第五章　金融體系與金融政策

　　“一行兩會”是我國金融調(diào)控與監(jiān)管體系的主要組成部分。“一行兩會”是對中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會等三家金融管理和監(jiān)督部門的簡稱。

　　中央銀行具有三大職能，即發(fā)行的銀行、銀行的銀行和政府的銀行。壟斷貨幣的發(fā)行權(quán);只與商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系;經(jīng)理國庫、制定和執(zhí)行金融政策等。

　　中央銀行具有以下特征：

　　(1)不以營利為目的;

　　(2)不經(jīng)營普通銀行業(yè)務(wù)，只與政府和金融機構(gòu)有業(yè)務(wù)往來;

　　(3)制定和執(zhí)行貨幣政策;

　　(4)對金融業(yè)實施監(jiān)督管理，維護金融穩(wěn)定;

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　　(5)組織、參與和管理支付清算。

　　中國人民銀行職能

　　中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行，主要職能為制定和執(zhí)行貨幣政策、維護金融穩(wěn)定、提供金融服務(wù)。

　　貨幣政策的要素包括：貨幣政策的最終目標、貨幣政策的中間目標、貨幣政策的操作目標、貨幣政策工具和貨幣政策傳導(dǎo)機制。

　　我國貨幣政策的最終目標是：維護幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長。

　　政策性銀行有多種類型，但運營上也有一些共同特征。

　　一是經(jīng)營目標突出社會性。

　　二是業(yè)務(wù)范圍的特定性。

　　三是金融服務(wù)的優(yōu)惠性。

　　四是資金來源的穩(wěn)定性。

　　五是監(jiān)管政策的差異性。

　　六是法律保障的完備性。

　　開發(fā)性金融是政策性金融的深化和發(fā)展，以服務(wù)國家發(fā)展戰(zhàn)略為宗旨，以國家信用為依托，以市場運作為基本模式，以保本微利為經(jīng)營原則，以中長期投融資為載體，在實現(xiàn)政府發(fā)展目標、彌補市場失靈、提供公共產(chǎn)品、提高社會資源配置效率、熨平經(jīng)濟周期性波動等方面具有獨特優(yōu)勢和作用，是經(jīng)濟金融體系中不可替代的重要組成部分。

　　中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行改革要堅持以政策性業(yè)務(wù)為主體。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行將其開展的業(yè)務(wù)分為資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)，其中資產(chǎn)業(yè)務(wù)以信貸和投資業(yè)務(wù)為主。

　　商業(yè)銀行是唯一能夠提供“銀行貨幣”的組織—銀行貨幣指的是可用支票提取的活期存款，而這種存款能夠方便地用作為交換媒介。商業(yè)銀行在經(jīng)濟上的重要性即在于此。

　　商業(yè)銀行經(jīng)中國人民銀行批準，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。

　　我國大型商業(yè)銀行包括中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行及交通銀行等五大國有控股商業(yè)銀行。大型商業(yè)銀行是我國銀行體系的主體。

　　股份制商業(yè)銀行;城市商業(yè)銀行;農(nóng)村金融機構(gòu);中國郵政儲蓄銀行;外資銀行。

　　證券交易所不以營利為目的，為證券的集中和有組織的交易提供場所、設(shè)施，實行自律性管理的法人。中國已注冊三家證券交易所，即上海證券交易所和深圳證券交易所和全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)(“新三板”)。

　　商品期貨交易所是大宗商品進行期貨交易的場所。交易所負責制定標準化的期貨合約，期貨價格通過公開競價而達成。目前我國商品期貨交易所主要有大連商品交易所、上海期貨交易所和鄭州商品交易所。

　　證券公司具有證券交易所的會員資格，可以承銷發(fā)行、自營買賣或自營兼代理買賣證券。