(5)客戶資產(chǎn)安全、完整，客戶交易結(jié)算資金第三方存管有效實施，客戶資料完整真實。

　　(6)已建立完善的客戶投訴處理機制，能夠及時、妥善處理與客戶之間的糾紛。

　　(7)已建立符合監(jiān)管規(guī)定和自律要求的客戶適當(dāng)性制度，實現(xiàn)客戶與產(chǎn)品的適當(dāng)性匹配管理。

　　(8)信息系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行，最近1年未發(fā)生因公司管理問題導(dǎo)致的重大事件，融資融券業(yè)務(wù)技術(shù)系統(tǒng)已通過證券交易所、證券登記結(jié)算機構(gòu)組織的測試。

　　(9)有擬負責(zé)融資融券業(yè)務(wù)的高級管理人員和適當(dāng)數(shù)量的專業(yè)人員。

　　(10)中國證監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

　　(三)融資融券業(yè)務(wù)的賬戶體系

　　1.證券公司信用賬戶

　　證券公司經(jīng)營融資融券業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)以自己的名義，在證券登記結(jié)算機構(gòu)、商業(yè)銀行分別開立賬戶。

　　融券專用證券賬戶用于記錄證券公司持有的擬向客戶融出的證券和客戶歸還的證券，不得用于證券買賣

　　融資專用資金賬戶用于存放證券公司擬向客戶融出的資金及客戶歸還的資金

　　客戶信用交易擔(dān)保證券賬戶用于記錄客戶委托證券公司持有、擔(dān)保證券公司因向客戶融資融券所生債權(quán)的證券

　　客戶信用交易擔(dān)保資金賬戶用于存放客戶交存的、擔(dān)保證券公司因向客戶融資融券所生債權(quán)的資金

　　信用交易證券交收賬戶用于客戶融資融券交易的證券結(jié)算

　　信用交易資金交收賬戶用于客戶融資融券交易的資金結(jié)算

　　2.客戶信用賬戶

　　客戶申請開展融資融券業(yè)務(wù)要在證券公司開立實名信用資金臺賬和信用證券賬戶，在指定商業(yè)銀行開立實名信用資金賬戶。

　　客戶信用資金臺賬 是客戶在證券公司開立的用于記載客戶交存的擔(dān)保資金及融資融券負債的明細數(shù)據(jù)的賬戶

　　客戶信用證券賬戶 是證券公司根據(jù)證券登記結(jié)算公司相關(guān)規(guī)定為客戶開立的、用于記載客戶委托證券公司持有的擔(dān)保證券的明細數(shù)據(jù)的賬戶。該賬戶是證券公司客戶信用交易擔(dān)保證券賬戶的二級證券賬戶

　　客戶信用資金賬戶 是客戶在指定商業(yè)銀行開立的用于記載客戶交存的擔(dān)保資金的明細數(shù)據(jù)的賬戶。該賬戶是證券公司客戶信用交易擔(dān)保資金賬戶的二級賬戶

　　【例題·單選題】(　)用于記錄證券公司持有的擬向客戶融出的證券和客戶歸還的證券。

　　A.融資專用資金賬戶

　　B.融券專用證券賬戶

　　C.信用交易資金交收賬戶

　　D.客戶信用交易擔(dān)保資金賬戶

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查融資融券的內(nèi)容。融券專用證券賬戶，用于記錄證券公司持有的擬向客戶融出的證券和客戶歸還的證券。

　　【例題·多選題】證券公司經(jīng)營融資融券業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)以自己的名義，在商業(yè)銀行分別開立(　)。

　　A.融資專用資金賬戶

　　B.融券專用證券賬戶

　　C.信用交易資金交收賬戶

　　D.客戶信用交易擔(dān)保資金賬戶

　　『正確答案』AD

　　『答案解析』本題考查融資融券的內(nèi)容。證券公司經(jīng)營融資融券業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)以自己的名義，在商業(yè)銀行分別開立融資專用資金賬戶、客戶信用交易擔(dān)保資金賬戶。

　　(四)融資融券業(yè)務(wù)客戶的申請、征信與選擇

　　1.客戶的申請

　　由客戶本人向證券公司營業(yè)部提出申請。客戶申請時應(yīng)向證券公司營業(yè)部提交證券公司規(guī)定的相關(guān)材料。

　　2.客戶征信調(diào)查

　　(1)內(nèi)容：客戶基本資料;投資經(jīng)驗;誠信記錄;還款能力;融資融券需求。

　　(2)對未按照要求提供有關(guān)情況、在本公司及與本公司具有控制關(guān)系的其他證券公司從事證券交易的時間連續(xù)計算不足半年、交易結(jié)算資金未納入第三方存管、證券投資經(jīng)驗不足、缺乏風(fēng)險承擔(dān)能力或者有重大違約記錄的客戶，以及證券公司的股東(不包括上市證券公司僅持有5%以下上市流通股份的股東)、關(guān)聯(lián)人，證券公司不得向其融資、融券。

　　3.客戶的選擇標(biāo)準(zhǔn)

　　(1)從事證券交易時間：要求客戶在申請開展融資融券業(yè)務(wù)的證券公司所屬營業(yè)部及與本公司具有控制關(guān)系的其他證券公司營業(yè)部開設(shè)普通證券賬戶并從事交易滿半年以上。

　　(2)賬戶狀態(tài)：要求客戶開戶手續(xù)齊全、資料完備，資金賬戶與證券賬戶對應(yīng)關(guān)系清晰，交易結(jié)算狀態(tài)良好。

　　(3)信譽狀況：客戶信譽良好，無重大違約記錄。

　　(4)資產(chǎn)狀況：具有符合要求的擔(dān)保品和較強的還款能力。

　　(5)投資風(fēng)格及業(yè)績：投資風(fēng)格穩(wěn)健，無重大失誤和損失，有一定的風(fēng)險承受能力。

　　(6)關(guān)聯(lián)關(guān)系：非證券公司股東或關(guān)聯(lián)人。

　　【例題·單選題】證券公司選擇客戶時，要求客戶在申請開展融資融券業(yè)務(wù)的證券公司所屬營業(yè)部開設(shè)普通證券賬戶并從事交易滿(　)個月以上。

　　A.3　　　B.6

　　C.12 　　D.18

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查融資融券的內(nèi)容。融資融券業(yè)務(wù)選擇客戶時，要求客戶在申請開展融資融券業(yè)務(wù)的證券公司所屬營業(yè)部開設(shè)普通證券賬戶并從事交易滿半年以上。

　　(五)融資融券業(yè)務(wù)合同的基本內(nèi)容

　　《證券公司融資融券業(yè)務(wù)管理辦法》第十三條規(guī)定，證券公司在向客戶融資融券前，應(yīng)當(dāng)與其簽訂載有中國證券業(yè)協(xié)會規(guī)定的必備條款的融資融券合同，明確約定下列事項：

　　(1)融資、融券的額度、期限、利率(費率)、利息(費用)的計算方式。