參考答案

　　1.A【解析】在商業(yè)銀行，個人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類的一種結(jié)果，即借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是個人，這是與公司貸款業(yè)務(wù)相區(qū)別的重要特征。

　　2.C【解析】商業(yè)銀行按照主體特征可以分為個人貸款業(yè)務(wù)和公司貸款業(yè)務(wù)，C選項(xiàng)正確。故選C。

　　3.D【解析】個人貸款業(yè)務(wù)的特征包括：貸款品種多、用途廣;貸款便利;還款方式靈活。而不同個人貸款的利率是不同的，有的高，有的低，這需要具體分析，不能一概而論。

　　4.D【解析】在我國個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展歷程中，主要有三個因素促進(jìn)了個人貸款業(yè)務(wù)的產(chǎn)生發(fā)展，即住房制度改革、國內(nèi)消費(fèi)增長和商業(yè)銀行股份制改革。其中，住房制度的改革促進(jìn)了個人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展，國內(nèi)消費(fèi)需求的增長推動了個人消費(fèi)信貸的蓬勃發(fā)展，商業(yè)銀行股份制改革推動了個人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展。

　　5.A【解析】所謂耐用消費(fèi)品通常是指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品，包括除汽車、房屋以外的家用電器、電腦、家具、健身器材和樂器等。

　　6.C【解析】國家助學(xué)貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向在校的全日制高等學(xué)校經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的本�？茖W(xué)生(含高職學(xué)生)、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生發(fā)放的，用于幫助他們支付在校期間的學(xué)費(fèi)和日常生活費(fèi)，并由教育部門設(shè)立“助學(xué)貸款專戶資金”給予財政貼息的貸款�？梢妵�家助學(xué)貸款并沒有要求只能對公辦院校學(xué)生發(fā)放，全日制高等學(xué)校學(xué)生即可。

　　7.C【解析】個人汽車貸款貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的規(guī)定為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為貸款銀行。

　　8.C【解析】銀行要求個人貸款客戶至少需要滿足以下基本條件：①具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65(含)周歲;②具有合法有效的身份證明(居民身份證、戶口簿或其他有效身份證明)及婚姻狀況證明等;③遵紀(jì)守法，沒有違法行為，具有良好的信用記錄，在中國人民銀行個人征信系統(tǒng)及其他相關(guān)個人信息系統(tǒng)中無任何違約記錄;④具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力;⑤具有還款的意愿;⑥貸款具有真實(shí)的使用用途等。據(jù)此選C。

　　9.C【解析】組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實(shí)際占用時間計(jì)算利息的還款方式。即根據(jù)借款人未來的收支情況，首先將整個貸款本金按比例分成若干償還階段，然后確定每個階段的還款年限。還款期間，每個階段約定償還的本金在規(guī)定的年限中按等額本息的方式計(jì)算每月償還額，未歸還的本金部分按月計(jì)息，兩部分相加即形成每月的還款金額。目前，市場上推廣比較好的“隨心貸”和“氣球貸”等就是這種方式的演繹。這種方法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度，真正滿足個性化需求。自身財務(wù)規(guī)劃能力強(qiáng)的客戶適用此種方法。

　　10.A【解析】到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。

　　11.B【解析】常用的個人住房貸款還款方式包括等額本息還款法和等額本金還款法兩種。

　　12.A【解析】抵押擔(dān)保和質(zhì)押擔(dān)保最大的區(qū)別就是抵押擔(dān)保不轉(zhuǎn)移抵押物，而質(zhì)押擔(dān)保必須轉(zhuǎn)移占有質(zhì)押物，否則就不是質(zhì)押擔(dān)保而是抵押擔(dān)保。

　　13.B【解析】社會存款的增加或者減少一般直接受利率、物價水平和收入狀況的影響。在本題中，A項(xiàng)，存款利率上升，可能增強(qiáng)人們的存款意愿，從而增加存款;B項(xiàng)，當(dāng)發(fā)生通貨膨脹時，社會物價出現(xiàn)普遍上漲，使得貨幣存款發(fā)生貶值，此時消費(fèi)者為保值會傾向于將存款取出而轉(zhuǎn)向投資實(shí)物資產(chǎn)或者是收益較高的資產(chǎn)，如房地產(chǎn)、黃金、股票等，從而導(dǎo)致社會存款下降;C項(xiàng)，當(dāng)收入水平上升時，消費(fèi)者的可支配收入就會增加，收入的增加必然會帶動存款的增加;D項(xiàng)，當(dāng)證券投資風(fēng)險增大時，投資者就會從證券市場上退出來，而轉(zhuǎn)向更為穩(wěn)定的金融資產(chǎn)，如存款，從而就有可能增加存款。

　　14.A【解析】SWOT分析方法就是對企業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行綜合分析，即對企業(yè)的優(yōu)勢(Strength)、劣勢(Weak)、機(jī)遇(Opportunity)、威脅(Threat)進(jìn)行綜合分析。

　　15.B【解析】環(huán)境的變化，既可以給銀行營銷帶來市場機(jī)會，也可能對銀行形成某種風(fēng)險威脅。因此，銀行在進(jìn)行營銷決策之前，應(yīng)首先對客戶需求、競爭對手實(shí)力和金融市場變化趨勢等內(nèi)外部市場環(huán)境進(jìn)行充分的調(diào)查和分析。

　　16.B【解析】銀行在進(jìn)行市場定位時應(yīng)考慮全局戰(zhàn)略目標(biāo)，并且銀行的定位應(yīng)該略高于銀行自身能力與市場需求的對稱點(diǎn)。

　　17.C【解析】可衡量性是指銀行所選擇的細(xì)分變量必須是能用于一定指標(biāo)或方法去度量的，各考核指標(biāo)可以量化。年齡、文化并口職業(yè)均能用客觀的標(biāo)準(zhǔn)度量。唯有消費(fèi)者依賴心理，屬于消費(fèi)者的主觀感受，無法用客戶的標(biāo)準(zhǔn)衡量或量化，實(shí)踐中很難測量有多少具有依賴心理的消費(fèi)者，因而以其為據(jù)會違反可衡量性原則，導(dǎo)致無法正確識別、描述細(xì)分市場。

　　18.C【解析】銀行在進(jìn)行市場定位時應(yīng)考慮全局戰(zhàn)略目標(biāo)，并且銀行的定位應(yīng)該略高于銀行自身能力與市場需求的對稱點(diǎn)。這種定位就是一種隱含目標(biāo)驅(qū)動，它能最大限度地發(fā)揮銀行的潛力，并不斷使這種潛力達(dá)到最大化。

　　19.D【解析】商業(yè)銀行根據(jù)年輕客戶的個性偏好、消費(fèi)特點(diǎn)進(jìn)行信用卡定位，并打造出適合他們的產(chǎn)品是一種客戶定位策略，即根據(jù)客戶的資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)需求和個性偏好定位，從而與客戶快速達(dá)成一致。

　　20.A【解析】網(wǎng)上銀行的特征包括：①電子虛擬服務(wù)方式;②運(yùn)行環(huán)境開放;③模糊的業(yè)務(wù)時空界限;④業(yè)務(wù)實(shí)時處理，服務(wù)效率高;⑤設(shè)立成本高，操作成本低，降低了銀行成本;⑥嚴(yán)密的安全系統(tǒng)，保證交易安全。

　　21.C【解析】具體地說，營銷人員應(yīng)掌握的相關(guān)知識有企業(yè)知識、產(chǎn)品知識、市場知識、客戶知識和法律知識等。

　　22.D【解析】在西方銀行體系中，直接或間接從事營銷工作的人員主要包括客戶經(jīng)理、信貸人員、信貸分析員、貸款重組人員、系統(tǒng)分析員、信托員、個人銀行業(yè)務(wù)員、證券分析和交易員、長遠(yuǎn)規(guī)劃和企業(yè)收購專業(yè)人員、國際金融和企業(yè)發(fā)展專業(yè)人員、外匯交易人員及投資銀行業(yè)務(wù)人員等。其中，客戶經(jīng)理是銀行營銷人員的主力。一般將客戶經(jīng)理劃分為高級客戶經(jīng)理、一級客戶經(jīng)理、二級客戶經(jīng)理、三級客戶經(jīng)理和見習(xí)客戶經(jīng)理五個等級。

　　23.D【解析】有整合營銷傳播先驅(qū)之稱的舒爾茨曾經(jīng)說過：在同質(zhì)化的市場競爭中，唯有傳播能夠創(chuàng)造出差異化的品牌競爭優(yōu)勢。

　　24.D【解析】品牌是銀行的核心競爭力，其余三項(xiàng)均為品牌營銷的要素之一。故選D。

　　25.A【解析】做好產(chǎn)品的品牌營銷包括五個因素：質(zhì)量第一、誠信至上、定位準(zhǔn)確、個性鮮明、巧妙傳播。題中所述的是定位準(zhǔn)確的內(nèi)容，它是品牌營銷的一個關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

　　26.D【解析】借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請書，并必須具備的前提條件包括：貸款未到期;無欠息;無拖欠本金，本期本金已歸還。

　　27.C【解析】根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第三十九條的規(guī)定，1年以內(nèi)(含)的個人貸款，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限;1年以上的個人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。因此C項(xiàng)符合題意。

　　28.A【解析】根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第十五條規(guī)定，貸款調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔。

　　29.B【解析】貸款風(fēng)險分類一般先進(jìn)行定量分類，即根據(jù)貸款人連續(xù)違約次(期)數(shù)進(jìn)行分類，再進(jìn)行定性分類，即根據(jù)借款人違約性質(zhì)和貸款風(fēng)險程度對定量分類的結(jié)果進(jìn)行必要的修正和調(diào)整。

　　30.B【解析】貸款發(fā)放環(huán)節(jié)包括出賬前審核、開戶放款和放款通知。選項(xiàng)B“審核合同”屬于貸款簽約流程中的程序。