答案部分

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1、

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 本題考查《巴塞爾協(xié)議》的變化。在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)的監(jiān)管要求。參見教材P24。

　　【該題針對“國際銀行監(jiān)管改革”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

　　2、

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 本題考查《巴塞爾協(xié)議》的變化。巴塞爾委員會(huì)引入杠桿率監(jiān)管主要為實(shí)現(xiàn)兩方面目標(biāo)：一是為銀行體系杠桿率累積確定底線，二是采用簡單、透明、基于風(fēng)險(xiǎn)總量的指標(biāo)，可以防止模型風(fēng)險(xiǎn)和計(jì)量錯(cuò)誤。參見教材P24。

　　【該題針對“國際銀行監(jiān)管改革”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

　　3、

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 本題考查主要經(jīng)濟(jì)體的銀行監(jiān)管改革。將對聯(lián)邦儲(chǔ)貸協(xié)會(huì)的監(jiān)管權(quán)及對聯(lián)邦與州儲(chǔ)貸協(xié)會(huì)的立法權(quán)移交給貨幣監(jiān)理署。參見教材P29。

　　【該題針對“主要經(jīng)濟(jì)體的銀行監(jiān)管改革”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

　　4、

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 本題考查主要經(jīng)濟(jì)體的銀行監(jiān)管改革。金融行為管理局對金融消費(fèi)者的保護(hù)職能和對金融機(jī)構(gòu)商業(yè)行為的監(jiān)管職能，直接對英國財(cái)政部和議會(huì)負(fù)責(zé)，以保證金融市場良好運(yùn)行、金融消費(fèi)者獲得公平待遇為目標(biāo)。參見教材P31。

　　【該題針對“主要經(jīng)濟(jì)體的銀行監(jiān)管改革”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

　　5、

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 本題考查我國銀行監(jiān)管改革。特定情況下，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求和儲(chǔ)備資本要求之上計(jì)提逆周期資本，逆周期資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的0～2.5%，由核心一級資本來滿足。參見教材P33。

　　【該題針對“我國銀行監(jiān)管改革”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

　　6、

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 本題考查我國銀行監(jiān)管改革。2013年，中國銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)《關(guān)于銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的指導(dǎo)意見》，提出綠色金融理念，化解產(chǎn)能過剩，積極推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。參見教材P35。

　　【該題針對“我國銀行監(jiān)管改革”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

　　7、

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 本題考查資本充足。商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入二級資本，但不得超過信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的0.6%。參見教材P37。

　　【該題針對“監(jiān)管指標(biāo)”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

　　8、

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 本題考查信用風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50%。參見教材P39。

　　【該題針對“監(jiān)管指標(biāo)”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

　　9、

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 本題考查操作風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)損失收入比，即操作造成的損失與前三期凈利息收入加上非利息收入平均值之比，不得超過0.25%。參見教材P41。

　　【該題針對“監(jiān)管指標(biāo)”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

　　10、

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 本題考查現(xiàn)場檢查。臨時(shí)檢查是根據(jù)重大工作部署或針對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大突發(fā)事件開展的檢查。參見教材P44。

　　【該題針對“監(jiān)管方法”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

　　【答疑編號(hào)11941902,點(diǎn)擊提問】

　　11、

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》�！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》既規(guī)定了銀監(jiān)機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作人員的法律責(zé)任，同時(shí)也規(guī)定了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的法律責(zé)任，承擔(dān)法律責(zé)任的形式主要是行政責(zé)任和刑事責(zé)任。參見教材P48。

　　【該題針對“《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

　　12、

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 本題考查《中國人民銀行法》。中國人民銀行的監(jiān)督管理權(quán)包括檢查監(jiān)督權(quán)、建議檢查監(jiān)督權(quán)和中國人民銀行在特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)。參見教材P49。

　　【該題針對“《中國人民銀行法》”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

　　13、

　　【正確答案】 C

　　【答案解析】 本題考查《商業(yè)銀行法》。接管是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，中國銀監(jiān)會(huì)對該銀行采取的監(jiān)管措施。參見教材P51。

　　【該題針對“《商業(yè)銀行法》”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

　　14、

　　【正確答案】 C

　　【答案解析】 本題考查反洗錢法。客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年。參見教材P52。

　　【該題針對“相關(guān)立法”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

　　15、

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 本題考查刑法。金融犯罪主體可以是自然人，也可以是單位。參見教材P54。

　　【該題針對“相關(guān)立法”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

　　16、

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 本題考查中國信托業(yè)協(xié)會(huì)。中國信托業(yè)協(xié)會(huì)成立于2005年5月。參見教材P57。

　　【該題針對“行業(yè)自律規(guī)則”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1、

　　【正確答案】 ABCD

　　【答案解析】 本題考查《有效銀行監(jiān)管核心原則》的主要變化。選項(xiàng)E屬于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容。參見教材P25。

　　【該題針對“國際銀行監(jiān)管改革”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

　　2、

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查主要經(jīng)濟(jì)體的銀行監(jiān)管改革。選項(xiàng)ABCDE均為金融消費(fèi)者保護(hù)局的主要職責(zé)。參見教材P29。

　　【該題針對“主要經(jīng)濟(jì)體的銀行監(jiān)管改革”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

　　3、

　　【正確答案】 BCD

　　【答案解析】 本題考查主要經(jīng)濟(jì)體的銀行監(jiān)管改革。歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場監(jiān)管局與歐洲保險(xiǎn)和養(yǎng)老金監(jiān)管局三家機(jī)構(gòu)分別負(fù)責(zé)對銀行、證券和保險(xiǎn)的微觀審慎監(jiān)管，統(tǒng)稱為歐洲監(jiān)管當(dāng)局(ESAs)。參見教材P32。

　　【該題針對“主要經(jīng)濟(jì)體的銀行監(jiān)管改革”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

　　4、

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查資本充足。核心一級資本應(yīng)當(dāng)全額扣除以下項(xiàng)目：商譽(yù);其他無形資產(chǎn)(土地使用權(quán)除外);由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn);貸款損失準(zhǔn)備缺口;資產(chǎn)證券化銷售利得;確定受益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額;直接或間接持有本銀行的股票;對資產(chǎn)負(fù)債表中未按公允價(jià)值計(jì)量的項(xiàng)目進(jìn)行套期形成的現(xiàn)金流儲(chǔ)備;商業(yè)銀行自身信用風(fēng)險(xiǎn)變化導(dǎo)致其負(fù)債公允價(jià)值變化帶來的未實(shí)現(xiàn)損益。參見教材P37。

　　【該題針對“監(jiān)管指標(biāo)”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

　　5、

　　【正確答案】 BD

　　【答案解析】 本題考查流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。明確規(guī)定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)包括流動(dòng)性覆蓋率和流動(dòng)性比例。參見教材P40。

　　【該題針對“監(jiān)管指標(biāo)”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

　　6、

　　【正確答案】 ABD

　　【答案解析】 本題考查現(xiàn)場檢查的主要作用。選項(xiàng)CE屬于非現(xiàn)場監(jiān)管的主要作用。參見教材P42。

　　【該題針對“監(jiān)管方法”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

　　7、

　　【正確答案】 ABC

　　【答案解析】 本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷。參見教材P48。

　　【該題針對“《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

　　8、

　　【正確答案】 ABC

　　【答案解析】 本題考查《商業(yè)銀行法》�！叭�性”指的是安全性、流動(dòng)性、效益性。參見教材P50。

　　【該題針對“《商業(yè)銀行法》”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

　　9、

　　【正確答案】 BCDE

　　【答案解析】 本題考查民商事法律。與銀行業(yè)經(jīng)營管理相關(guān)的民商事法律包括民法、物權(quán)法、擔(dān)保法、合同法等。參見教材P53。

　　【該題針對“相關(guān)立法”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

　　10、

　　【正確答案】 ABCD

　　【答案解析】 本題考查中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)。選項(xiàng)E屬于中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)履行的維權(quán)職責(zé)。參見教材P56。

　　【該題針對“行業(yè)自律規(guī)則”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

　　三、判斷題

　　1、

　　【正確答案】 錯(cuò)

　　【答案解析】 本題考查《巴塞爾協(xié)議》的變化。一級資本應(yīng)能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失，其中普通股應(yīng)在一級資本中占主導(dǎo)地位。二級資本僅在銀行破產(chǎn)清算條件下承受損失。參見教材P24。

　　【該題針對“國際銀行監(jiān)管改革”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

　　2、

　　【正確答案】 錯(cuò)

　　【答案解析】 本題考查主要經(jīng)濟(jì)體的銀行監(jiān)管改革。歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場監(jiān)管局與歐洲保險(xiǎn)和養(yǎng)老金監(jiān)管局三家機(jī)構(gòu)對單個(gè)金融機(jī)構(gòu)或金融市場并無直接的監(jiān)管權(quán)。參見教材P32。

　　【該題針對“主要經(jīng)濟(jì)體的銀行監(jiān)管改革”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

　　3、

　　【正確答案】 錯(cuò)

　　【答案解析】 本題考查信用風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行對單一客戶的貸款總額不得高于銀行資本凈額的10%。參見教材P39。

　　【該題針對“監(jiān)管指標(biāo)”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

　　4、

　　【正確答案】 錯(cuò)

　　【答案解析】 本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。中國銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表和其他財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表、經(jīng)營管理資料以及注冊會(huì)計(jì)師出具的審計(jì)報(bào)告。參見教材P46。

　　【該題針對“《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

　　5、

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，中國銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話。參見教材P48。

　　【該題針對“《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

　　6、

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查《商業(yè)銀行法》�！渡虡I(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止。參見教材P51。

　　【該題針對“《商業(yè)銀行法》”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

　　7、

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查刑法。金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類。參見教材P54。

　　【該題針對“相關(guān)立法”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

　　8、

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查中國財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)。中國財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)的宗旨是遵守國家憲法、法律法規(guī)和國家政策，遵守社會(huì)道德風(fēng)尚，認(rèn)真履行“自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)”的職責(zé)，促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益，推動(dòng)財(cái)務(wù)公司行業(yè)規(guī)范、穩(wěn)健發(fā)展。

試題來源:[銀行從業(yè)2019年銀行從業(yè)《銀行管理(初級)》考試題庫 】 2019年銀行從業(yè)初級無基礎(chǔ)取證班，送VIP題庫 教材精講班+考點(diǎn)強(qiáng)化班+�？碱A(yù)測班+習(xí)題班，助力通關(guān)！掃描二維碼或直接咨詢