二、多項(xiàng)選擇題(本大題共 40 小題，每小題 1 分，共 40 分。在以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，至少有兩個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇正確選項(xiàng)的代碼。)

　　91.下列關(guān)于抵押擔(dān)保的表述中，正確的有()。

　　A. 抵押包括動(dòng)產(chǎn)抵押和權(quán)利抵押

　　B. 借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保

　　C. 借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，貸款銀行有權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或以拍賣、變賣財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償

　　D. 一般需要到相關(guān)部門辦理抵押登記

　　E. 抵押擔(dān)保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保

　　BCD【解析】A 項(xiàng)，質(zhì)押分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押兩類。E 項(xiàng)，抵押是指借款人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。

　　92.下列()情形的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付。

　　A. 貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò) 100 萬(wàn)元人民幣的

　　B. 借款人事先能確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò) 50 萬(wàn)元人民幣的

　　C. 借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò) 30 萬(wàn)元人民幣的

　　D. 借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

　　E. 購(gòu)買自住房且金額不超過(guò) 50 萬(wàn)元人民幣的

　　CD【解析】《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第三十三條規(guī)定，有下列情形之一的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：(1)借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò) 30 萬(wàn)元人民幣的。(2)借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的。(3)貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò) 50 萬(wàn)元人民幣的。(4)法律法規(guī)規(guī)定的其他情況。

　　93.在個(gè)人住房貸款中，質(zhì)押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)主要有()。

　　A. 質(zhì)押物的合法性

　　B. 對(duì)于無(wú)處分權(quán)的權(quán)利進(jìn)行質(zhì)押

　　C. 非為被監(jiān)護(hù)人利益以其所有權(quán)進(jìn)行質(zhì)押

　　D. 質(zhì)押股票的價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

　　E. 以不當(dāng)?shù)美�進(jìn)行質(zhì)押

　　ABCE【解析】質(zhì)押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)主要有：質(zhì)押物的合法性;對(duì)于無(wú)處分權(quán)的權(quán)利進(jìn)行質(zhì)押;非為被監(jiān)護(hù)人利益以其所有權(quán)利進(jìn)行質(zhì)押;以非法所得、不當(dāng)?shù)美�進(jìn)行質(zhì)押等。

　　94.押品處置階段的內(nèi)容包括()。

　　A. 提前釋放

　　B. 返還

　　C. 移交

　　D. 處置

　　E. 抵質(zhì)押權(quán)的變更

　　ABCDE

　　95.下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的表述中，錯(cuò)誤的有()。

　　A. 農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立借款人合理的收入償債比例控制機(jī)制

　　B. 一年期以上貸款一般采用到期利隨本清方式

　　C. 農(nóng)戶貸款還款方式可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式

　　D. 鼓勵(lì)采用借款人自主支付方式進(jìn)行支付

　　E. 農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項(xiàng)目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限

　　BD【解析】B 項(xiàng)，原則上一年期以上貸款不得采用到期利隨本清方式。D 項(xiàng)，鼓勵(lì)采用貸款人受托支付方式向借款人交易對(duì)象進(jìn)行支付。

　　96.一般情況下，房地產(chǎn)開發(fā)商開發(fā)的個(gè)人商用房項(xiàng)目須“五證”齊全，下列證件中屬于“五證”的有()。

　　A. 商品房預(yù)售許可證

　　B. 建筑工程施工許可證

　　C. 房屋竣工驗(yàn)收合格證

　　D. 建設(shè)用地規(guī)劃許可證

　　E. 國(guó)有土地使用證

　　ABDE【解析】 “五證”是指國(guó)有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建筑工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房預(yù)售許可證。

　　97.公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行()原則。

　　A. 存貸結(jié)合

　　B. 先存后貸

　　C. 貸款擔(dān)保

　　D. 整借零還

　　E. 先貸后存

　　ABCD【解析】公積金個(gè)人住房貸款是住房公積金使用的中心內(nèi)容。公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)�！钡脑瓌t。

　　98.定位選擇的方式可分為三種：主導(dǎo)式定位、追隨式定位以及補(bǔ)缺式定位。其中采用追隨

　　式定位的銀行所具有的特征包括()。

　　A. 資金規(guī)模充足

　　B. 分支機(jī)構(gòu)不多

　　C. 提供的信貸產(chǎn)品較少

　　D. 剛剛進(jìn)入市場(chǎng)

　　E. 資產(chǎn)規(guī)模中等

　　BDE【解析】采用追隨式定位的銀行一般具有如下特征：剛剛開始經(jīng)營(yíng)或剛剛進(jìn)入市場(chǎng)，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多，沒有能力向主導(dǎo)型銀行進(jìn)行強(qiáng)有力的沖擊和競(jìng)爭(zhēng)。

　　99.外包催收可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)有()。

　　A. 利率風(fēng)險(xiǎn)

　　B. 道德風(fēng)險(xiǎn)

　　C.信息泄露風(fēng)險(xiǎn)

　　D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　E.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　BCD【解析】外包催收可以節(jié)約銀行催收成本，提高催收效率，但是銀行也需要做好對(duì)催收外包機(jī)構(gòu)的管理，防范出現(xiàn)以下風(fēng)險(xiǎn)：(1)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。(2)信息泄露風(fēng)險(xiǎn)。(3)道德風(fēng)險(xiǎn)。

　　100.按產(chǎn)品的用途不同，將個(gè)人貸款產(chǎn)品分為()。

　　A.個(gè)人消費(fèi)類貸款

　　B.個(gè)人汽車貸款

　　C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款

　　D.個(gè)人抵押貸款

　　E.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

　　AC【解析】根據(jù)產(chǎn)品用途的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人消費(fèi)類貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款等。

　　101.下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款的說(shuō)法中，正確的有()。

　　A. 商業(yè)銀行應(yīng)通過(guò)調(diào)查非國(guó)內(nèi)長(zhǎng)期居住借款人在國(guó)內(nèi)的工作和收入背景，了解其在華購(gòu)房的目的，并在對(duì)各項(xiàng)信息調(diào)查核實(shí)的基礎(chǔ)上評(píng)估借款人的償還能力和償還意愿

　　B. 抵押物價(jià)值的確定以該房產(chǎn)在該次買賣交易中的成交價(jià)格和評(píng)估價(jià)格的平均值為準(zhǔn)

　　C. 對(duì)再交易房，應(yīng)對(duì)每個(gè)用作貸款抵押的房屋進(jìn)行獨(dú)立評(píng)估

　　D. 在對(duì)貸款申請(qǐng)作出最終審批前，貸款經(jīng)辦人須至少直接與借款人面談一次，從而基本了解借款人的基本情況及其貸款用途

　　E. 以建筑物和其他土地附著物作抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記

　　ACDE【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十八條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)區(qū)別判斷抵押物狀況。抵押物價(jià)值的確定以該房產(chǎn)在該次買賣交易中的成交價(jià)或評(píng)估價(jià)的較低者為準(zhǔn)。

　　102.商品房現(xiàn)售，應(yīng)當(dāng)符合的條件有()。

　　A. 現(xiàn)售商品房的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應(yīng)當(dāng)具有企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照和房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)證書

　　B. 持有建設(shè)工程規(guī)劃許可證

　　C. 供水、供電等基礎(chǔ)設(shè)施已確定施工進(jìn)度和竣工交付日期

　　D. 已通過(guò)竣工驗(yàn)收

　　E. 物業(yè)管理方案已經(jīng)落實(shí)

　　ABDE【解析】根據(jù)《商品房銷售管理辦法》第七條的規(guī)定，商品房現(xiàn)售，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：(1)現(xiàn)售商品房的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應(yīng)當(dāng)具有企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照和房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)證書。(2)取得土地使用權(quán)證或者使用土地的批準(zhǔn)文件。(3)持有建設(shè)工程規(guī)劃許可證和施工許可證。(4)已通過(guò)竣工驗(yàn)收。(5)拆遷安置已經(jīng)落實(shí)。(6)供水、供電、供熱、燃?xì)�、通訊等配套基礎(chǔ)設(shè)施具備交付使用條件，其他配套基礎(chǔ)設(shè)施和公共設(shè)施具備交付使用條件或者已確定施工進(jìn)度和交付日期。(7)物業(yè)管理方案已經(jīng)落實(shí)。

　　103.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款中汽車價(jià)格的說(shuō)法中，正確的有()。

　　A. 對(duì)于新車是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中的低者

　　B. 對(duì)于二手車是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格中的低者

　　C. 對(duì)于新車是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中的高者

　　D. 對(duì)于二手車是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格中的高者

　　E. 汽車成交價(jià)格可以含有各類附加稅費(fèi)及保費(fèi)等

　　AB【解析】個(gè)人汽車貸款的貸款額度中的汽車價(jià)格，對(duì)于新車是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中的低者;對(duì)于二手車是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格中的低者。上述成交價(jià)格不得含有各類附加稅費(fèi)及保費(fèi)等。

　　104.個(gè)人汽車貸款的貸后管理包括()。

　　A. 貸后檢查

　　B. 合同變更

　　C. 貸款的回收

　　D. 貸前檢查

　　E. 貸款風(fēng)險(xiǎn)分類與不良貸款管理

　　ABCE【解析】個(gè)人汽車貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止前對(duì)有關(guān)事宜的管理，包括貸后檢查、合同變更、貸款的回收、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類與不良貸款管理以及貸后檔案管理五個(gè)部分。

　　105.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的說(shuō)法中，正確的有()。

　　A. 個(gè)人住房貸款是以擔(dān)保為前提建立起來(lái)的一種借貸關(guān)系

　　B. 個(gè)人住房貸款的用途可以是購(gòu)買、建造、大修、裝修住房

　　C. 個(gè)人住房貸款大多數(shù)為房產(chǎn)抵押擔(dān)保貸款，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低

　　D. 公積金個(gè)人住房貸款不以營(yíng)利為目的，但貸款額度受到限制

　　E. 大多數(shù)的個(gè)人住房貸款具有類似的貸款模式

　　CDE【解析】個(gè)人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購(gòu)買、建造和大修理各類型住房的貸款。個(gè)人住房貸款是以抵押為前提建立的借貸關(guān)系。由于個(gè)人住房貸款大多數(shù)為房產(chǎn)抵押擔(dān)保貸款，因此風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。但由于大多數(shù)個(gè)人住房貸款具有類似的貸款模式，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)集中。公積金個(gè)人住房貸款不以營(yíng)利為目的，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制。

　　106.下列關(guān)于個(gè)人保證貸款的說(shuō)法中，正確的有()。

　　A. 個(gè)人保證貸款相比個(gè)人抵押貸款辦理時(shí)間短，環(huán)節(jié)少

　　B. 出現(xiàn)糾紛可通過(guò)法律程序進(jìn)行解決

　　C. 整個(gè)過(guò)程涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方

　　D. 其保證人必須具備代位清償能力

　　E. 如出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向擔(dān)保人扣收貸款

　　ABCDE【解析】個(gè)人保證貸款是指銀行以銀行認(rèn)可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向個(gè)人發(fā)放的貸款。個(gè)人保證貸款手續(xù)簡(jiǎn)便，只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過(guò)核保認(rèn)定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個(gè)過(guò)程涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方，貸款辦理時(shí)間短，環(huán)節(jié)少。如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向擔(dān)保人扣收貸款，出現(xiàn)糾紛可通過(guò)律程序予以解決。

　　107.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，關(guān)系人指貸款銀行的()及其近親屬。

　　A. 信貸業(yè)務(wù)人員

　　B. 客戶

　　C. 監(jiān)事

　　D. 董事

　　E. 管理人員

　　ACDE【解析】關(guān)系人指貸款銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬等。這里的管理人員指各級(jí)行對(duì)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)決策有直接影響的管理人員;信貸業(yè)務(wù)人員指有權(quán)決定或者參加個(gè)人貸款調(diào)查、審查、審批和管理的人員。

　　108.公積金個(gè)人住房貸款與自營(yíng)性個(gè)人住房貸款的區(qū)別有()。

　　A.貸款對(duì)象不同

　　B.資金來(lái)源不同

　　C.審批主體不同

　　D.貸款利率不同

　　E.承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的主體不同

　　ABCDE【解析】公積金個(gè)人住房貸款和商業(yè)銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款的主要區(qū)別如下：(1)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的主體不同，前者商業(yè)銀行本身不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，后者商業(yè)銀行自己承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn) (2)資金來(lái)源不同，前者資金來(lái)自于公積金管理部門歸集的住房公積金，后者來(lái)源于銀行自有的信貸資金。(3)貸款對(duì)象，前者的對(duì)象需要是住房公積金繳存人，后者不需要是住房公金繳存人，而是符合商業(yè)銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款條件的、具有完全民事行為能力的自然人。(4)貸款利率不同，前者的貸款利率比后者的低。(5)審批主體不同，前者的申請(qǐng)由各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)審批，后者由商業(yè)銀行自己審批。

　　109.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行的合作機(jī)構(gòu)出現(xiàn)下列()情況，商業(yè)銀行應(yīng)暫停與相應(yīng)機(jī)構(gòu)的合作。

　　A. 與商業(yè)銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款的

　　B. 所進(jìn)行的合作對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)拓展沒有促進(jìn)作用的

　　C. 經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)明顯問題的

　　D. 有違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為的

　　E. 存在其他對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利因素的

　　ABCDE【解析】在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，對(duì)已經(jīng)準(zhǔn)入的合作機(jī)構(gòu)，銀行應(yīng)進(jìn)行實(shí)時(shí)關(guān)注，隨時(shí)根據(jù)其業(yè)務(wù)發(fā)展情況調(diào)整合作策略。出現(xiàn) A、B、C、D、E 五項(xiàng)情況的，應(yīng)暫停與相應(yīng)機(jī)構(gòu)的合作。

　　110.與其他個(gè)人貸款品種相比，個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)有()。

　　A. 貸款用途綜合

　　B. 貸款期限短

　　C. 操作流程短

　　D. 貸款額度小

　　E. 準(zhǔn)入條件嚴(yán)格

　　BDE