一、單項選擇題

　　1.下列不屬于客戶財務(wù)信息的是(　　)。

　　A.財務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢

　　B.當(dāng)期收入狀況

　　C.當(dāng)期財務(wù)安排

　　D.投資風(fēng)險偏好

　　答案：D

　　解析：客戶信息可簡單分為財務(wù)信息和非財務(wù)信息兩大類。財務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負債狀況，以及相關(guān)的財務(wù)安排(包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等)�？蛻艋�本信息和個人興趣、發(fā)展及預(yù)期目標屬于非財務(wù)信息。

　　2.理財師開展業(yè)務(wù)時，(　　)是了解客戶、收集信息的最好時機。

　　A.開戶

　　B.調(diào)查問卷

　　C.面談溝通

　　D.電話溝通

　　答案：A

　　解析：開戶，通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。在填寫開戶資料時，理財師可以獲得客戶姓名、性別、證件信息、出生日期、聯(lián)系地址、電話號碼等最基礎(chǔ)的信息，還可以協(xié)助客戶填寫一份類似《客戶信息采集表》，在內(nèi)容設(shè)計上，可以涵蓋學(xué)歷、就業(yè)情況、個人興趣愛好，以及婚姻狀況、子女情況等，輔助收集客戶信息。

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　　3.下列關(guān)于資產(chǎn)負債表的表述錯誤的是(　　)。

　　A.當(dāng)負債相對于所有者權(quán)益過高時，個人就容易出現(xiàn)財務(wù)危機

　　B.凈資產(chǎn)就是資產(chǎn)減去負債

　　C.活期存款、股票、債券、基金等變現(xiàn)較快，屬于流動資產(chǎn)

　　D.分析客戶的資產(chǎn)負債表是財務(wù)規(guī)劃和投資組合的基礎(chǔ)

　　答案：C

　　解析：在個人資產(chǎn)負債表中，流動資產(chǎn)主要有現(xiàn)金、存款和貨幣市場基金等。股票和債券屬于投資資產(chǎn)。

　　4.現(xiàn)金流量表中，下列(　　)項目可以不列入表內(nèi)。

　　A.資本利得

　　B.工資收入

　　C.股票市值

　　D.保單分紅所得

　　答案：C

　　解析：現(xiàn)金流量表用來說明在過去一段時期內(nèi)，個人的現(xiàn)金收入和支出情況�，F(xiàn)金流量表只記錄涉及實際現(xiàn)金流入和流出的交易。那些額外收入，如紅利和利息收入、人壽保險現(xiàn)金價值的累積以及股權(quán)投資的資本利得也應(yīng)列入現(xiàn)金流量表。

　　5.張自強先生是興亞銀行的金融理財師，他的客戶王麗女士總是擔(dān)心財富不夠用，認為開源重于節(jié)流，量出為入，平時致力于財富的積累，有賺錢機會就要去投資。對于該客戶的財富態(tài)度，金融理財師張自強不應(yīng)該采取的策略為(　　)。

　　A.慎選投資標的，分散風(fēng)險

　　B.評估開源渠道，提供建議

　　C.分析支出及儲蓄目標，制定收入預(yù)算

　　D.根據(jù)收入及儲蓄目標，制定支出預(yù)算

　　答案：D

　　解析：按照不同的財富觀，有人將客戶分為儲藏者、積累者、修道士、揮霍者和逃避者五類。積累者，擔(dān)心財富不夠用，致力于積累財富;量出為入，開源重于節(jié)流;有賺錢機會時不排斥借錢滾錢。根據(jù)題干中的描述，王圖女士的財富觀屬于積累者，ABC二項均是積累者應(yīng)米取的策略，D項是儲藏者采取的策略。

　　二、多項選擇題

　　1.從客戶對理財規(guī)劃需求的角度看，客戶信息包括(　　)。

　　A.基本信息

　　B.財務(wù)伯息

　　C.定量信息

　　D.個人興趣

　　E.人生規(guī)劃

　　答案：ABDE

　　解析：根據(jù)理財規(guī)劃的需求，一般把客戶信息分為：基本信息、財務(wù)信息、個人興趣及人生規(guī)劃和目標三方面。

　　2.商業(yè)銀行了解客戶的渠道有(　　)。

　　A.開戶資料

　　B.調(diào)查問卷

　　C.家訪

　　D.面談溝通

　　E.電話溝通

　　答案：ABDE

　　解析：了解客戶、收集信息的渠道和方法有如下幾方面：①開戶資料;②調(diào)查問卷;③面談溝通;④電話溝通。

　　3.客戶的個人理財行為影響到其個人資產(chǎn)負債表，下列表述正確的有(　　)。

　　A.用銀行存款購買期望收益率更高的公司債券，則客戶的總資產(chǎn)將會增加

　　B.股票市值下降后，客戶的總資產(chǎn)將會減少

　　C.用銀行存款償還全部到期債務(wù)，則客戶的總資產(chǎn)將會減少

　　D.用銀行存款每月償還住房分期付款，則每月償還后凈資產(chǎn)將會減少

　　E.以分期付款的方式購買一處房產(chǎn)，客戶的總資產(chǎn)將會增加

　　答案：BCE

　　解析：A項，用銀行存款購買期望收益率更高的公司債券，客戶的總資產(chǎn)不會發(fā)生變化;D項，用銀行存款每月償還住房分期付款，則每月償還后總資產(chǎn)將會減少，總負債也會減少相同的數(shù)額，因此凈資產(chǎn)不變。

　　4.客戶的常規(guī)性收入包括(　　)。

　　A.租金收入

　　B.獎金

　　C.股票投資收益

　　D.工資

　　E.津貼

　　答案：ABCDE

　　解析：在預(yù)測客戶的未來收入時，可以將收入分為常規(guī)性收入和臨時性收入兩類。常規(guī)性收入一般可以在上一年收入的基礎(chǔ)上預(yù)測其變化率，如工資、獎金和津貼、股票和債券投資收益、銀行存款利息和租金收入等。

　　5.風(fēng)險偏好屬于非常保守型的客戶往往會選擇(　　)等產(chǎn)品。

　　A.債券型基金

　　B.存款

　　C.保本型理財產(chǎn)品

　　D.房地產(chǎn)投資

　　E.股票型基金

　　答案：ABC

　　解析：保守型客戶往往對于投資風(fēng)險的承受能力很低，選擇一項產(chǎn)品或投資工具首要考慮是否能夠保本，然后才考慮追求收益。因此，這類客戶往往選擇國債、存款、保本型理財產(chǎn)品、貨幣與債券型基金等低風(fēng)險、低收益的產(chǎn)品。