一、單項(xiàng)選擇題(本大題共90小題，每小題0.5分，共40分。在以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中。只有一個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi))

　　1.借款人申請(qǐng)經(jīng)銷(xiāo)商汽車(chē)貸款，規(guī)定經(jīng)銷(xiāo)商的資產(chǎn)負(fù)債率不得超過(guò)( )。

　　A.50%

　　B.60%

　　C.70%

　　D.80%

　　正確答案:D

　　解析:規(guī)定經(jīng)銷(xiāo)商的資產(chǎn)負(fù)債率不得超過(guò)80%。

　　2.下列關(guān)于利率的表述，不正確的是( )。

　　A.利率是一定時(shí)期內(nèi)利息額與本金的比率

　　B.現(xiàn)實(shí)生活中，利率都是以某種具體形式存在

　　C.利率是衡量利息高低的指標(biāo)

　　D.利率是借入貨幣的代價(jià)或貸出貨幣的報(bào)酬

　　正確答案:D

　　解析:利息是借款者為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給貸款者的一定代價(jià),或者說(shuō)是貨幣所有者因暫時(shí)讓渡貨幣資金使用權(quán)而從借款者手中獲得的一定報(bào)酬。

　　3.下列不屬于個(gè)人住房貸款特征的是( )。

　　A.貸款金額大、期限長(zhǎng)

　　B.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

　　C.風(fēng)險(xiǎn)因素類(lèi)似，風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)

　　D.貸款金額較小，期限長(zhǎng)

　　正確答案:D

　　解析:個(gè)人住房貸款的特征為：①貸款金額大、期限長(zhǎng);②以抵押為前提建立的借貸關(guān)系：③風(fēng)險(xiǎn)因素類(lèi)似，風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)。

　　4.個(gè)人汽車(chē)貸款中所指的汽車(chē)價(jià)格指的是( )。

　　A.汽車(chē)實(shí)際成交價(jià)格

　　B.汽車(chē)標(biāo)示的價(jià)格

　　C.汽車(chē)實(shí)際成交價(jià)格加上各類(lèi)附加稅、費(fèi)及保費(fèi)

　　D.汽車(chē)實(shí)際成交價(jià)格(不含各類(lèi)附加稅、費(fèi)及保費(fèi))與汽車(chē)生產(chǎn)商公布的價(jià)格的較低者

　　正確答案:D

　　解析:個(gè)人汽車(chē)貸款中所指的汽車(chē)價(jià)格指的是汽車(chē)實(shí)際成交價(jià)格(不含各類(lèi)附加稅、費(fèi)及保費(fèi))與汽車(chē)生產(chǎn)商公布的價(jià)格的較低者。

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　　5.下列各項(xiàng)中，不符合個(gè)人商用房貸款借款條件的是( )。

　　A.在人民共和國(guó)境內(nèi)居住不滿(mǎn)一年的外國(guó)人以及港、澳、臺(tái)居民

　　B.具有所購(gòu)商用房的商品房銷(xiāo)(預(yù))售合同或房屋買(mǎi)賣(mài)協(xié)議

　　C.在銀行開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)

　　D.以借款人擬購(gòu)商用房向貸款人提供抵押擔(dān)保

　　正確答案:A

　　解析:外國(guó)人以及港、澳、臺(tái)居民為借款人的，應(yīng)在人民共和國(guó)境內(nèi)居住滿(mǎn)一年并有固定居所和職業(yè)，同時(shí)還須滿(mǎn)足我國(guó)關(guān)于境外人士購(gòu)房相關(guān)政策。

　　6.借款人在得到消費(fèi)貸款后，可能從事風(fēng)險(xiǎn)較大的活動(dòng)從而改變合同約定的貸款用途，這種現(xiàn)象是一種( )。

　　A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　B.逆向選擇

　　C.道德風(fēng)險(xiǎn)

　　D.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　正確答案:C

　　解析:借款人在得到消費(fèi)貸款后，可能從事風(fēng)險(xiǎn)較大的活動(dòng)從而改變合同約定的貸款用途.增加銀行風(fēng)險(xiǎn)屬于道德風(fēng)險(xiǎn)。

　　7.下列關(guān)于抵押作為風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具的功能分析的表述，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.當(dāng)違約收益大于違約成本時(shí)，理性借款人一般不會(huì)發(fā)生違約

　　B.借款人違約時(shí)，銀行通過(guò)處置抵押物所獲得的收益可以有效抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)敞口

　　C.商業(yè)銀行通過(guò)獲取抵押權(quán)，增加了借款人的違約成本

　　D.信用方式發(fā)放的個(gè)人貸款，借款人違約的驅(qū)動(dòng)力較大

　　正確答案:A

　　解析:當(dāng)借款人認(rèn)為違約收益小于違約成本時(shí)，除非發(fā)生抵押品價(jià)值的異常波動(dòng)等情況，借款人一般不會(huì)因此而發(fā)生違約。

　　8.銀行對(duì)個(gè)人信貸市場(chǎng)環(huán)境分析所采用的基本方法是( )。

　　A.SWOT分析方法

　　B.CAMEL分析方法

　　C.5Cs系統(tǒng)分析方法

　　D.5Ps系統(tǒng)分析方法

　　正確答案:A

　　解析:銀行主要采用SWOT分析方法對(duì)信貸市場(chǎng)內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行綜合分析。B、C、D三項(xiàng)均屬于客戶(hù)信用評(píng)級(jí)方法。

　　9.以下關(guān)于個(gè)人征信安全管理的說(shuō)法，不正確的是( )。

　　A.商業(yè)銀行查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢(xún)?nèi)说臅?shū)面授權(quán)

　　B.商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔(dān)保業(yè)務(wù)時(shí)，或貸后管理、發(fā)放信用卡時(shí)才能查看個(gè)人的信用報(bào)告

　　C.個(gè)人信息不如銀行存款安全

　　D.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定可以被處以1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下的罰款

　　正確答案:C

　　解析:存續(xù)著個(gè)人信用報(bào)告的數(shù)據(jù)庫(kù)是非常安全的。個(gè)人信息是通過(guò)保密專(zhuān)線(xiàn)從商業(yè)銀行傳送到征信中心的個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的，在這個(gè)過(guò)程中沒(méi)有任何人的干預(yù)，由計(jì)算機(jī)自動(dòng)處理。

　　10.商業(yè)銀行各級(jí)用戶(hù)應(yīng)妥善保管自己的用戶(hù)密碼，至少( )個(gè)月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。

　　A.0.5

　　B.1

　　C.2

　　D.3

　　正確答案:C

　　解析:商業(yè)銀行各級(jí)用戶(hù)應(yīng)妥善保管自己的用戶(hù)密碼，至少2個(gè)月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。

　　11.關(guān)于合作機(jī)構(gòu)管理的說(shuō)法，不正確的是( )。

　　A.銀行為了取得客戶(hù)資源，提高市場(chǎng)份額，因此合作機(jī)構(gòu)資質(zhì)水平的考察不重要

　　B.與外部機(jī)構(gòu)合作是當(dāng)前和今后一段時(shí)間個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)開(kāi)展的主要方式

　　C.專(zhuān)業(yè)從事?lián)�保業(yè)務(wù)的中介擔(dān)保公司，是商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的重要合作機(jī)構(gòu)

　　D.合作機(jī)構(gòu)的資金實(shí)力對(duì)商業(yè)銀行的個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)管理水平有著重要的影響作用

　　正確答案:A

　　解析:現(xiàn)階段由于缺乏征信體系，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)大多要依賴(lài)于合作機(jī)構(gòu)所提供的擔(dān)保方式來(lái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。由于銀行忽視了對(duì)合作機(jī)構(gòu)資質(zhì)水平的考察以及對(duì)其權(quán)責(zé)的約束。導(dǎo)致合作機(jī)構(gòu)的住房貸款風(fēng)險(xiǎn)逐步暴露。因此，商業(yè)銀行開(kāi)始認(rèn)識(shí)到選擇優(yōu)質(zhì)的合作機(jī)構(gòu)的重要性。

　　12.“假個(gè)貸”表現(xiàn)的一般特征不包括( )。

　　A.沒(méi)有特殊原因，滯銷(xiāo)樓盤(pán)突然熱銷(xiāo)

　　B.開(kāi)發(fā)企業(yè)或關(guān)聯(lián)方員工集中購(gòu)買(mǎi)同一樓盤(pán)

　　C.借款人每月集中在同一日還款

　　D.沒(méi)有特殊原因，樓盤(pán)售價(jià)與周?chē)鷺潜P(pán)相比明顯偏高

　　正確答案:C

　　解析:“假個(gè)貸”行為具有若干共性特征，包括沒(méi)有特殊原因，滯銷(xiāo)樓盤(pán)突然熱銷(xiāo);沒(méi)有特殊原因，樓盤(pán)售價(jià)與周?chē)鷺潜P(pán)相比明顯偏高;開(kāi)發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購(gòu)買(mǎi)同一樓盤(pán)，或一人購(gòu)買(mǎi)多套;借款人收入證明與年齡、職業(yè)明顯不相稱(chēng)，在一段時(shí)間內(nèi)集中申請(qǐng)辦理貸款;借款人對(duì)所購(gòu)房屋位置、朝向、樓層、戶(hù)型、交房時(shí)間等與所購(gòu)房屋密切相關(guān)的信息不甚了解;借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒(méi)有交付;多名借款人還款賬戶(hù)內(nèi)存款很少，還款日前由同一人或同一單位進(jìn)行轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金支付來(lái)還款;借款人集體中斷還款。

　　13.商用房貸款的期限通常不超過(guò)( )年。

　　A.5

　　B.8

　　C.10

　　D.12

　　正確答案:C

　　解析:商用房貸款的期限通常不超過(guò)10年，具體貸款期限由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則自主確定。

　　14.個(gè)人征信查詢(xún)系統(tǒng)內(nèi)容中居住信息不包括( )。

　　A.證件信息

　　B.工作單位名稱(chēng)

　　C.郵政編碼

　　D.居住狀況

　　正確答案:A

　　解析:B、C、D三項(xiàng)均為個(gè)人征信查詢(xún)系統(tǒng)內(nèi)容中居住信息;A項(xiàng)屬于個(gè)人征信查詢(xún)系統(tǒng)內(nèi)容中的個(gè)人身份信息，因此A項(xiàng)符合題意。

　　15.借款人采用受托支付使用貸款時(shí)需( )，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金。

　　A.提出支付申請(qǐng)

　　B.審核借款人相關(guān)交易資料和憑證

　　C.定期報(bào)告或告知貸款人資金支付情況

　　D.核查貸款支付是否符合約定用途

　　正確答案:A

　　解析:貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。采用貸款人受托支付的，銀行應(yīng)要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請(qǐng)。并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金。

　　16.采用抵押擔(dān)保方式申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的.貸款期限不得超過(guò)抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限，一般情況下，貸款金額最高不超過(guò)抵押物價(jià)值的( )。

　　A.50%

　　B.65%

　　C.70%

　　D.60%

　　正確答案:C

　　解析:貸款期限不得超過(guò)抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限，貸款金額最高不超過(guò)抵押物價(jià)值的70%。

　　17.一手房個(gè)人住房貸款中，較為普遍的貸款營(yíng)銷(xiāo)方式是銀行與( )合作。

　　A.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

　　B.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司

　　C.公積金中心

　　D.住房置業(yè)擔(dān)保公司

　　正確答案:B

　　解析:商業(yè)性個(gè)人一手住房貸款中較為普遍的貸款營(yíng)銷(xiāo)方式是銀行與房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商合作的方式。對(duì)于二手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司。

　　18.下列關(guān)于信用卡的產(chǎn)生和發(fā)展的敘述中，有誤的一項(xiàng)是( )。

　　A.我國(guó)的信用卡業(yè)務(wù)最早開(kāi)始于1978年中國(guó)銀行廣州分行代理香港東亞銀行“東美VISA信用卡”取現(xiàn)業(yè)務(wù)，信用卡第一次進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)

　　B.直到1985年，中國(guó)銀行珠海分行發(fā)行國(guó)內(nèi)第一張信用卡——珠江信用卡，國(guó)內(nèi)信用卡才真正起步

　　C.1986年，中國(guó)工商銀行發(fā)行了人民幣“長(zhǎng)城信用卡”，該卡被中國(guó)工商銀行指定為該行信用卡的統(tǒng)一稱(chēng)謂

　　D.1995年初，中國(guó)工商銀行和上海航空公司聯(lián)合推出“牡丹上航聯(lián)名卡”，宣告了中國(guó)第一張聯(lián)名卡的誕生，標(biāo)志著聯(lián)名卡開(kāi)始進(jìn)入中國(guó)信用卡市場(chǎng)

　　正確答案:C

　　解析:1986年，中國(guó)銀行北京分行發(fā)行了人民幣“長(zhǎng)城信用卡”，該卡被中國(guó)銀行總行指定為該行信用卡的統(tǒng)一稱(chēng)謂。

　　19.自身財(cái)務(wù)規(guī)劃能力強(qiáng)的客戶(hù)適用的還款方式是( )。

　　A.等額本金還款法

　　B.等比累進(jìn)還款法

　　C.等額累進(jìn)還款法

　　D.組合還款法

　　正確答案:D

　　解析:自身財(cái)務(wù)規(guī)劃能力強(qiáng)的客戶(hù)適用組合還款法。

　　20.有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的貸后與檔案管理中，不屬于需要特別關(guān)注( )。

　　A.項(xiàng)目進(jìn)展情況的檢查

　　B.企業(yè)財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況的檢查

　　C.借款人情況的檢查

　　D.日常走訪(fǎng)企業(yè)

　　正確答案:C

　　解析:C項(xiàng)屬于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款和商用房貸款的貸后與檔案管理都要關(guān)注的部分。