)構(gòu)協(xié)助借款人出具包括假收入證明在內(nèi)的虛假證明文件(如個(gè)人收入證明、營業(yè)執(zhí)照等)的現(xiàn)象比較普遍，對(duì)主動(dòng)作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施。

　　123.正確答案：A|C|D|E

　　參考解析：在異議處理工作中常常遇到的異議申請(qǐng)主要有以下幾種類型：第一類是認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請(qǐng)過;第二類是認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符;第三類是身份、居住、職業(yè)等個(gè)人基本信息與實(shí)際情況不符;第四類是對(duì)擔(dān)保信息有異議。

　　124.正確答案：A|B|D|E

　　參考解析：個(gè)人貸款定價(jià)和商業(yè)銀行的資金成本呈正相關(guān)關(guān)系，故 C 錯(cuò)誤。

　　125.正確答案：D|E

　　參考解析：個(gè)人貸款的對(duì)象僅限于自然人，而不包括法人。借款人為具有完全民事行為能力的人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人。

　　126.正確答案：A|C|D|E

　　參考解析：《人民共和國合同法》規(guī)定，有下列情形之一的，合同無效：一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益;惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益;以合法形式掩蓋非法目的;損害社會(huì)公共利益;違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。

　　127.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：貸款審查審批的事項(xiàng)主要包括：對(duì)借款申請(qǐng)人提交的材料進(jìn)行合規(guī)性審查;對(duì)貸前調(diào)查人提交的個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表、面談?dòng)涗浺约百J前調(diào)查的內(nèi)容是否完整進(jìn)行審查;對(duì)材料和調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性有疑問的，可以進(jìn)行重新調(diào)查;審查完畢后，應(yīng)簽署審查意見;對(duì)未獲批準(zhǔn)的借款申請(qǐng)，貸前調(diào)查人應(yīng)及時(shí)告知借款人。

　　128.正確答案：A|B|D

　　參考解析：準(zhǔn)貸記卡無免息期，故 C 錯(cuò)誤;目前市場上準(zhǔn)貸記卡的存量不大、增量更小，故 E 錯(cuò)誤。

　　129.正確答案：A|B

　　參考解析：成本加成定價(jià)模型是“內(nèi)向型”定價(jià)模式，故 A 錯(cuò)誤。成本加成定價(jià)模型僅從銀行自身和信貸產(chǎn)品本身出發(fā)，未考慮當(dāng)期資金市場上的一般利率水平，缺乏對(duì)整個(gè)信貸市場的把握，可能導(dǎo)致客戶流失，故 B 錯(cuò)誤。

　　130.正確答案：A|D

　　參考解析：國家助學(xué)貸款原則“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、�？顚Ｓ煤桶雌趦斶�”，商業(yè)助學(xué)貸款原則“部分自籌、有效擔(dān)保、�？顚Ｓ煤桶雌趦斶�”。

　　131.正確答案：B

　　參考解析：住房貸款首付比例越高，借款人在房產(chǎn)上的權(quán)益越大。

　　132.正確答案：B

　　參考解析：在最初貸款購買房屋時(shí)，等額本金還款法的負(fù)擔(dān)比等額本息還款法重，一般說來，對(duì)于經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人來說是不利的。

　　133.正確答案：A

　　參考解析：在個(gè)人住房貸款簽約的過程中，同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人。

　　134.正確答案：B

　　參考解析：在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行以定期(按月、按季、按年)寄發(fā)對(duì)賬單或電子銀行查詢對(duì)賬的形式與借款人進(jìn)行賬務(wù)核對(duì)。

　　135.正確答案：A

　　參考解析：在二手房貸款中，一般由中介機(jī)構(gòu)或擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)階段性保證的責(zé)任。

　　136.正確答案：B

　　參考解析：允許服務(wù)“三農(nóng)”的惠農(nóng)信用卡用于生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)。

　　137.正確答案：A

　　參考解析：以未成年子女名下的財(cái)產(chǎn)為他人提供的擔(dān)保，若非為子女利益，則該擔(dān)保無效。

　　138.正確答案：B

　　參考解析：一般情況下，公積金個(gè)人住房貸款手續(xù)費(fèi)的結(jié)算，按委托協(xié)議的約定，公積金管理中心應(yīng)定期(每月、每季、每年)按比例將委托貸款手續(xù)費(fèi)劃歸給承辦銀行。

　　139.正確答案：A

　　參考解析：為防范假車貸，銀行貸前調(diào)查人可通過借款人對(duì)所購車輛的了解程度、所購買汽車價(jià)格和本地區(qū)價(jià)格是否差異很大和二手車的交易雙方是否有親屬關(guān)系等來判斷借款申請(qǐng)人購車行為的真實(shí)性。

　　140.正確答案：B

　　參考解析：刷卡手續(xù)費(fèi)應(yīng)全部由商戶承擔(dān)。

　　141.正確答案：B

　　參考解析：如果投保人故意或過失不履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承�；蛱岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。

　　142.正確答案：A

　　參考解析：借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日(以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準(zhǔn))起，可以選擇在畢業(yè)后的 24 個(gè)月內(nèi)的任何一個(gè)月開始償還貸款本息，但原則上不得延長貸款期限。

　　143.正確答案：A

　　參考解析：個(gè)人征信系統(tǒng)在提高審貸效率、方便群眾借貸、防止不良貸款等方面發(fā)揮了積極的作用。

　　144.正確答案：B

　　參考解析：貸款人在不損害借款人合法權(quán)益和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，可將貸款調(diào)查中的部分特定事項(xiàng)審慎委托第三方代為辦理，但必須明確第三方的資質(zhì)條件。貸款人不得委托中介機(jī)構(gòu)查詢借款人在中國人民銀行征信系統(tǒng)的信息。

　　145.正確答案：A

　　參考解析：按照《人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定，質(zhì)押分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。

試題來源:[銀行從業(yè)2019年銀行從業(yè)《個(gè)人貸款(初級(jí))》考試題庫 】 2019年銀行從業(yè)初級(jí)無憂取證班送VIP題庫，助力通關(guān) 教材精講班+考點(diǎn)強(qiáng)化班+�？碱A(yù)測班+習(xí)題班，助力一次取證！掃描二維碼或直接咨詢