參考答案：

　　1.D【解析】對(duì)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別較高的客戶，如貸款金額超過100萬元(或根據(jù)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)情況設(shè)定)的大額貸款客戶、一人多貸的客戶、曾經(jīng)有過不良記錄的客戶、有開發(fā)商或經(jīng)銷商墊款的客戶等，在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控過程中要求提高關(guān)注度，納入重點(diǎn)關(guān)注客戶清單進(jìn)行管理。

　　2.C【解析】專家判斷法是一種最古老的信用風(fēng)險(xiǎn)分析方法，它是商業(yè)銀行在長期信貸活動(dòng)中形成的一種行之有效的信貸風(fēng)險(xiǎn)分析和管理制度。

　　3.A【解析】抵押物風(fēng)險(xiǎn)來自于五個(gè)方面：①銀行未及時(shí)辦理抵押手續(xù)或抵押手續(xù)無效而導(dǎo)致抵押物懸空，抵押權(quán)力無效，在發(fā)生貸款損失需處置抵押品時(shí)，銀行權(quán)利無法得到法律保障;②抵押物權(quán)利瑕疵風(fēng)險(xiǎn);③抵押物價(jià)值下跌風(fēng)險(xiǎn);④抵押物處置風(fēng)險(xiǎn);⑤各地區(qū)政策不統(tǒng)一，地方法規(guī)不健全使銀行推出產(chǎn)品和出臺(tái)制度規(guī)定無法完全顧及地區(qū)差異。

　　4.B【解析】《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第一條指出：“為規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)行為，加強(qiáng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營，促進(jìn)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，依據(jù)《人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法�！边x項(xiàng)8是《貸款通則》制定的宗旨。

　　5.B【解析】中國人民銀行2008年1o月27日公布新的個(gè)人住房貸款利率，個(gè)人住房貸款的下限利率水平為相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍，商業(yè)銀行可根據(jù)具體情況自主確定利率水平和內(nèi)部定價(jià)規(guī)則。

　　6.A【解析】個(gè)人住房貸款可實(shí)行抵押、質(zhì)押和保證三種擔(dān)保方式。貸款銀行可根據(jù)借款人的具體情況，采用一種或同時(shí)采用幾種貸款擔(dān)保方式。在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，采取的擔(dān)保方式以抵押擔(dān)保為主，在未實(shí)現(xiàn)抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式。

　　7.A【解析】在個(gè)人住房貸款中，保證人要具備保證人資格和代償能力。如果法人保證人3年內(nèi)連續(xù)虧損、在銀行黑名單之列或有重大違法行為損害銀行利益的，均不得作為保證人。與借款人有關(guān)系的自然人如果具備保證人資格和代償能力，可以擔(dān)當(dāng)保證人。

　　8.D【解析】貸款期限在1年以上的個(gè)人住房貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，可由借貸雙方按商業(yè)原則商定，可在合同期內(nèi)按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。但實(shí)踐中，銀行多是于次年1月1日起按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。

　　9.B【解析】個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作流程包括貸款的受理和調(diào)查、審查和審批、簽約和發(fā)放以及貸后與檔案管理四個(gè)環(huán)節(jié)。

　　10.C【解析】資信等級(jí)是企業(yè)信用程度的形象標(biāo)識(shí)，它表明了企業(yè)守約或履約的主觀愿望與客觀能力。

　　11.B【解析】本題考查個(gè)人住房貸款的回訪制度。對(duì)客戶進(jìn)行回訪是銀行貸后管理工作之一。對(duì)已經(jīng)準(zhǔn)入的合作機(jī)構(gòu)，銀行應(yīng)進(jìn)行實(shí)時(shí)關(guān)注，隨時(shí)根據(jù)其業(yè)務(wù)發(fā)展情況調(diào)整合作策略，存在下列情況的，應(yīng)暫停與相應(yīng)機(jī)構(gòu)的合作：①經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題的;②有違法違規(guī)經(jīng)營行為的;③與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款的;④所進(jìn)行的合作對(duì)銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進(jìn)作用的;⑤其他對(duì)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利的因素。

　　12.D【解析】商業(yè)銀行合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)主要是指商業(yè)銀行與中介機(jī)構(gòu)合作時(shí)存在的風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)顯然與合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)無關(guān)。

　　13.C【解析】個(gè)人住房貸款的法律和政策風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要集中在借款人主體資格風(fēng)險(xiǎn)、合同有效性風(fēng)險(xiǎn)、訴訟時(shí)效風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)和政策風(fēng)險(xiǎn)。

　　14.B【解析】采取抵押擔(dān)保方式的個(gè)人住房貸款在審核借款人擔(dān)保材料時(shí)，應(yīng)調(diào)查抵押物未來價(jià)值的變化。

　　15.C【解析】一般購買普通商品住房、經(jīng)濟(jì)適用房的，貸款額度最高不超過所購買住房總價(jià)款的80%;購買集資建造住房(房改房)的，貸款額度最高不超過所購買住房總價(jià)款的90%;購買二手房的，貸款額度最高不超過所購買住房總價(jià)款的70%;用有價(jià)證券質(zhì)押貸款的，貸款額度最高不超過有價(jià)證券票面額度的90%;建造、翻建、大修住房的，貸款額度不超過所需費(fèi)用的60%。

　　16.B【解析】借款人的申請(qǐng)通過公積金管理中心審批后，向受委托主辦銀行出具“委托貸款通知書”后，公積金管理中心將委托貸款基金劃入銀行的住房委托貸款基金賬戶;銀行憑“委托放款通知書”與借款人簽訂借款合同和擔(dān)保合同;公積金管理中心受理申請(qǐng)基金的申請(qǐng)和撥存住房委托貸款基金，承辦銀行根據(jù)公積金管理中心的“資金劃轉(zhuǎn)通知單”劃撥資金。

　　17.C【解析】父子打兔的故事啟發(fā)我們，有些銀行做營銷看上去總是忙忙碌碌，不停地四處盲目奔跑，弄得精疲力竭，結(jié)果卻什么也沒有得到，就是因?yàn)闆]有盯住目標(biāo)市場(chǎng)。

　　18.C【解析】個(gè)人汽車貸款的特征主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：①作為汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場(chǎng)發(fā)展中占有一席之地;②與汽車市場(chǎng)的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系;③風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較大。營銷渠道并不單一，所以C選項(xiàng)符合題意。

　　19.B【解析】“間客式”運(yùn)行模式就是“先買車，后貸款”，“先貸款，后買車”是“直客式”的運(yùn)行模式。

　　20.C【解析】我國銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于1996年，當(dāng)時(shí)中國建設(shè)銀行與一汽集團(tuán)建立了長期戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系。作為合作的一項(xiàng)內(nèi)容，中國建設(shè)銀行在部分地區(qū)試點(diǎn)辦理一汽大眾轎車的汽車貸款業(yè)務(wù)，開始了國內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的嘗試。

　　21.D【解析】使用個(gè)人汽車貸款購買二手車時(shí)，貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的50%。

　　22.D【解析】個(gè)人汽車貸款實(shí)行“設(shè)定擔(dān)保，分類管理，特定用途”的原則。其中，“設(shè)定擔(dān)�！敝附杩钊酥姓�(qǐng)個(gè)人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔(dān)保;“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對(duì)個(gè)人汽車貸款設(shè)定不同的貸款條件;“特定用途”指?jìng)�(gè)人汽車貸款專項(xiàng)用于借款人購買汽車，不允許挪作他用。

　　23.C【解析】二手車是指從辦理完機(jī)動(dòng)車注冊(cè)登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限1年之前進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。

　　24.D【解析】為了營造一個(gè)更加公平、規(guī)范的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，2004年8月，中國人民銀行、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合頒布了《汽車貸款管理辦法》。

　　25.A【解析】個(gè)人汽車貸款中，借款人身份、資信、經(jīng)濟(jì)狀況和借款用途的調(diào)查包括：①調(diào)查借款人資格是否符合貸款銀行要求，如貸款銀行具備條件，可登錄公安部身份認(rèn)證系統(tǒng)查詢借款人身份證明是否真實(shí)、有效;②貸前調(diào)查人登錄中國人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)查詢申請(qǐng)人的信用記錄是否良好，并打印查詢結(jié)果;要充分利用銀行的共享信息，調(diào)查了解借款申請(qǐng)人與銀行的歷史往來;調(diào)查了解借款申請(qǐng)人購車動(dòng)機(jī)是否正常、是否有還款意愿和品行是否端正等;③調(diào)查借款人職業(yè)和收入的穩(wěn)定程度，通過與借款人的交談、電話查詢、審查借款人提供的收入材料等方式，核實(shí)借款人收入情況，判斷借款人支出情況，了解借款人正常的月均消費(fèi)支出，除購車貸款以外的債務(wù)支出情況等;④貸前調(diào)查人應(yīng)通過借款申請(qǐng)人對(duì)所購汽車的了解程度、所購買汽車價(jià)格與本地區(qū)價(jià)格是否差異很大和二手車的交易雙方是否有親屬關(guān)系等判斷借款申請(qǐng)人購車行為的真實(shí)性。

　　26.D【解析】貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。

　　27.C【解析】個(gè)人汽車貸款發(fā)放前，應(yīng)落實(shí)的貸款發(fā)放條件主要有：①確保借款人首付款已全額支付或到位;②需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢;③對(duì)采取抵(質(zhì))押和抵押加階段性保證擔(dān)保方式的貸款，要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù);④對(duì)自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序。

　　28.C【解析】本題考查汽車經(jīng)銷商的欺詐風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)C屬于常見汽車經(jīng)銷商欺詐行為中的“虛報(bào)車價(jià)”行為，對(duì)此銀行應(yīng)特別警惕。選項(xiàng)A、B、D均屬正常的個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)。

　　29.C【解析】個(gè)人教育貸款的借款人多為在校學(xué)生，沒有現(xiàn)成的資產(chǎn)可作為申請(qǐng)貸款的擔(dān)保，其償還主要依靠學(xué)生畢業(yè)后的工作收入，屬于信用貸款，風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較高。

　　30.D【解析】借款人和自然人保證人的工作單位及通訊方式發(fā)生變更或法人保證人的法律關(guān)系、性質(zhì)、名稱、地址等發(fā)生變更時(shí)，借款人應(yīng)提前30天通知貸款銀行，借款雙方應(yīng)簽訂借款合同修正文本和保證合同修正文本。