A.正確 B.錯(cuò)誤

　　一、單選題

　　1.【答案】B。解析：中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運(yùn)用貨幣政策工具時(shí)，可以規(guī)定具體的條件和程序。中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過一年。

　　2.【答案】B。解析：中國人民銀行發(fā)行新版人民幣，應(yīng)當(dāng)將發(fā)行時(shí)間、面額、圖案、式樣、規(guī)格予以公告。

　　3.【答案】C。解析：在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正，并銷毀非法使用的人民幣圖樣，沒收違法所得，并處五萬元以下罰款。

　　4.【答案】B。解析：B 選項(xiàng)屬于銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)。

　　5.【答案】C。 6.【答案】A。解析：《中國人民銀行法》第32條規(guī)定，中國人民銀行對金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的下列行為有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督：執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為;與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為;執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為;執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為;執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為;執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為;代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為;執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為;執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為。

　　7.【答案】B。解析：本題主要考查洗錢的過程。

　　8.【答案】B。解析：處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。

　　9.【答案】B。解析：《民法通則》第9條規(guī)定：“公民從出生時(shí)起到死亡時(shí)止，具有民事權(quán)利能力，依法享有民事權(quán)利，承擔(dān)民事義務(wù)。”

　　10.【答案】D。解析：根據(jù)《民法通則》，公民享有生命健康權(quán)、親屬權(quán)和肖像權(quán)，但法人不享有，排除選項(xiàng) A、B、C。 11.【答案】B。解析：宏觀經(jīng)濟(jì)分析是以整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)作為考察對象，研究各個(gè)有關(guān)的總量及其變動(dòng)，特別是研究國民生產(chǎn)總值和國民收入的變動(dòng)及其與社會(huì)就業(yè)、經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)、通貨膨脹、經(jīng)濟(jì)增長等之間的關(guān)系。

　　12.【答案】D。解析：充分就業(yè)是指在某一工資水平之下，所有愿意接受工作的人都獲得了就業(yè)機(jī)會(huì)。充分就業(yè)并等于全部就業(yè)，而是仍然存在一定的失業(yè)。但所有失業(yè)均屬于摩擦性的和結(jié)構(gòu)性的，而且失業(yè)的間隔期很短。通常把失業(yè)率等于自然失業(yè)率時(shí)的就業(yè)水平稱為充分就業(yè)。

　　13.【答案】B。解析：經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復(fù)蘇階段。

　　14.【答案】A。解析：選項(xiàng) BCD 屬于商業(yè)銀行的間接影響。

　　15.【答案】C。解析：選項(xiàng) AD 屬于第二產(chǎn)業(yè)，選項(xiàng) B 屬于第一產(chǎn)業(yè)。

　　16.【答案】A。

　　17.【答案】A。解析：現(xiàn)實(shí)生活中，完全競爭市場比較罕見，只有初級產(chǎn)品市場玉米、小麥等農(nóng)產(chǎn)品市場近似于完全競爭市場。

　　18.【答案】A。解析：完全壟斷市場是指整個(gè)市場完全處于一家企業(yè)控制之下的市場。

　　19.【答案】B。解析：初創(chuàng)期是行業(yè)發(fā)展的起步階段，成熟期是行業(yè)發(fā)展的巔峰時(shí)期，衰退期是行業(yè)生命周期的最后階段。

　　20.【答案】D

　　21.【答案】B。解析：同業(yè)存放是商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。

　　22.【答案】B。解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》第六十五條，個(gè)人房抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為 50%。

　　23.【答案】B。解析：駱駝評級制度中“E”代表的是“Earnings”，即盈利水平。

　　24.【答案】B。解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》第二十一條，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立績效考評結(jié)果定期公布制度，向全體考評對象通報(bào)績效考評結(jié)果，促進(jìn)其改善經(jīng)營管理。

　　25.【答案】D。解析：國務(wù)院印發(fā)推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016—2020 年)，提出提高金融服務(wù)覆蓋率。要基本實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)鄉(xiāng)有機(jī)構(gòu)，村村有服務(wù)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級基本實(shí)現(xiàn)銀行物理網(wǎng)點(diǎn)和保險(xiǎn)服務(wù)全覆蓋，鞏固助農(nóng)取款服務(wù)村級覆蓋網(wǎng)絡(luò)，提高利用效率，推動(dòng)行政村一級實(shí)現(xiàn)更多基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋。拓展城市社區(qū)金融服務(wù)廣度和深度，顯著改善城鎮(zhèn)企業(yè)和居民金融服務(wù)的便利性。

　　26.【答案】B。解析：金融租賃公司拆入資金的最長期限為 3 個(gè)月，拆入資金余額不得超過實(shí)收資本的 100%。根據(jù)《同業(yè)拆借管理辦法》第二十四條，同業(yè)拆借到期后不得展期。

　　27.【答案】D。解析：在金融創(chuàng)新過程中，董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)制定恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理程序和風(fēng)險(xiǎn)控制措施，清楚地界定各業(yè)務(wù)條線和相關(guān)部門的具體責(zé)任。

　　28.【答案】D。解析：根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》的規(guī)定，杠桿率是指商業(yè)銀行持有的、符合有關(guān)規(guī)定的一級資本與商業(yè)銀行調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額的比率;商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于 4%。

　　29.【答案】A。解析：根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法(試行)》的規(guī)定，B、 C、D 三項(xiàng)都是屬于一級資產(chǎn)。外，按照銀監(jiān)會(huì)的資本監(jiān)管規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為 0%的由主權(quán)實(shí)體、中央銀行、公共部門實(shí)體或多邊開發(fā)銀行發(fā)行或擔(dān)保的，可在市場上交易的證券，也屬于一級資產(chǎn)。

　　30.【答案】D。解析：根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的通知，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在官方網(wǎng)站和營業(yè)場所公示本行代銷的金融產(chǎn)品清單，以及產(chǎn)品發(fā)行方、預(yù)期收益、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)等重要信息。但不可以公布其購買者信息。

　　31.【答案】B。解析：根據(jù)《金融企業(yè)準(zhǔn)備金計(jì)提管理辦法》第二章第五條，金融企業(yè)應(yīng)當(dāng)在資產(chǎn)負(fù)債表日對各項(xiàng)資產(chǎn)進(jìn)行檢查，分析判斷資產(chǎn)是否發(fā)生減值，并根據(jù)謹(jǐn)慎性原則，計(jì)提資產(chǎn)減值準(zhǔn)備。

　　32.【答案】D。解析：根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》第十五條，貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位，并與貸款配套使用。

　　33.【答案】A。解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第十七條的規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶，“理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資須謹(jǐn)慎”。

　　34.【答案】A。解析：《關(guān)于加大防范操作性風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》的內(nèi)容包括高度重視防范操作風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)章制度建設(shè);切實(shí)加強(qiáng)稽核建設(shè);加強(qiáng)對基層行的合規(guī)性監(jiān)督;訂立職責(zé)制，明確總行及各級分支機(jī)構(gòu)的責(zé)任，形成明確的制度保障;堅(jiān)持相關(guān)的行務(wù)管理公開制度;建立和實(shí)施基層主管輪崗輪調(diào)和強(qiáng)制性休假制度，并確保這一安排納入

　　總行及各級分支機(jī)構(gòu)的人事管理制度等。

　　35.【答案】B。解析：根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》第四十六條的規(guī)定，集中度風(fēng)險(xiǎn)是指單個(gè)風(fēng)險(xiǎn)暴露或風(fēng)險(xiǎn)暴露組合可能威脅集團(tuán)整體償付能力或財(cái)務(wù)狀況，導(dǎo)致集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化的風(fēng)險(xiǎn)。存在集中度風(fēng)險(xiǎn)的情形包括但不限于：(一)交易對手集中風(fēng)險(xiǎn)。(二)地區(qū)集中風(fēng)險(xiǎn)。(三)行業(yè)集中風(fēng)險(xiǎn)。(四)信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具集中風(fēng)險(xiǎn)。(五)資產(chǎn)集中風(fēng)險(xiǎn)。(六)表外項(xiàng)目集中風(fēng)險(xiǎn)。(七)其他集中風(fēng)險(xiǎn)。

　　36.【答案】A。解析：根據(jù)《人民共和國合同法》(簡稱《合同法》)第九十一條，合同為有期限的民事法律關(guān)系，不能永久存在，具備法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定的某些情形時(shí)，合同關(guān)系在客觀將不復(fù)存在，合同債權(quán)和合同債務(wù)歸于消滅，此即合同權(quán)利義務(wù)的終止。

　　37.【答案】C。解析：銀監(jiān)會(huì)主席尚福林在由中國銀監(jiān)會(huì)組織發(fā)起、各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共同參與的“金融知識進(jìn)萬家”宣傳服務(wù)月活動(dòng)啟動(dòng)儀式上表示，銀行業(yè)金融服務(wù)與人民群眾的切身利益密切相關(guān)，掌握金融知識、保證對金融產(chǎn)品的知情權(quán)，是廣大消費(fèi)者的客觀需要。期望通過持續(xù)的金融知識宣傳活動(dòng)，提升全社會(huì)的金融素質(zhì)，全面提升銀行業(yè)保護(hù)消費(fèi)者的意識，加深銀行業(yè)與消費(fèi)者之間相互了解，促進(jìn)金融穩(wěn)定和發(fā)展。

　　38.【答案】B。解析：我國在《金融資產(chǎn)管理公司條例》第二條對該類型公司做出確定義：“金融資產(chǎn)管理公司，是指國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)�！蓖瑫r(shí)第三條規(guī)定了其經(jīng)營目標(biāo)：“金融資產(chǎn)管理公司以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。其主要業(yè)務(wù)有四部分:一是債務(wù)追償和重組,資產(chǎn)置換、轉(zhuǎn)讓和銷售,企業(yè)重組,債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)及階段性持股;二是投資咨詢和顧問,財(cái)務(wù)及法律事務(wù)咨詢和顧問,企業(yè)審計(jì)及破產(chǎn)清算,資及項(xiàng)目評估;三是商業(yè)借款,向金融機(jī)構(gòu)借款,向中央銀行申請?jiān)儋J款,發(fā)行債券;四是資產(chǎn)管理范圍內(nèi)的推薦上市和債券股票承銷,直接投資、資產(chǎn)證券化�！�

　　39.【答案】B。解析：增強(qiáng)服務(wù)功能、轉(zhuǎn)變服務(wù)方式、創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品，是豐富和創(chuàng)新小微企業(yè)金融服務(wù)方式的重點(diǎn)內(nèi)容。

　　40.【答案】A。解析：十屆全國人大常委會(huì)第 5 次會(huì)議，今天開始審議商業(yè)銀行法修正案草案二次審議稿。新的草案規(guī)定：“商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起二年內(nèi)予以處分。”

　　41.【答案】C。解析：根據(jù)《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》第九條，單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不得少于銀團(tuán)融資總金額的 20%;分銷給其他銀團(tuán)成員的份額原則上不得低于 50%。

　　42.【答案】D。解析：根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》第七條，貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)以償債能力分析為核心，重點(diǎn)從項(xiàng)目技術(shù)可行性、財(cái)務(wù)可行性和還款來源可靠性等方面評估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，充分考慮政策變化、市場波動(dòng)等不確定因素對項(xiàng)目的影響，審慎預(yù)測項(xiàng)目的未來收益和現(xiàn)金流。

　　43.【答案】D。解析：取得代理權(quán)的標(biāo)志是獲得代理證書，而代理證書通常表現(xiàn)為客戶的書面授權(quán)。

　　44.【答案】D。解析：根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十六條，商業(yè)銀行對申請貸款的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，應(yīng)要求其開發(fā)項(xiàng)目資本金比較不低于 35%。

　　45.【答案】D。解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十四條，保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益, 應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率。

　　46.【答案】C。解析：我國的《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》中規(guī)定企業(yè)財(cái)務(wù)公司是指以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

　　47.【答案】D。解析：根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》第二章第十條，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的公平交易權(quán)，公平、公正制定格式合同和協(xié)議文本，不得出現(xiàn)誤導(dǎo)、欺詐等侵害銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益的條款;第十三條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在產(chǎn)品銷售過程中，嚴(yán)格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品，不得混淆、模糊兩者性質(zhì)向銀行業(yè)消費(fèi)者誤導(dǎo)銷售金融產(chǎn)品;第十四條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守國家關(guān)于金融服務(wù)收費(fèi)的各項(xiàng)規(guī)定，披露收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)，不得隨意增加收費(fèi)項(xiàng)目或提高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。修訂后的《人民共和國消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第二十八條規(guī)定：“采用網(wǎng)絡(luò)、電視、電話、郵購等方式提供商品或者服務(wù)的經(jīng)營者，以及提供證券、保險(xiǎn)、銀行等金融服務(wù)的經(jīng)營者，應(yīng)當(dāng)向消費(fèi)者提供經(jīng)營地址、聯(lián)系方式、商品或者服務(wù)的數(shù)量和質(zhì)量、價(jià)款或者費(fèi)用、履行期限和方式、安全注意事項(xiàng)和風(fēng)險(xiǎn)警示、售后服務(wù)、民事責(zé)任等信息。”

　　48.【答案】C。解析：根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十二條，商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與內(nèi)部審計(jì)職能分離，合規(guī)管理職能的履行情況應(yīng)受到內(nèi)部審計(jì)部門定期的獨(dú)立評價(jià)。內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)負(fù)責(zé)商業(yè)銀行各項(xiàng)經(jīng)營活動(dòng)的合規(guī)性審計(jì)。內(nèi)部審計(jì)方案應(yīng)包括合規(guī)管理職能適當(dāng)性和有效性的審計(jì)評價(jià)，內(nèi)部審計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)評估方法應(yīng)包括對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的評估。商業(yè)銀行應(yīng)明確合規(guī)管理部門與內(nèi)部審計(jì)部門在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估和合規(guī)性測試方面的職責(zé)。內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)隨時(shí)將合規(guī)性審計(jì)結(jié)果告知合規(guī)負(fù)責(zé)人。

　　49.【答案】B。解析：根據(jù)《人民共和國商業(yè)銀行法》第三條，商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)：(一)吸收公眾存款;(二)發(fā)放短期、中期和長期貸款;(三)辦理國內(nèi)外結(jié)算;(四)辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn);(五)發(fā)行金融債券;(六)代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券;(七)買賣政府債券、金融債券;(八)從事同業(yè)拆借;(九)買賣、代理買賣外匯;(十)從事銀行卡業(yè)務(wù);(十一)提供信用證服務(wù)及擔(dān)保;(十二)代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù);(十三)提供保管箱服務(wù);(十四)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

　　50.【答案】A。解析：重組后的貸款(簡稱重組貸款)如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應(yīng)至少歸為可疑類。重組貸款的分類檔次在至少 6 個(gè)月的觀察期內(nèi)不得調(diào)高，觀察期結(jié)束后，應(yīng)嚴(yán)格按照《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》規(guī)定進(jìn)行分類。

　　51.【答案】C。解析：根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法，將負(fù)責(zé)固定資產(chǎn)構(gòu)建審批的吳某與固定資產(chǎn)構(gòu)建的采購人員鄭某輪崗不符合監(jiān)管要求。

　　52.【答案】A。解析：二級市場又稱流通市場，是指已發(fā)行的金融工具的流通與轉(zhuǎn)讓的市場。

　　53.【答案】C。

　　54.【答案】A。解析：在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，主要銀行和業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)的指揮與管理，承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營和管理的最終責(zé)任的機(jī)構(gòu)是董事會(huì)。

　　55.【答案】B。解析：根據(jù)邁克爾·波特的競爭戰(zhàn)略理論，交叉營銷是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品，這種策略的立足點(diǎn)是把工夫花在挽留老客戶上。一個(gè)客戶擁有銀行的產(chǎn)品越多，被挽留的機(jī)會(huì)就越大。分層營銷策略的立足點(diǎn)把客戶分成不同層次的細(xì)分市場，提供不同的產(chǎn)品和服務(wù);大眾營銷策略的立足點(diǎn)是銀行的產(chǎn)品和服務(wù)滿足大眾化需求;情感營銷策略的立足點(diǎn)是用情感打動(dòng)客戶，把客戶終身套牢。

　　56.【答案】C。

　　57.【答案】C。解析：金融租賃公司的重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)。

　　58.【答案】D。解析：常識題。

　　59.【答案】D。解析：根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅲ，流動(dòng)性覆蓋率不得低于 100%。

　　60.【答案】D。解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷售應(yīng)該符合 ABC 三項(xiàng)強(qiáng)制性規(guī)定。

　　61.【答案】D。 第 5 頁 共 13 頁

　　62.【答案】A。解析：商業(yè)銀行的績效考核應(yīng)體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念。

　　63.【答案】C。解析：住房公積金屬于福利性收入。

　　64.【答案】A。解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)推進(jìn)精準(zhǔn)扶貧，提高扶貧小額信貸覆蓋建檔立卡貧困農(nóng)戶的比例。

　　65.【答案】C。解析：加大資金運(yùn)用安排，只要是小微企業(yè)融資需求，都應(yīng)予以支持的做法明顯錯(cuò)誤。

　　66.【答案】B。

　　67.【答案】A。政策性銀行是由政府設(shè)立，主要以貫徹國家特定產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域發(fā)展政策等為目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。我國主要有三家：國家開發(fā)銀行，中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。

　　68.【答案】A。解析：民法是調(diào)整平等主體(自然人、法人、其他組織)之間財(cái)產(chǎn)關(guān)系和人身關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。人民共和國民法通則，是中國對民事活動(dòng)中一些共同性問題所作的法律定，是民法體系中的一般法。

　　69.【答案】B。解析：對于具有多種產(chǎn)品且產(chǎn)品差異很大的銀行，應(yīng)該建立產(chǎn)品型

　　織，即在銀行內(nèi)部建立產(chǎn)品經(jīng)理或品牌經(jīng)理的組織制度。

　　70.【答案】C。解析：在合同中應(yīng)當(dāng)要求客戶提交環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，訂立客戶加強(qiáng)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理的聲明和保證條款，設(shè)定客戶接受貸款人監(jiān)督等承諾條款，以及客戶在管理環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)方面違約時(shí)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的救濟(jì)條款。

　　71.【答案】A。解析：為了防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行在處置重大聲譽(yù)事件后應(yīng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)遞交處置及評估報(bào)告。

　　72.【答案】C。解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技外包風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指引》，商業(yè)銀行不能外包的職能是戰(zhàn)略管理、內(nèi)部審計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理。ATM 機(jī)裝鈔可以外包。

　　73.【答案】B。解析：根據(jù)國際貨幣基金組織的劃分，貨幣層次 M0 指的是流通中的現(xiàn)金，M1 又叫狹義貨幣，M2 又叫廣義貨幣，故此題選擇 B。

　　74.【答案】A。根據(jù)擔(dān)保法，能夠作為質(zhì)押擔(dān)保的是動(dòng)產(chǎn)或者權(quán)利憑證，本題中符合條件的只有 A 選項(xiàng)。

　　75.【答案】D。解析：《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》規(guī)定：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)的監(jiān)管業(yè)務(wù)。

　　76.【答案】D。解析：消費(fèi)金融公司是指不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)，包括個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款及一般用途個(gè)人消費(fèi)貸款等。由于消費(fèi)金融公司發(fā)放的貸款是無擔(dān)保、無抵押貸款，風(fēng)險(xiǎn)相對較高，銀監(jiān)會(huì)因設(shè)立了嚴(yán)格的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)對于一次到底能貸多少錢，此前出臺的相關(guān)辦法規(guī)定，消費(fèi)金融公司 向個(gè)人發(fā)放消費(fèi)貸款的余額不得超過 50 萬元。

　　77.【答案】D。解析：從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)選符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，在本題中只有 D 選項(xiàng)符合題意。

　　78.【答案】A。解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第 22 條第 2 款：“商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。”

　　79.【答案】C。解析：商業(yè)銀行等同于貸款的授信業(yè)務(wù)的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為 100%。

　　80.【答案】A。解析：本題出自藥事管理相關(guān)知識。根據(jù)《人民共和國行政處罰法》第八條，行政處罰的種類：(一)警告;(二)罰款;(三)沒收違法所得、沒收非法財(cái)物;(四)責(zé)令停產(chǎn)停業(yè);(五)暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照;(六)行政拘留;(七)法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。

　　二、多選題

　　81.【答案】ABCDE。解析：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的人主要策略和方法包括風(fēng)險(xiǎn)對沖，風(fēng)險(xiǎn)分散，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避，風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

　　82.【答案】DE。解析：對于信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)而言，風(fēng)險(xiǎn)與報(bào)酬存在一一映射關(guān)系，但這種關(guān)系并不一定適用于操作風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)包括合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

　　83.【答案】ACD。解析：第十條高級管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)決策;負(fù)責(zé)根據(jù)董事會(huì)確定的可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施;負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項(xiàng)職責(zé)得到有效履行;負(fù)責(zé)組織對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測和評估。

　　84.【答案】ACDE。解析：根據(jù)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》第八條規(guī)定：下列不良資產(chǎn)不得進(jìn)行批量轉(zhuǎn)讓：

　　(一)債務(wù)人或擔(dān)保人為國家機(jī)關(guān)的資產(chǎn);

　　(二)經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)列入全國企業(yè)政策性關(guān)閉破產(chǎn)計(jì)劃的資產(chǎn);

　　(三)國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產(chǎn);

　　(四)個(gè)人貸款(包括向個(gè)人發(fā)放的購房貸款、購車貸款、教育助學(xué)貸款、信用卡透支、其他消費(fèi)貸款等以個(gè)人為借款主體的各類貸款);

　　(五)在借款合同或擔(dān)保合同中有限制轉(zhuǎn)讓條款的資產(chǎn);

　　(六)國家法律法規(guī)限制轉(zhuǎn)讓的其他資產(chǎn)。

　　85.【答案】CE。解析：根據(jù)《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》第二章薪酬結(jié)構(gòu)的第五條，商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)計(jì)統(tǒng)一的薪酬管理體系，其薪酬由固定薪酬、可變薪酬、福利性收入等構(gòu)成。固定薪酬即基本薪酬，可變薪酬包括績效薪酬和中長期各種激勵(lì)，福利性收入包括保險(xiǎn)費(fèi)、住房公積金等。故選項(xiàng)為 C 與 E。

　　86.【答案】CDE。解析：網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)是銀行業(yè)務(wù)人員面對面向客戶銷售產(chǎn)品的場所，也是銀行形象的載體，同時(shí)是銀行非常重要的營銷渠道。網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)隨著對客戶定位的不同而各有差異，主要有：(1)全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道。它為公司和個(gè)人提供各種產(chǎn)品和全面的服務(wù)。(2)專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道。專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)有自己的細(xì)分市場，如有的網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)側(cè)重于房地產(chǎn)的抵押貸款業(yè)務(wù)等。(3)高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道。這些網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)位于適當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)文化區(qū)域中，它們?yōu)楦叨丝蛻籼峁┮欢ǚ秶鷥?nèi)的金融定制服務(wù)。

　　(4)零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道。此類機(jī)構(gòu)不做批發(fā)業(yè)務(wù)，專門從事零售業(yè)務(wù)。隨著一家銀行在同一城市批發(fā)業(yè)務(wù)的集中營銷管理，支行以及以下分支機(jī)構(gòu)逐步演化為零售型分支渠道。因此，本題的正確答案為 CDE。

　　87.【答案】CE。解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第八十條：商業(yè)銀行不按照規(guī)定向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送有關(guān)文件、資料的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處十萬元以上三十萬元以下罰款。商業(yè)銀行不按照規(guī)定向中國人民銀行報(bào)送有關(guān)文件、資料的，由中國人民銀行責(zé)令改正，逾期不改正的，處十萬元以上三十萬元以下罰款。故本題只有 C 選項(xiàng)的 15 萬與 E 選擇的 20 萬，在這一范圍內(nèi)，且符合逾期不改正的條件。

　　88.【答案】。解析：ABCE。金融租賃公司應(yīng)實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)分類制度，對債權(quán)類資產(chǎn)進(jìn)行分類時(shí)，應(yīng)考慮交易對手的還款能力、還款記錄、還款意愿、資產(chǎn)的擔(dān)保等因素。需要重組的債權(quán)應(yīng)至少劃分為次級類，重組后的債權(quán)如果仍然逾期，應(yīng)至少歸為可疑類。金融租賃公司未提足呆賬準(zhǔn)備的，應(yīng)在利潤分配后及時(shí)補(bǔ)足。

　　89.【答案】ACDE。解析：根據(jù)《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》第二章申請與變更的第九條，金融機(jī)構(gòu)開辦電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：(一) 金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動(dòng)正常，建立了較為完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度，在申請開辦電子銀行業(yè)務(wù)的前一年內(nèi)，金融機(jī)構(gòu)的主要信息管理系統(tǒng)和業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)沒有發(fā)生過重大事故;(二) 制定了電子銀行業(yè)務(wù)的總體發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展規(guī)劃和電子銀行安全策略，建立了電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的組織體系和制度體系;(三) 按照電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和安全策略，建了電子銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營的基礎(chǔ)設(shè)施和系統(tǒng)，并對相關(guān)設(shè)施和系統(tǒng)進(jìn)行了必要的安全檢測和業(yè)務(wù)測試;(四) 對電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理情況和業(yè)務(wù)運(yùn)營設(shè)施與系統(tǒng)等，進(jìn)行了符合監(jiān)管要求的安全評估;(五) 建立了明確的電子銀行業(yè)務(wù)管理部門，配備了合格的管理人員和技術(shù)人員;(六) 中國銀監(jiān)會(huì)要求的其他條件。B 選擇中“前三年”應(yīng)為“前一年”，故本題選 ACDE

　　90.【答案】ABCDE。解析：銀行辦理業(yè)務(wù)或內(nèi)部管理出了差錯(cuò)，必須做出補(bǔ)償或賠

　　償;法律文書有漏洞，被人鉆了空子;內(nèi)部人員監(jiān)守自盜，外部人員欺詐得手;電子系統(tǒng)硬件軟件發(fā)生故障，網(wǎng)絡(luò)遭到黑客侵襲;通信、電力中斷;地震、水災(zāi)、火災(zāi)、恐怖襲擊;等等，所有這些，都會(huì)給商業(yè)銀行帶來損失。這一類的銀行風(fēng)險(xiǎn)，被統(tǒng)稱為操作風(fēng)險(xiǎn)。故本道題的選項(xiàng)為 ABCDE。

　　91.【答案】ABE。解析：根據(jù)《票據(jù)法》第十一條：因稅收、繼承、贈(zèng)與可以依法無償取得票據(jù)的，不受給付對價(jià)的限制。但是，所享有的票據(jù)權(quán)利不得優(yōu)于其前手的權(quán)利。故本題的正確選項(xiàng)為 ABE。

　　92.【答案】BE。解析：根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十五條，商業(yè)銀行應(yīng)建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應(yīng)體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念，故本題選項(xiàng)為 BE。 第 8 頁 共 13 頁

　　93.【答案】AD。解析：商業(yè)銀行不良貸款的處置方式為：直接催收、協(xié)議處置、借新還舊、實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)、法院訴訟、不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、貸款損失稅前扣除等方式，故本題選 AD。

　　94.【答案】ABCDE。解析：根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》第二十九條：在貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)以下情形的，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付：(一)信用狀況下降;(二)不按合同約定支付貸款資金;(三)項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度;(四)違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付。故本題的正確選項(xiàng)為 ABCDE。

　　95.【答案】ABC。解析：提高利率在短期內(nèi)能夠引起外國貨幣流入本國，對于本國而言，外幣供大于求，造成本國貨幣升值。從緊的貨幣政策會(huì)導(dǎo)致本國貨幣數(shù)量減少，在外幣數(shù)量不變的情況下，本國貨幣升值。國際收支順差引起外國貨幣流入本國，對于本國而言，外幣供大于求，造成本國貨幣升值。高通貨膨脹，本國貨幣購買力下降，造成本幣貶值�？傂枨笤鲩L快總供給，會(huì)帶來物價(jià)上漲，即通貨膨脹，本幣貶值。故本題選擇 ABC。

　　96.【答案】ABD。解析：政策性銀行是指由政府發(fā)起、出資成立，為貫徹和配合政府特定經(jīng)濟(jì)政策和意圖而進(jìn)行融資和信用活動(dòng)的機(jī)構(gòu)。1994 年中國政府設(shè)立了國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三大政策性銀行，均直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)。其中國家開發(fā)銀行成于 2008 年 12 月改制為國家開發(fā)銀行股份有限公司， 2015 年 3 月，國務(wù)院明確國開行定位為開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)，故本題選擇 ABD。

　　97.【答案】ABCDE。解析：根據(jù)《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)社會(huì)責(zé)任的意見》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)社會(huì)責(zé)任至少應(yīng)包括：維護(hù)股東合法權(quán)益、公平對待所有股東;以人為本，重視和保護(hù)員工的合法權(quán)益;誠信經(jīng)營，維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益;反不正當(dāng)競爭，反商業(yè)賄賂，反洗錢，營造良好市場競爭秩序;節(jié)約資源，保護(hù)和改善自然生態(tài)環(huán)境;改善社區(qū)金融服務(wù)，促進(jìn)社區(qū)發(fā)展;關(guān)心社會(huì)發(fā)展，支持社會(huì)公益事業(yè)。故本題選項(xiàng)為 ABCDE。

　　98.【答案】ABCDE。解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第二十七條，有下列情形之一的，不得擔(dān)任商業(yè)銀行的董事、高級管理人員：(一)因犯有貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)罪或者破壞社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利的;(二)擔(dān)任因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，并對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的;(三)擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的;(四)個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)�。故本題選項(xiàng)為 ABCDE。

　　99.【答案】CDE。解析：商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行運(yùn)用其集中的貨幣資金從事放款、投資(證券投資、現(xiàn)金資產(chǎn)投資、固定資產(chǎn)投資)、租賃、買賣外匯、票據(jù)貼等的業(yè)務(wù)。其中最主要的是貸款業(yè)務(wù)和投資業(yè)務(wù)。貸款業(yè)務(wù)包括短期、中期、長期信貸業(yè)務(wù)和消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)等。故二級資本債券、結(jié)構(gòu)性票據(jù)、資產(chǎn)支持證券為資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

　　100.【答案】ABCE。

　　101.【答案】ABCDE。解析：根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第四十六條，商業(yè)銀行對問題授信應(yīng)采取以下措施：(一)確認(rèn)實(shí)際授信余額;(二)重新審核所有授信文件，征求法律、審計(jì)和問題授信管理等方面專家的意見;(三)對于沒有實(shí)施的授信額度，依照約定條件和規(guī)定予以終止。依法難以終止或因終止將造成客戶經(jīng)營困難的，應(yīng)對未實(shí)施的授信額度專戶管理，未經(jīng)有權(quán)部門批準(zhǔn)，不得使用;(四)書面通知所有可能受到影響的分支機(jī)構(gòu)并要求承諾落實(shí)必要的措施;(五)要求保證人履行保證責(zé)任，追加擔(dān)�；蛐惺箵�(dān)保權(quán); (六)向所在地司法部門申請凍結(jié)問題授信客戶的存款賬戶以減少損失;(七)其他必要的處理措施。故本題選項(xiàng)為 ABCDE。

　　102.【答案】ABCE。解析：第三十五條，銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分了解、核實(shí)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)體制機(jī)制建設(shè)情況、工作開展情況及實(shí)際效果;建立健全銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作評估體系，并將考評結(jié)果納入監(jiān)管綜合考評體系，與市場準(zhǔn)入、非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查等監(jiān)管措施形成聯(lián)動(dòng)，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的主體責(zé)任。第二十六條，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作考核評價(jià)體系，并將考評結(jié)果納入機(jī)構(gòu)內(nèi)部綜合考核評價(jià)指標(biāo)體系當(dāng)中。第三十三條，銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)承擔(dān)對銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的監(jiān)管職責(zé)，通過采取風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管與行為監(jiān)管并重的措施和手段，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的各項(xiàng)要求。故本題選項(xiàng)為 ABE

　　103.【答案】ACDE。解析：我國《民法通則》第三十六條規(guī)定：“法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。法人的民事權(quán)利能力和民事行為能力，從法人成立時(shí)產(chǎn)生，到法人終止時(shí)消滅�！� 依《民法通則》第三十七條規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：1、依法成立。包括設(shè)立宗旨、目的符合國家和社會(huì)公共利益的要求，其組織機(jī)構(gòu)、設(shè)立方式、經(jīng)營范圍符合國家法律和政策的要求，其成立程序符合法律法規(guī)要求。2、有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)。獨(dú)立財(cái)產(chǎn)是指法人財(cái)產(chǎn)、經(jīng)費(fèi)與法人的規(guī)模相適應(yīng)。特別法、單行法有規(guī)定的，依照其規(guī)定。3、有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所。4、能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。故本題選項(xiàng)為 ABCDE。

　　104.【答案】ABCDE。解析：根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》第六條：貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)充分識別和評估融資項(xiàng)目中存在的建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營期風(fēng)險(xiǎn)，包括政策風(fēng)險(xiǎn)、籌資風(fēng)險(xiǎn)、完工風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品市場風(fēng)險(xiǎn)、超支風(fēng)險(xiǎn)、原材料風(fēng)險(xiǎn)、營運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)和其他相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。故本題選項(xiàng)為 ABCDE。

　　105.【答案】ABCDE。解析：根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第八條，商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括以下基本要素：(一)合規(guī)政策;(二)合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源;(三)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃;(四)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識別和管理流程;(五)合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。故本題選項(xiàng)為 ABCDE。 第 10 頁 共 13 頁

　　106.【答案】ABE。解析：網(wǎng)絡(luò)借貸包括個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸(即 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸)和網(wǎng)絡(luò)小額貸款。個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸是指個(gè)體和個(gè)體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實(shí)現(xiàn)的直接借貸。在個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸平臺上發(fā)生的直接借貸行為屬于民間借貸范疇，受合同法、民法通則等法律法規(guī)以及最高人民法院相關(guān)司法解釋規(guī)范。個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸要堅(jiān)持平臺功能，為投資方和融資方提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務(wù)。個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)要明確信息中介性質(zhì)，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息服務(wù)，不得提供增信服務(wù)，不得非法集資。故本題選項(xiàng)為 ABE。

　　107.【答案】ABCE。解析：根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第九條，商業(yè)銀行相關(guān)部門對操作風(fēng)險(xiǎn)的管理情況負(fù)直接責(zé)任。主要職責(zé)包括：(一)指定專人負(fù)責(zé)操作風(fēng)險(xiǎn)管理，其中包括遵守操作風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、程序和具體的操作規(guī)程;(二)根據(jù)本行統(tǒng)一的操作風(fēng)險(xiǎn)管理評估方法，識別、評估本部門的操作風(fēng)險(xiǎn)，并建立持續(xù)、有效的操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、控制/緩釋及報(bào)告程序，并組織實(shí)施;(三)在制定本部門業(yè)務(wù)流程和相關(guān)業(yè)務(wù)政策時(shí)，充分考慮操作風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制的要求，應(yīng)保證各級操作風(fēng)險(xiǎn)管理人員參與各項(xiàng)重要的程序、控制措施和政策的審批，以確保與操作風(fēng)險(xiǎn)管理總體政策的一致性;(四)監(jiān)測關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，定期向負(fù)責(zé)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的部門或牽頭部門通報(bào)本部門操作風(fēng)險(xiǎn)管理的總體狀況，并及時(shí)通報(bào)重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件。故本題選項(xiàng)為 ABCE。

　　108.【答案】ABCE。解析：根據(jù)《綠色信貸指引》第二十八條，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綠色信貸自我評估的指導(dǎo)，并結(jié)合非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查情況，全面評估銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的綠色信貸成效，按照相關(guān)法律法規(guī)將評估結(jié)果作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管評級、機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、高管人員履職評價(jià)的重要依據(jù)。故本題選項(xiàng)為ABCE。

　　109.【答案】ABC。解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》系三十條，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評實(shí)施情況納入年度監(jiān)管評價(jià)，并與監(jiān)管激勵(lì)措施掛鉤：(一)與考評對象設(shè)立機(jī)構(gòu)掛鉤;(二)與考評對象開辦新業(yè)務(wù)掛鉤;(三)與考評對象高級管理人員任職資格核準(zhǔn)掛鉤。故本題選項(xiàng)為 ABC。

　　110.【答案】ABCE。解析：根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》第二十八條 財(cái)務(wù)公司可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)：(一)對成員單位辦理財(cái)務(wù)和融資顧問、信用鑒證及相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù);(二)協(xié)助成員單位實(shí)現(xiàn)交易款項(xiàng)的收付;(三)經(jīng)批準(zhǔn)的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù);(四)對成員單位提供擔(dān)保;(五)辦理成員單位之間的委托貸款及委托投資;(六)對成員單位辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn);(七)辦理成員單位之間的內(nèi)部轉(zhuǎn)賬結(jié)算及相應(yīng)的結(jié)算、清算方案設(shè)計(jì);(八)吸收成員單位的存款;(九) 對成員單位辦理貸款及融資租賃;(十)從事同業(yè)拆借;(十一)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。不能辦理上下游單位之間的內(nèi)部結(jié)算。故本題選項(xiàng)為 ABCE。

　　三、判斷題

　　111.【答案】B。解析：根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》第十三條 ，金融機(jī)構(gòu)對有權(quán)機(jī)關(guān)辦理查詢、凍結(jié)和扣劃手續(xù)完備的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)真協(xié)助辦理。在接到協(xié)助凍結(jié)、扣劃存款通知書后，不得再扣劃應(yīng)當(dāng)協(xié)助執(zhí)行的款項(xiàng)用于收貸收息，不得向被查詢、凍結(jié)、扣劃單位或個(gè)人通風(fēng)報(bào)信，幫助隱匿或轉(zhuǎn)移存款。故本題錯(cuò)誤。

　　112.【答案】B。解析：根據(jù)《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法(2013 年修訂版)》第九條，金融企業(yè)核銷呆賬，應(yīng)提供財(cái)產(chǎn)清償證明、追償證明等內(nèi)外部證據(jù)。無法取得法院或政府有關(guān)部門出具的財(cái)產(chǎn)清償證明等相關(guān)文件的，金融企業(yè)可憑財(cái)產(chǎn)追償證明、清收報(bào)告、法律意見書等內(nèi)部證據(jù)進(jìn)行核銷。內(nèi)部證據(jù)必須經(jīng)相關(guān)人員簽章確認(rèn)。

　　113.【答案】A。解析：根據(jù)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布的《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》，“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)”指的是：銀行因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則、以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。故本題正確。

　　114.【答案】A。解析：根據(jù)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，聲譽(yù)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行應(yīng)將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理納入公司治理及全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，建立和制定聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制、辦法、相關(guān)制度和要求，主動(dòng)、有效地防范聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)對聲譽(yù)事件，最大程度地減少對社會(huì)公眾造成的損失和負(fù)面影響。本題錯(cuò)誤。

　　115.【答案】A。解析：根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》第二十五條，商業(yè)銀行應(yīng)逐步建立適應(yīng)金融創(chuàng)新活動(dòng)的績效考核評價(jià)機(jī)制，形成促進(jìn)金融創(chuàng)新的有效激勵(lì)機(jī)制和企業(yè)文化氛圍。故本題正確。

　　116.【答案】A。解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解銀行業(yè)消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，提供相應(yīng)的產(chǎn)品和服務(wù)，不得主動(dòng)提供與銀行業(yè)消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)。

　　117.【答案】B。解析：銀行業(yè)消費(fèi)者的受教育權(quán)可以分為兩類：銀行消費(fèi)知識的教育權(quán)和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識的教育權(quán)。前者指消費(fèi)者有權(quán)接受關(guān)于銀行產(chǎn)品的種類、特征等有關(guān)知識的教育，后者指消費(fèi)者有權(quán)接受權(quán)益受到侵害時(shí)如何維權(quán)等知識的教育。

　　118.【答案】B。解析：銀行在收集、保存、使用、對外提供消費(fèi)者信息時(shí)，要嚴(yán)格遵守法律規(guī)定，采取有效措施加強(qiáng)對消費(fèi)者銀行信息的保護(hù)，防止信息泄露和濫用，確保消費(fèi)者信息安全。

　　119.【答案】B。解析：從業(yè)人員不應(yīng)從事與本機(jī)構(gòu)有利害關(guān)系的第二職業(yè)。

　　120.【答案】B。解析：推廣創(chuàng)新針對小微企業(yè)、高校畢業(yè)生、農(nóng)戶、特殊群體以及精準(zhǔn)扶貧對象的小額貸款。

　　121.【答案】A。

　　122.【答案】B。解析：銀行客戶開發(fā)和管理是一項(xiàng)復(fù)雜的專業(yè)工作，需要一批高素質(zhì)的專業(yè)人員，這類專業(yè)人員可稱之為客戶經(jīng)理，其職責(zé)主要是根據(jù)市場競爭的需要和客戶開發(fā)工作的要求，積極主動(dòng)地尋找客戶、評價(jià)客戶，向客戶推薦和營銷適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品，為客戶提供高水準(zhǔn)的專業(yè)服務(wù)，在為銀行選擇優(yōu)質(zhì)客戶并向其提供服務(wù)的過程中，實(shí)現(xiàn)銀行收益的最大化。

　　123.【答案】A。解析：協(xié)定賬戶是銀行與客戶達(dá)成一種協(xié)議，即存戶授權(quán)銀行將款項(xiàng)存在活期存款賬戶，可轉(zhuǎn)讓支付賬戶或貨幣市場存款賬戶中的任何一個(gè)賬戶上。

　　124.【答案】A。

　　125.【答案】B。解析：在非金融類不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，債權(quán)人將不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)公司，只是變更了債權(quán)人，并未增加債務(wù)人的負(fù)擔(dān)。

　　126.【答案】A。解析：本題主要考查金融租賃的概念。

　　127.【答案】B。解析：金融租賃公司是經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

　　128.【答案】A。

　　129.【答案】B。解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司僅僅起中介作用，通過掌握的多頭和空頭需求，撮合最匹配的雙方進(jìn)行交易，而不與雙方發(fā)生交易。

　　130.【答案】B。解析：商業(yè)銀行經(jīng)營管理合法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)管理有效、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等相關(guān)信息真實(shí)完整是內(nèi)部控制的基礎(chǔ)目標(biāo)。

　　131.【答案】B。解析：《擔(dān)保法》的規(guī)定與《物權(quán)法》不一致的，適用于《物權(quán)法》的規(guī)定。

　　132.【答案】B。解析：要約可以撤回。撤回要約的通知應(yīng)當(dāng)在要約到達(dá)受要約人之前或者與要約同時(shí)到達(dá)受要約人。撤銷要約的通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達(dá)受要約人。

　　133.【答案】A。

　　134.【答案】A。

　　135.【答案】A。

　　136.【答案】B。解析：中國財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)( China National Association of FinanceCompanies)成立于 1994 年，是企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的行業(yè)自律性組織，是全國性、非營利性的社會(huì)團(tuán)體法人。

　　137.【答案】B。解析：外匯儲(chǔ)蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。

　　138.【答案】A。

　　139.【答案】A。

　　140.【答案】A。

試題來源:[銀行從業(yè)2019年銀行從業(yè)《銀行管理(初級)》考試題庫 】 2019年銀行從業(yè)初級無基礎(chǔ)取證班，送VIP題庫 教材精講班+考點(diǎn)強(qiáng)化班+�？碱A(yù)測班+習(xí)題班，助力通關(guān)！掃描二維碼或直接咨詢