二分利息是指在借款期限內(nèi)，每個(gè)計(jì)息周期內(nèi)所計(jì)算的利息不僅基于原始貸款本金，還包括已經(jīng)累計(jì)的利息。比如，若借款人向貸款機(jī)構(gòu)借款1000元，年利率為10%，借款期限為1年，按照二分利息計(jì)算，每半年計(jì)算一次利息，第一次計(jì)息時(shí)，利息為1000元*10%*0.5=50元，第二次計(jì)息時(shí)，利息為（1000元+50元）*10%*0.5=52.5元，總利息為102.5元。

二分利息計(jì)算方式相較于簡(jiǎn)單利息計(jì)算方式，可以讓貸款機(jī)構(gòu)在同樣的利率下獲取更高的收益，這也是許多貸款機(jī)構(gòu)采用該方式的原因之一。然而，也有人將二分利息稱(chēng)為高利貸，認(rèn)為其利息計(jì)算方式不合理。

從法律角度來(lái)看，我國(guó)《民法典》規(guī)定：借款人應(yīng)當(dāng)按照約定期限歸還借款本金，并支付利息。利息的計(jì)算方法應(yīng)當(dāng)以約定為準(zhǔn)，如未約定或者約定不明確的，應(yīng)當(dāng)按照貸款利率計(jì)算。因此，只要借款人與貸款機(jī)構(gòu)在借款合同中約定了二分利息計(jì)算方式，且該方式合法合規(guī)，那么就不算是高利貸。

然而，二分利息計(jì)算方式確實(shí)存在一定的風(fēng)險(xiǎn)和不透明性。借款人可能無(wú)法清晰地了解每個(gè)計(jì)息周期內(nèi)所產(chǎn)生的利息，也難以預(yù)估最終的還款金額。而且，如果貸款機(jī)構(gòu)采用虛高的利率或者頻繁調(diào)整利率等手段，也可能讓借款人承擔(dān)更高的利息負(fù)擔(dān)。因此，在選擇借款方式時(shí)，借款人應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎選擇，選擇合法合規(guī)、透明度高的貸款機(jī)構(gòu)，并充分了解利息計(jì)算方式和還款細(xì)則。