第七節(jié)發(fā)展普惠金融

　　一、普惠金融上升為國(guó)家戰(zhàn)略

　　2015年12月31日，國(guó)務(wù)院印發(fā)《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016-2020年)》(國(guó)發(fā)[2015]74號(hào))，正式將發(fā)展普惠金融確立為國(guó)家戰(zhàn)略。

　　二、普惠金融的內(nèi)涵及特征

　　《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016-2020年)》指出：普惠金融是指立足機(jī)會(huì)平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。具體而言，普惠金融具有以下特征：

　�、贅I(yè)務(wù)的全面性。普惠金融強(qiáng)調(diào)提供全面的金融服務(wù)。

　�、诜�務(wù)的公平性。普惠金融目的是使所有人都能以可承擔(dān)的成本獲得公平合理的金融服務(wù)。

　�、蹍⑴c的廣泛性。普惠金融不僅是個(gè)別扶貧機(jī)構(gòu)或小額信貸機(jī)構(gòu)的工作，而且是需要所有金融機(jī)構(gòu)廣泛參與的事業(yè)。

　　④服務(wù)的便捷性。普惠金融能夠根據(jù)重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象的特點(diǎn)提供符合其需要的金融服務(wù)。

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　�、莅l(fā)展的可持續(xù)性。普惠金融強(qiáng)調(diào)以市場(chǎng)化的方式，通過合理配置資源，滿足弱勢(shì)群體的金融需求，實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)遠(yuǎn)的可持續(xù)發(fā)展。

　　⑥低收人群體的側(cè)重性。發(fā)展普惠金融的目的是，特別是要讓農(nóng)民、小微企業(yè)、城鎮(zhèn)低收人人群、貧困人群和殘疾人、老年人等及時(shí)獲取價(jià)格合理、便捷安全的金融服務(wù)。

　　⑦消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)。普及金融知識(shí)、提高金融素養(yǎng)、加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，就成為普惠金融的重要內(nèi)容。

　　⑧內(nèi)涵的動(dòng)態(tài)性。隨著普惠金融概念的不斷演進(jìn)，普惠金融逐步凸顯“大金融”“寬內(nèi)涵”“多維度”等特征。

　　三、推動(dòng)普惠金融發(fā)展環(huán)境進(jìn)一步優(yōu)化

　　目前，我國(guó)普惠金融發(fā)展仍存在一些薄弱環(huán)節(jié)和制約因素，有必要從推進(jìn)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、加強(qiáng)金融知識(shí)教育與金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)三個(gè)方面進(jìn)一步優(yōu)化普惠金融發(fā)展環(huán)境。

　　(一)推進(jìn)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

　　1.推進(jìn)農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)：①鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)面向農(nóng)村地區(qū)提供安全、可靠的網(wǎng)上支付、手機(jī)支付等服務(wù)，拓展銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)的廣度和深度;②支持有關(guān)銀行機(jī)構(gòu)在鄉(xiāng)村布放POS機(jī)、自動(dòng)柜員機(jī)等各類機(jī)具，進(jìn)一步向鄉(xiāng)村延伸銀行卡受理網(wǎng)絡(luò);③支持農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)和網(wǎng)點(diǎn)采取靈活、便捷的方式接人人民銀行支付系統(tǒng)或其他專業(yè)化支付清算系統(tǒng);④鼓勵(lì)商業(yè)銀行代理農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)支付結(jié)算業(yè)務(wù);⑤支持農(nóng)村支付服務(wù)市場(chǎng)主體多元化發(fā)展;⑥鼓勵(lì)各地人民政府和國(guó)務(wù)院有關(guān)部門通過財(cái)政補(bǔ)貼、降低電信資費(fèi)等方式扶持偏遠(yuǎn)、特困地區(qū)的支付服務(wù)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)。

　　2.完善信用信息體系建設(shè)：①加快建立多層級(jí)的小微企業(yè)和農(nóng)民信用檔案平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)主個(gè)人、農(nóng)戶家庭等多維度信用數(shù)據(jù)可應(yīng)用;②擴(kuò)充金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)接入機(jī)構(gòu)，降低普惠金融服務(wù)對(duì)象征信成本;③積極培育從事小微企業(yè)和農(nóng)民征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)，構(gòu)建多元化信用信息收集渠道;

　　④依法采集戶籍所在地、違法犯罪記錄、工商登記、稅收登記、出入境、扶貧人口、農(nóng)業(yè)土地、居住狀況等政務(wù)信息，采集對(duì)象覆蓋全部農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群及小微企業(yè)，通過全國(guó)統(tǒng)一的信用信息共享交換平臺(tái)及地方各級(jí)信用信息共享平臺(tái)，推動(dòng)政務(wù)信息與金融信息互聯(lián)互通。

　　3.建立普惠金融統(tǒng)計(jì)體系：①參照G20普惠金融指標(biāo)體系，研究建設(shè)包括普惠金融使用情況、可得性、服務(wù)質(zhì)量等維度的中國(guó)普惠金融指標(biāo)體系，用于監(jiān)測(cè)、評(píng)估和分析各地區(qū)普惠金融發(fā)展?fàn)顩r;

　�、谡�合多部門數(shù)據(jù)和力量，全面掌握普惠金融服務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)和信息;③建立評(píng)估考核體系，形成普惠金融發(fā)展動(dòng)態(tài)評(píng)估機(jī)制;④從區(qū)域和機(jī)構(gòu)兩個(gè)維度，對(duì)普惠金融發(fā)展情況進(jìn)行評(píng)價(jià)，督促各地區(qū)、各金融機(jī)構(gòu)根據(jù)評(píng)價(jià)情況改進(jìn)普惠金融服務(wù)工作。

　　(二)加強(qiáng)金融知識(shí)普及教育

　　(三)加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)

　　2015年11月13日，國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見》(國(guó)辦發(fā)[2015]81號(hào))，明確了金融消費(fèi)者享有財(cái)產(chǎn)安全權(quán)、知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、依法求償權(quán)、受教育權(quán)、受尊重權(quán)以及信息安全權(quán)八項(xiàng)權(quán)利。

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