參考答案及解析

　　1.【答案】A。解析：個人貸款可以滿足借款人個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等各種資金需求。

　　2.【答案】B。解析：對于商業(yè)銀行，個人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結(jié)果。即借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是個人。這也是與公司貸款業(yè)務(wù)相區(qū)別的重要特征。

　　3.【答案】D。解析：從宏觀角度來看，個人貸款業(yè)務(wù)對于宏觀經(jīng)濟的運行具有四個方面的積極意義：①為實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的消費需求、極大地滿足廣大消費者的購買欲望起到了積極的作用;②對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用;③對擴大內(nèi)需，推動生產(chǎn)，帶動相關(guān)產(chǎn)業(yè)，支持國民經(jīng)濟持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用;④對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加經(jīng)營效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進作用。

　　4.【答案】BD。解析：從微觀角度來看，個人貸款對于金融機構(gòu)具有兩個方面的重要意義：①開展個人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源。商業(yè)銀行從個人貸款業(yè)務(wù)中除了獲得正常的利息收入外，通常還會得到一些相關(guān)的服務(wù)費收入。②個人貸款可以幫助銀行分散風(fēng)險。出于風(fēng)險控制的目的，商業(yè)銀行最忌諱的是貸款發(fā)放過于集中。無論單個貸款客戶的集中還是貸款客戶在行業(yè)內(nèi)或地域內(nèi)的集中，個人貸款都不同于企業(yè)貸款.因而可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險的資金運用方式.

　　5.【答案】C。解析：還款方式確定以后，客戶可以根據(jù)自己的需求和還款能力的變化情況，與貸款銀行協(xié)商后改變。

　　6.【答案】A。解析：住房制度的改革促進了個人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展。

　　7.【答案】C。解析：1999年，中國人民銀行頒布了《關(guān)于開展個人消費信貸的指導(dǎo)意見》。

　　8.【答案】D。解析：自營性個人住房貸款，也稱商業(yè)性個人住房貸款，是指銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買各類型住房的自然人發(fā)放的貸款。

　　9.【答案】A。解析：公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位繳納的住房公積金.委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房貸款。該貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。

　　10.【答案】C。解析：個人經(jīng)營類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設(shè)備。以及用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。個人經(jīng)營類貸款包括個人商用房貸款、個人經(jīng)營貸款、農(nóng)戶貸款和下崗失業(yè)小額擔保貸款。選項D個人助業(yè)貸款屬于個人經(jīng)營貸款。

　　11.【答案】CE。解析：個人貸款按產(chǎn)品用途可以分為個人消費類貸款、個人經(jīng)營類貸款。選項A、B和D是按照擔保方式分類的種類。

　　12.【答案】ABD。解析：個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。

　　13.【答案】CDE。解析：所謂耐用消費品通常是指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品，包括除汽車、房屋以外的家用電器、電腦、家具、健身器材和樂器等。

　　14.【答案】B。解析：商業(yè)銀行既提供人民幣個人住房貸款，也提供外幣個人住房貸款。

　　15.【答案】D。解析：根據(jù)是否有擔保的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為有擔保貸款和無擔保貸款。其中，前者包括個人抵押貸款、個人質(zhì)押貸款和個人保證貸款，后者即個人信用貸款。

　　16.【答案】C。解析：個人信用貸款主要依據(jù)借款申請人的個人信用狀況確定貸款額度，信用等級越高，信用額度越大.反之越小。

　　17.【答案】B。解析：個人保證貸款是指銀行以銀行認可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人而向個人發(fā)放的貸款。

　　18.【答案】BDE。解析：根據(jù)《人民共和國擔保法》(以下簡稱《擔保法》)第34條規(guī)定，下列財產(chǎn)可以抵押：①抵押人所有的房屋和其他地上定著物;②抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn);③抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物;④抵押人依法有權(quán)處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn);⑤抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán);⑥依法可以抵押的其他財產(chǎn)。

　　19.【答案】D。解析：個人不可循環(huán)授信額度是指根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計計算，即使單筆貸款提前還款.該筆貸款額度不能循環(huán)使用。即使額度仍然在有效期內(nèi).如果出賬金額累計達到最高授信額度時.也不能再出賬。這類業(yè)務(wù)中.具有代表性的是用途為購買機器設(shè)備、裝修經(jīng)營場所的個人經(jīng)營貸款，根據(jù)設(shè)備的購買安裝進度、裝修項目的工程進度額度內(nèi)分次出賬.直到額度用滿為止。故本題答案選D。

　　20.【答案】ABCDE。解析：個人住房貸款的對象應(yīng)是具有完全民事行為能力的自然人。申請人還須滿足貸款銀行的其他要求，例如：①合法有效的身份或居留證明;②有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，良好的信用，償還貸款本息的能力;③有合法有效的購買(建造、大修)住房的合同、協(xié)議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件：④有貸款銀行認可的資產(chǎn)進行抵押或質(zhì)押.或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人：⑤貸款銀行規(guī)定的其他條件。

　　21.【答案】ACD。解析：貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的實行合同利率.遇法定利率調(diào)整不分段計息，執(zhí)行原合同利率，選項8錯誤。個人貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定等執(zhí)行.可根據(jù)貸款產(chǎn)品的特性，在一定的區(qū)間內(nèi)浮動。選項E錯誤。

　　22.【答案】C。解析：對于1年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加.不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限，、

　　23.【答案】B。解析：經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。

　　24.【答案】B。解析：等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。等額本金還款法的特點是定期、定額還本，也就是在貸款后，每期借款人除了繳納貸款利息外，還需要定額分攤償還本金。由于等額本金法每月還本額固定，所以其貸款余額以定額逐漸減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少，以這種方式還款的人，初期還款金額較大、壓力也較大，但后期還款數(shù)額較小，故選B。

　　25.【答案】D。解析：等額累進還款法與等比累進還款法的相似之處在于。當借款人還款能力發(fā)生變化時，可以通過調(diào)整累進額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變化。而對于收入增加的客戶，可以采取增大累進額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔.故D項正確。