二、多選題

　　1.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款具有的特點(diǎn)有( )。

　　A.適用面廣

　　B.審批手續(xù)復(fù)雜

　　C.貸款期限相對(duì)較長(zhǎng)

　　D.影響因素單一

　　E.風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大

　　3-5年;②貸款用途多樣，影響因素復(fù)雜;③風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大。

　　2.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款可實(shí)行的擔(dān)保方式有( )。

　　A.抵押B.質(zhì)押C.保證D.履約保證保險(xiǎn)

　　E.廠家回購(gòu)

　　3.申請(qǐng)商用房貸款的借款人可以提供的擔(dān)保或保障方式包括( )。

　　A.抵押擔(dān)保 B.質(zhì)押擔(dān)保 C.保證擔(dān)保

　　D.政府擔(dān)保 E.履約保證保險(xiǎn)

　　4.下列屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款中的專項(xiàng)貸款的有( )。[2009年6月真題]

　　A.個(gè)人商用房貸款 B.個(gè)人住房貸款

　　C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)設(shè)備貸款 D.個(gè)人有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款

　　E.個(gè)人無擔(dān)保流動(dòng)資金貸款

　　5.借款人申請(qǐng)商用房貸款，須具備的條件包括( )。

　　A. 有當(dāng)?shù)爻Ｗ�戶口或有效居留身�?/P>

　　B. 申請(qǐng)貸款購(gòu)買或租賃的商用房一般應(yīng)具有優(yōu)良的發(fā)展前景

　　C. 信用良好，具有償還貸款本息的能力

　　D.必須先付清不低于所購(gòu)或所租的商用房全部?jī)r(jià)款30%以上的首期付款

　　E. 當(dāng)前無不利的相關(guān)民事糾紛和刑事案件責(zé)任

　　6.下列關(guān)于商用房貸款還款方式的說法，正確的有( )。[2009年6月真題]

　　A. 比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法和一次還本付息法

　　B.貸款期限在1年以內(nèi)的，借款人可采取一次還本付息法

　　C.貸款期限在1年以上的，借款人可采用等額本息還款法和等額本金還款法

　　D.對(duì)于一筆貸款，借款人只能選擇一種還款方式，合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意不得更改

　　E.借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應(yīng)提前20個(gè)工作日向貸款銀行提出申請(qǐng)

　　30個(gè)工作日向貸款銀行提出申請(qǐng)。

　　7.借款人申請(qǐng)有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款，須具備的條件包括( )。

　　A. 是持有工商行政管理機(jī)關(guān)合法的非法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照的個(gè)體戶、合伙人企業(yè)和個(gè)人獨(dú)資企業(yè)或自然人

　　B. 具有穩(wěn)定的職業(yè)和家庭基礎(chǔ)，具有按時(shí)償還貸款本息的能力

　　C.借款人年滿18周歲且不超過65周歲

　　D. 當(dāng)前無不利的相關(guān)民事糾紛和刑事案件責(zé)任

　　E.借款人原則上為其經(jīng)營(yíng)企業(yè)的主要所有人，且所經(jīng)營(yíng)的企業(yè)具有一定的盈利能力

　　8.下列房地產(chǎn)可作為抵押物申請(qǐng)有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的有( )。

　　A.已取得使用權(quán)但尚未開發(fā)的土地

　　B. 集體土地使用權(quán)

　　C.寫字樓

　　D.別墅

　　E.居住房

　　9.借款人申請(qǐng)?jiān)O(shè)備貸款，須具備的條件包括( )。

　　A.具有完全民事行為能力

　　B.持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照及相關(guān)行業(yè)的經(jīng)營(yíng)許可證

　　C.有合法的有效居住身份，有固定的住所

　　D.從事正當(dāng)?shù)纳�產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，有穩(wěn)定的收入和還本付息的能力

　　E.資信良好，且能提供貸款銀行認(rèn)可的財(cái)產(chǎn)抵押、質(zhì)押或保證

　　10.下列屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金貸款的有( )。

　　A.中國(guó)銀行的個(gè)人商用房貸款

　　B.交通銀行的個(gè)人商鋪貸款

　　C. 中國(guó)建設(shè)銀行的個(gè)人助業(yè)貸款

　　D.中國(guó)銀行的個(gè)人投資經(jīng)營(yíng)貸款

　　E. 光大銀行的個(gè)人工程機(jī)械按揭貸款

　　11.申請(qǐng)商用房貸款時(shí)，借款人需向銀行提交的申請(qǐng)材料包括( )。

　　A. 證明商用房手續(xù)齊全、項(xiàng)目合法的資料

　　D. 涉及保證擔(dān)保的，需保證人出具同意提供擔(dān)保的書面承諾

　　C. 營(yíng)業(yè)執(zhí)照及相關(guān)行業(yè)的經(jīng)營(yíng)許可證

　　D.已支付所購(gòu)或所租商用房?jī)r(jià)款規(guī)定比例首付款的證明

　　E. 購(gòu)買或租賃商用房的合同、協(xié)議或其他有效文件

　　12.辦理商用房貸款時(shí)，貸前調(diào)查的內(nèi)容包括( )。

　　A.商用房開發(fā)商的資信情況

　　B. 借款人身份、資信

　　C.借款人經(jīng)濟(jì)狀況

　　D.貸款用途及相關(guān)合同、協(xié)議

　　E.擔(dān)保情況

　　13.申請(qǐng)有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款時(shí)，應(yīng)提交的申請(qǐng)資料有( )。

　　A. 開辦企業(yè)的工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證明驗(yàn)資報(bào)告、公司章程(如有)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地等證明材料

　　B. 證明商用房手續(xù)齊全、項(xiàng)目合法的資料

　　C.明確的用款計(jì)劃以及與之相關(guān)的資料

　　D.已支付所購(gòu)商用房?jī)r(jià)款規(guī)定比例首付款的證明

　　E.在銀行開立的個(gè)人賬戶資料

　　14.對(duì)有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款進(jìn)行貸前調(diào)查時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容包括( )。

　　A.反映借款人獲取經(jīng)營(yíng)收入的憑證

　　B.貸款是否用于以借款人為主要所有人的企業(yè)經(jīng)營(yíng)所需的流動(dòng)資金

　　C.借款人開辦多個(gè)企業(yè)的，貸款用于哪個(gè)具體經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目

　　D.開辦企業(yè)的日客流量和營(yíng)業(yè)/銷售額

　　E.開辦企業(yè)的主要結(jié)算賬戶(對(duì)公、個(gè)人)銀行對(duì)賬單

　　15.在商用房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，貸前調(diào)查人在查驗(yàn)貸款用途及相關(guān)合同、協(xié)議時(shí)，應(yīng)注意查驗(yàn)( )。

　　A.借款申請(qǐng)人提交的商用房購(gòu)買或租賃合同上的房屋坐落與房地產(chǎn)權(quán)證是否一致

　　B.合同簽署日期是否明確

　　C.所購(gòu)或所租商用房?jī)r(jià)格是否明確、合理

　　D. 商用房合同中的賣方或租出方是否是該房產(chǎn)的所有人

　　E.商用房合同中的買方或租入方是否與貸款人姓名一致

　　16.對(duì)于商用房貸款采取抵押擔(dān)保方式的，貸前調(diào)查人的調(diào)查內(nèi)容包括( )。

　　A. 抵押物已設(shè)定抵押權(quán)屬情況

　　B. 抵押物權(quán)屬情況是否符合設(shè)定抵押的條件

　　C. 借款申請(qǐng)人提供的抵押物所有權(quán)是否完整

　　D. 對(duì)抵押物交易價(jià)格或評(píng)估價(jià)格明顯高于當(dāng)?shù)仄骄�市�?chǎng)價(jià)格或明顯高于當(dāng)?shù)赝�類物業(yè)價(jià)格的，應(yīng)當(dāng)拒絕接受抵押

　　E. 抵押物是否真實(shí)存在、存續(xù)狀態(tài)

　　17.對(duì)于商用房貸款采取質(zhì)押擔(dān)保方式的，貸前調(diào)查人的調(diào)查內(nèi)容包括( )。

　　A. 出質(zhì)人出具的權(quán)利憑證是否在銀行有關(guān)規(guī)定的范圍內(nèi)

　　B.權(quán)利憑證上的所有人與出質(zhì)人是否為同一人

　　C.出質(zhì)人是否有處分有價(jià)證券的權(quán)利

　　D.質(zhì)物共有人是否同意質(zhì)押

　　E.質(zhì)物的價(jià)值、期限等要素是否與貸款金額、期限相匹配

　　18.下列關(guān)于商用房貸款流程的說法，正確的有( )。

　　A.貸款受理人應(yīng)要求商用房貸款申請(qǐng)人填寫借款申請(qǐng)書

　　B.貸款審查人需要提出是否同意貸款的明確意見

　　C.貸款審查人需要提出貸款額度、貸款利率等方面的建議

　　D.貸款審查人負(fù)責(zé)對(duì)借款申請(qǐng)人提交的材料進(jìn)行合規(guī)性審查

　　E.貸款審查人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見

　　19.在商用房貸款的審批環(huán)節(jié)，審批人需要審查的內(nèi)容包括( )。

　　A. 開發(fā)商出具的有權(quán)部門批準(zhǔn)可出售或出租商用房已辦妥的全部文件

　　B. 與開發(fā)商簽訂的購(gòu)買或租賃商用房合同或協(xié)議

　　C. 貸款用途是否合規(guī)

　　D. 借款人所購(gòu)商用房為新建房的，要確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件

　　E. 與供貨商簽訂的購(gòu)買或租賃工程機(jī)械的合同或協(xié)議

　　20.在發(fā)放商用房貸款前，需要落實(shí)的貸款條件有( )。

　　A.借款人首付款已全額支付或到位

　　B. 與開發(fā)商簽訂了購(gòu)買或租賃商用房合同或協(xié)議

　　C.需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

　　D.對(duì)采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù)

　　E.對(duì)自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序

　　21.下列有關(guān)商用房貸款提前還款的說法，正確的有( )。

　　A.提前還款包括提前部分還本和提前結(jié)清兩種方式

　　B.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請(qǐng)書

　　C.借款人的貸款賬戶須未拖欠本息及其他費(fèi)用

　　D.提前還款降低了銀行風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)給予利息返還

　　E.借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息

　　22.商品房貸款發(fā)放后，對(duì)借款人進(jìn)行貸后檢查的主要內(nèi)容有( )。

　　A. 借款人是否按期足額歸還貸款

　　B. 借款人工作單位、收入水平是否發(fā)生變化

　　C. 有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件

　　D. 商用房的出租情況及租金收入狀況

　　E.借款人是否已婚

　　23.商品房貸款發(fā)放后，對(duì)商用房貸款保證人及抵(質(zhì))押物檢查的主要內(nèi)容有( )。

　　A.保證人的經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況

　　B.抵押物的存續(xù)狀況、使用狀況、價(jià)值變化情況

　　C.質(zhì)押權(quán)利憑證的時(shí)效性和價(jià)值變化情況

　　D.以商用房抵押的，對(duì)商用房的出租情況及商用房?jī)r(jià)格波動(dòng)情況進(jìn)行監(jiān)測(cè)

　　E.保證人是否已婚

　　24.下列關(guān)于商用房貸款不良貸款管理的說法，正確的有( ) 。

　　A.銀行應(yīng)按照貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類法對(duì)不良商用房貸款進(jìn)行認(rèn)定

　　B. 銀行應(yīng)建立商用房貸款的不良貸款臺(tái)賬

　　C. 對(duì)未按期還款的借款人，有擔(dān)保人的可向擔(dān)保人通知催收

　　D. 銀行應(yīng)把認(rèn)定為呆賬的商用房貸款全部予以核銷

　　E.已核銷的商用房貸款，銀行不再催收

　　25.在商用房貸款中，銀行面臨的合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)有( )。

　　A.開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)主體資格的風(fēng)險(xiǎn)

　　B.估值機(jī)構(gòu)帶來的欺詐風(fēng)險(xiǎn)

　　C.地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)帶來的欺詐風(fēng)險(xiǎn)

　　D.開發(fā)項(xiàng)目五證虛假或不全

　　E.律師事務(wù)所帶來的欺詐風(fēng)險(xiǎn)

　　26.辦理有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款時(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)具備的基本準(zhǔn)入資質(zhì)有( )。

　　A.注冊(cè)資金應(yīng)達(dá)到一定規(guī)模

　　B.原則上應(yīng)從事?lián)�保業(yè)務(wù)一定期限，信用評(píng)級(jí)達(dá)到一定的標(biāo)準(zhǔn)

　　C.具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持

　　D.有良好的信用資質(zhì)，公司及其主要經(jīng)營(yíng)者無不良信用記錄，無違法涉案行為

　　E.應(yīng)要求其與貸款銀行進(jìn)行獨(dú)家合作

　　27.辦理有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款時(shí)，若擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)生( )情形，銀行應(yīng)暫停與其合作。

　　A.涉嫌重大經(jīng)濟(jì)犯罪

　　B. 經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)明顯的問題，對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展嚴(yán)重不利

　　C.與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款

　　D.所進(jìn)行的合作對(duì)銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進(jìn)作用

　　E.與多家銀行合作

　　28.防控商用房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的措施包括( )。[2009年6月真題]

　　A.提高貸前調(diào)查深度

　　B.加強(qiáng)真實(shí)還款能力和貸款用途的審查

　　C.合理確定貸款額度

　　D.加強(qiáng)抵押物管理

　　E.強(qiáng)化貸后管理

　　29.對(duì)于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的操作風(fēng)險(xiǎn)，銀行還應(yīng)采取的防控措施有( )。

　　A. 銀行應(yīng)保持與借款人的聯(lián)絡(luò)，對(duì)借款期間發(fā)生的突發(fā)事件及時(shí)反應(yīng)

　　B. 銀行建立與借款人的定期回訪制度

　　C. 借款人提供的抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置

　　D.貸款銀行經(jīng)辦人員必須直接參與抵押手續(xù)的辦理，決不可交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理

　　E. 銀行應(yīng)謹(jǐn)慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動(dòng)產(chǎn)抵押

　　30.有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須具有的特點(diǎn)包括( )。

　　A.產(chǎn)權(quán)明晰 B.價(jià)值波動(dòng)性強(qiáng)

　　C.容易轉(zhuǎn)移 D.易于變現(xiàn) E.易于處置

　　31.為防控有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的操作風(fēng)險(xiǎn)，貸款銀行原則上不能接受( )為抵押物。

　　A.自建住房 B.工業(yè)用房、倉(cāng)庫

　　C.劃撥土地及地上定著物 D.集體土地使用權(quán)

　　E. 產(chǎn)權(quán)明晰的商用房

　　32.為防控商品房信用風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的調(diào)查和分析，內(nèi)容包括( )。

　　A.借款人收入水平的穩(wěn)定性和真實(shí)性

　　B.收入水平對(duì)償還貸款的覆蓋度

　　C.借款人的其他勞務(wù)所得、租金收入等

　　D.借款人投資其他企業(yè)的股權(quán)分紅等其他資產(chǎn)收益情況

　　E.借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況

　　33.對(duì)于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款，下述情況可能引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)的有( )。

　　A.借款人盈利能力持續(xù)大幅度下降

　　B.借款人進(jìn)行產(chǎn)品優(yōu)化，短期內(nèi)盈利水平穩(wěn)中略降

　　C.借款人所控制企業(yè)陷入重大經(jīng)濟(jì)糾紛

　　D. 抵押物因遭遇火災(zāi)而滅失

　　E. 保證人經(jīng)營(yíng)狀況惡化，還款能力嚴(yán)重降低

　　34.為防控信用風(fēng)險(xiǎn)，在辦理有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款時(shí)，貸款銀行不應(yīng)該( )。[2009年6月真題]

　　A.選擇信用等級(jí)高的保證人

　　B.選擇還款能力強(qiáng)的保證人

　　C.選擇信用等級(jí)比借款人低的保證人

　　D.接受股東之間的單純第三方保證方式

　　E.接受家庭成員之間的單純第三方保證方式

　　35.在有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款中，為了有效規(guī)避抵押物價(jià)值變化帶來的信用風(fēng)險(xiǎn)，貸款銀行可以采取的措施有( )。

　　A.要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值B.更換為其他足值抵押物

　　C.按合同約定或依法提前收回貸款D. 提高貸款利率并加收罰息

　　E. 重新評(píng)估抵押物價(jià)值，擇機(jī)處置抵押物

　　36.若保證人在保證期間有下列 ( ) 行為的，銀行必須引起高度重視。

　　A. 組織結(jié)構(gòu)調(diào)整

　　B.辭退個(gè)別普通員工

　　C.有低價(jià)轉(zhuǎn)讓有效資產(chǎn)的逃債行為

　　D.發(fā)生重大訴訟、仲裁，可能影響其履約保證責(zé)任

　　E.有申請(qǐng)破產(chǎn)可能