金融機構(gòu)體系

　　第一小節(jié)：銀行業(yè)金融機構(gòu)體系

　　銀行業(yè)金融機構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。

　　(一)商業(yè)銀行

　　1.性質(zhì)與職能

　　商業(yè)銀行是以金融資產(chǎn)和負債業(yè)務為主要經(jīng)營對象的綜合性、多功能的金融企業(yè)，是能夠提供存貸業(yè)務的金融機構(gòu)。

　　商業(yè)銀行主要通過存貸利差、中間業(yè)務收費和自營資金業(yè)務等獲取利潤。

　　商業(yè)銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟活動中有信用中介、支付中介、金融服務、信用創(chuàng)造等職能，并通過這些職能在國民經(jīng)濟活動中發(fā)揮著重要作用。商業(yè)銀行的業(yè)務活動對全社會的貨幣供給有重要影響，并成為國家實施宏觀經(jīng)濟政策的重要基礎。

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　　(1)信用中介。

　　(2)支付中介。

　　(3)信用創(chuàng)造。信用創(chuàng)造是商業(yè)銀行通過吸收活期存款、發(fā)放貸款，從而增加銀行的資金來源、擴大社會貨幣供應量，滿足社會經(jīng)濟發(fā)展對流通手段和支付手段的需要。

　　(4)金融服務。

　　2.我國的商業(yè)銀行

　　我國商業(yè)銀行經(jīng)營范圍：

　　商業(yè)銀行經(jīng)中國人民銀行批準，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務。商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。

　　3.我國商業(yè)銀行體系：

　　大型商業(yè)性銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村金融機構(gòu)、中國郵政儲蓄銀行和外資銀行。

　　我國大型商業(yè)銀行包括中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行及交通銀行等五大國有控股商業(yè)銀行。大型商業(yè)銀行是我國銀行體系的主體，以獲取利潤為經(jīng)營目標，以經(jīng)營存貸款、辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務，以多種金融資產(chǎn)和金融負債為經(jīng)營對象，具有綜合性服務功能，對我國經(jīng)濟金融的發(fā)展起著重要作用。

　　(二)其他銀行業(yè)金融機構(gòu)

　　除商業(yè)銀行外，銀行業(yè)金融機構(gòu)還包括信托投資公司、財務公司等各種融通資金為業(yè)務的其他金融機構(gòu)。

　　1.金融資產(chǎn)管理公司

　　2.金融資產(chǎn)投資公司

　　3.信托公司

　　4.財務公司

　　5.金融租賃公司

　　6.貨幣經(jīng)紀公司

　　7.消費金融公司

　　(三)政策性銀行

　　1.性質(zhì)及業(yè)務特點

　　政策性銀行通常是依托銀行的杠桿化運作，將有限的政府資金予以放大，投向政府需要支持的特定領(lǐng)域，以解決政府投資總量不足、時間錯配等問題。概括地說，政策性銀行一般是政府意志的體現(xiàn)、財政職能的延伸、戰(zhàn)略支撐的手段，是銀行體系的重要組成部分。

　　政策性銀行有多種類型，但運營上也有一些共同特征：一是經(jīng)營目標突出社會性。二是業(yè)務范圍的特定性。三是金融服務的優(yōu)惠性。四是資金來源的穩(wěn)定性。五是監(jiān)管政策的差異性。六是法律保障的完備性。

　　開發(fā)性金融是政策性金融的深化和發(fā)展，以服務國家發(fā)展戰(zhàn)略為宗旨，以國家信用為依托，以市場運作為基本模式，以保本微利為經(jīng)營原則，以中長期投融資為載體，在實現(xiàn)政府發(fā)展目標、彌補市場失靈、提供公共產(chǎn)品、提高社會資源配置效率、熨平經(jīng)濟周期性波動等方面具有獨特優(yōu)勢和作用，是經(jīng)濟金融體系中不可替代的重要組成部分。

　　2.我國的政策性銀行和開發(fā)性金融機構(gòu)

　　作為我國的政策性銀行和開發(fā)性金融機構(gòu)，國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，分別承擔國家重點建設項目融資、支持進出口貿(mào)易融資和農(nóng)業(yè)政策性貸款業(yè)務等任務。

　　國家開發(fā)銀行要堅持開發(fā)性金融機構(gòu)定位。主要開展六大業(yè)務，分別是規(guī)劃業(yè)務、信貸業(yè)務、中間業(yè)務、資金業(yè)務、營運業(yè)務和綜合金融業(yè)務。其中信貸業(yè)務主要圍繞國家戰(zhàn)略重點和開發(fā)性金融機構(gòu)定位，不斷加大對新型城鎮(zhèn)化、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級、民生發(fā)展和國際合作的融資支持。

　　中國進出口銀行改革要強化政策性職能定位。

　　中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行將其開展的業(yè)務分為資產(chǎn)業(yè)務、負債業(yè)務和中間業(yè)務，其中資產(chǎn)業(yè)務以信貸和投資業(yè)務為主。