二、多項選擇題(本類題共 40 小題，每小題 1 分，共 40 分。每小題備選答案中，有兩個或兩個以上符合題意的正確答案。多選、少選、錯選、不選均不得分)

　　91、按產(chǎn)晶的用途可以將個人貸款產(chǎn)品分為(C，E)。

　　A.個人住房貸款

　　B.個人汽車貸款

　　C.個人消費類貸款

　　D.個人抵押貸款

　　E.個人經(jīng)營類貸款

　　[解析]個人貸款按產(chǎn)品用途可以分為個人消費類貸款、個人經(jīng)營類貸款。選項 AB 是個人消費貸款的一種，而選項 D 是按照擔保方式分類的一個種類。

　　92、操作風險的內(nèi)容包括(ABCDE)。

　　A.貸款受理和調(diào)查中的風險

　　B.貸款審查和審批中的風險

　　C.貸款簽約和發(fā)放中的風險

　　D.貸款支付管理中的風險

　　E.貸后管理中的風險

　　[解析]操作風險的內(nèi)容包括：貸款受理和調(diào)查中的風險;貸款審查和審批中的風險;貸款簽約和發(fā)放中的風險;貸款支付管理中的風險;貸后管理中的風險。

　　93、個人貸款的特征包括(ABC)。

　　A.還款方式靈活

　　B.低資本消耗

　　C.貸款便利

　　D.貸款金額大

　　E.貸款品種少

　　[解析]個人貸款的特征包括：貸款品種多、用途廣;貸款便利;還款方式靈活;低資本消耗。

　　94、作為銀行的營銷人員，需要具備的基本能力要求包括(ABCDE)。

　　A.堅韌性

　　B.自信心

　　C.觀察分析能力

　　D.應變能力

　　E.法律知識

　　[解析]銀行營銷人員的基本要求一般包括：①品質(zhì)特征，一般包括誠信、自信心、豁達大度、堅韌性、進取心等;②銷售技能，主要是觀察分析能力、應變能力、組織協(xié)調(diào)能力、溝通能力等;③專業(yè)知識，即應掌握相關的企業(yè)知識、產(chǎn)品知識、市場知識、客戶知識、法律知識等

　　95、個人汽車貸款合作機構(gòu)管理的風險防控措施包括(ABC)。

　　A.加強貸前調(diào)查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況

　　B.按照銀行的相關要求，嚴格控制合作擔保機構(gòu)的準入，動態(tài)監(jiān)控合作擔保機構(gòu)的經(jīng)營管理情況、資金實力和擔保能力，及時調(diào)整其擔保額度

　　C.由經(jīng)銷商、專業(yè)擔保機構(gòu)擔保的貸款，應實行監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金

　　D.規(guī)范業(yè)務操作

　　E.掌握個人汽車貸款業(yè)務的規(guī)章制度

　　[解析]根據(jù)合作機構(gòu)風險的特征，控制其風險應從汽車經(jīng)銷商、保險公司、合作擔保機構(gòu)等各主體出發(fā)。具體措施有：加強貸前調(diào)查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況;按照銀行的相關要求，嚴格控制合作擔保機構(gòu)的準入，動態(tài)監(jiān)控合作擔保機構(gòu)的經(jīng)營管理情況、資金實力和擔保能力，及時調(diào)整其擔保額度;由經(jīng)銷商、專業(yè)擔保機構(gòu)擔保的貸款，應實行監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金;與保險公司的履約保證保險合作，應嚴格按照有關規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責條款等事項，避免事后因合作協(xié)議的無效或漏洞無法理賠，造成貸款損失情況的發(fā)生。

　　96、銀行發(fā)放個人抵押授信貸款時，確定貸款額度的原則有(BCD)。

　　A.以所購新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過所購住房全部價款的 30%

　　B.將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為抵押授信貸款的，抵押率一般不超過 70%

　　C.以未設定抵押的自由住房作抵押的，貸款額度一抵押房產(chǎn)價值×抵押率

　　D.申請將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為抵押授信貸款的，如貸款銀行核定的貸款額度小于原住房抵押貸款剩余本金的，則不得轉(zhuǎn)為抵押授信貸款

　　E.以在銀行的原住房抵押貸款的抵押住房設定第二順序抵押授信貸款的，如抵押住房價值無明顯減少，貸款額度則為原辦理住房抵押貸款時確定的房屋價值

　　[解析]A 項，以所購新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過所購住房全部價款的

　　700A：E 項，以銀行原住房抵押貸款的抵押住房設定第二順序抵押授信貸款的，可用貸款余額是核定的貸款額度與原住房抵押貸款余額、額度項下未清償貸款余額之差。

　　97、催收管理涉及的產(chǎn)品主要包括(ABCDE)。

　　A.個人消費類貸款

　　B.個人投資經(jīng)營類貸款

　　C.其他個人貸款

　　D.信用卡應收賬款

　　E.個人質(zhì)押類貸款

　　[解析]催收管理涉及的產(chǎn)品主要包括：個人消費類貸款、個人投資經(jīng)營類貸款、個人質(zhì)押類貸款、其他個人貸款及信用卡應收賬款等。

　　98、貸款檢查包括但不限于的內(nèi)容有(ABCDE)。

　　A.借款人基本情況

　　B.借款人收入情況

　　C.借款用途

　　D.借款人還款來源、還款能力及還款方式

　　E.保證人擔保意愿、擔保能力或抵(質(zhì))押物價值及變現(xiàn)能力

　　99、借款合同要涵蓋以下要點(ABE)。

　　A.明確約定各方當事人的誠信承諾

　　B.明確約定貸款資金的用途

　　C.明確貸款發(fā)放的原則

　　D.明確貸款回收的細節(jié)

　　E.明確借款人不履行合同或怠于履行合同時應當承擔的違約責任

　　[解析]借款合同要體現(xiàn)協(xié)議承諾原則，保證借款合同的完善性、承諾的法律化乃至管理的系統(tǒng)化，要涵蓋以下要點：明確約定各方當事人的誠信承諾;明確約定貸款資金的用途;明確借款人不履行合同或怠于履行合同時應當承擔的違約責任。

　　100、在貸后檢查中，如發(fā)現(xiàn)貸款存在一般違約事項的，經(jīng)辦人應(AC)。

　　A.及時向部門負責人匯報

　　B.停止發(fā)放貸款

　　C.制定相應的處理方案

　　D.及時報告信貸風險管理部門

　　E.及時報告上級業(yè)務主管部門

　　[解析]根據(jù)有關風險事項處理程序規(guī)定，貸后檢查中如發(fā)現(xiàn)存在違約及其他風險事項的，經(jīng)辦人應及時向部門負責人匯報，制訂相應的處理方案;屬于重大風險事項的，還應及時報告信貸風險管理部門和上級業(yè)務主管部門。

　　101、隨著信息系統(tǒng)的不斷發(fā)展和完善，個人征信系統(tǒng)將收錄(ABCDE)。

　　A.個人的信貸信息

　　B.個人基本身份信息

　　C.民事案件強制執(zhí)行信息

　　D.繳納的住房公積金信息

　　E.已公告的欠稅信息

　　[解析]隨著信息系統(tǒng)的不斷發(fā)展和完善，中國人民銀行加大了與相關政府部門信息共享協(xié)調(diào)工作的力度，個人征信系統(tǒng)除了主要收錄個人的信貸信息外，還將收錄個人基本身份信息、民事案件強制執(zhí)行信息、繳納各類社會保障費用和住房公積金信息、已公告的欠稅信息、繳納電信等公告事業(yè)費用信息、個人學歷信息以及會計師(律師)事務所、注冊會計師(律師)等對公眾利益有影響的特殊職業(yè)從業(yè)人員的基本職業(yè)信息。

　　102、在辦理個人住房貸款時，項目審查的內(nèi)容包括(ABCDE)。

　　A.項目資料的完整性、真實性

　　B.項目的合法性

　　C.項目工程進度

　　D.項目資料的有效性

　　E.項目資金到位情況

　　103、如果個人委托代理人對個人信用報告提出異議申請，代理人須提供(ABCD)。

　　A.委托人的身份證原件及復印件

　　B.委托人的個人信用報告

　　C.具有法律效力的授權委托書

　　D.代理人的身份證原件及復印件

　　E.代理人的個人信用報告[解析]根據(jù)有關規(guī)定，個人對信用報告有異議時，可向所在地的中國人民銀行分支行征

　　信管理部門或直接向中國人民銀行征信中心提出異議申請。如果個人委托代理人提出異議申請的，代理人須提供委托人(個人自己)和代理人的身份證原件及復印件、委托人的個人信用報告、具有法律效力的授權委托書。代理人的信用報告與委托人的異議申請并無關系，無須提供。

　　104、在對估值機構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀和律師事務所等合作機構(gòu)的選擇上，銀行應把握的總體原則有(ABCE)。

　　A.具有合法、合規(guī)的經(jīng)營資質(zhì)

　　B.通過合作切實有利于商用房貸款業(yè)務的發(fā)展

　　C.內(nèi)部管理機制科學完善

　　D.能夠輔助銀行實現(xiàn)利潤最大化的目標

　　E.具備較強的經(jīng)營能力和好的發(fā)展前景

　　[解析]在對估值機構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀和律師事務所等合作機構(gòu)的選擇上，銀行應把握以下幾條總體原則：①具有合法、合規(guī)的經(jīng)營資質(zhì);②具備較強的經(jīng)營能力和好的發(fā)展前景，在同業(yè)中處于領先地位;③內(nèi)部管理機制科學完善，包括高素質(zhì)的高管人員、有明確合理的發(fā)展規(guī)劃、業(yè)務人員配備充足和有完善的業(yè)務辦理流程等;④通過合作切實有利于商用房貸款業(yè)務的發(fā)展，包括可以拓展客戶營銷渠道、提高業(yè)務辦理效率和客戶服務質(zhì)量、降低操作成本等。

　　105、國家助學貸款實行的原則有(BDE)。

　　A.部分自籌

　　B.財政貼息

　　C.有效擔保

　　D.�？顚Ｓ�

　　E.按期償還

　　[解析]國家助學貸款采取“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放”的方式，實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還”的原則。

　　106、下列各還款方式中，各定期還款額逐次遞減的是(BC)。

　　A.等額本息還款法

　　B.等額本金還款法

　　C.等比遞減還款法

　　D.等額累進還款法

　　E.組合還款法

　　[解析]等比遞減還款法的還款額是逐期減少的。等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息。等額本金還款法每月還本額固定，所以其貸款余額以定額逐月減少，每月付款及每貸款余額也定額減少。等額累進還款法分為等額遞增還款法和等額遞減還款法，所以單獨的等額累進還款法不能確定每期還款額是遞增還是遞減。組合還款法則是靈活選擇，每期還款額不確定。

　　107、對于到期一次性還本付息法的說法中，正確的有(ABCDE)。

　　A.到期一次還本付息法又稱期末清償法

　　B.借款人需在貸款到期日還清貸款本息

　　C.利隨本清

　　D.一般適用于各種期限的固定利率貸款

　　E.個人經(jīng)營類貸款中的流動資金貸款常常采用到期一次性還本付息法

　　[解析]到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在 1 年以內(nèi)的貸款。長期貸款很少使用一次性還本付息法。

　　108、根據(jù)擔保方式的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為(ABD)。

　　A.個人抵押貸款和個人質(zhì)押貸款

　　B.個人保證貸款

　　C.個人經(jīng)營類貸款

　　D.個人信用貸款

　　E.個人專項貸款

　　109、申請個人經(jīng)營貸款，借款人需要提供一定的擔保措施，其方式有(ABE)。

　　A.抵押

　　B.保證

　　C.留置

　　D.定金

　　E.質(zhì)押

　　[解菥]申請個人經(jīng)營貸款，借款人需要提供一定的擔保措施，包括抵押、質(zhì)押和保證三種方式。

　　110、市場細分是一個信息(BE)的過程。

　　A.收集

　　B.分析

　　C.分類

　　D.總結(jié)

　　E.歸納

　　[解析]市場細分是一個信息分析和歸納的過程，也是一個目標策略制定的過程�，F(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用計算機、數(shù)據(jù)庫管理等技術工具和科學手段，配合管理層和經(jīng)辦人員來完成客戶細分的工作。