§5.2 金融機(jī)構(gòu)體系(重點(diǎn))

　　一、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)體系

　　(一)政策性銀行和開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)

　　1.性質(zhì)和業(yè)務(wù)特點(diǎn)

　　(1)政策性銀行：

　　政策性銀行具有財(cái)政和銀行的雙重屬性, 投向政府需要支持的特定領(lǐng)域,以解決政府投資總量不足、時(shí)間錯(cuò)配等問(wèn)題。

　　政策性銀行一般是政府意志的體現(xiàn)、 財(cái)政職能的延伸、 戰(zhàn)略支撐的手段、銀行體系的重要組成部分。

　　政策性銀行的共同特征：

　　一是經(jīng)營(yíng)目標(biāo)突出社會(huì)性：社會(huì)效益優(yōu)先，扶植弱勢(shì)。

　　二是業(yè)務(wù)范圍的特定性： 為國(guó)家特定的戰(zhàn)略意圖和產(chǎn)業(yè)目標(biāo)服務(wù)。

　　三是金融服務(wù)的優(yōu)惠性：以批發(fā)業(yè)務(wù)為主, 貸款期限一般較長(zhǎng), 利率等貸款條件相對(duì)優(yōu)惠。

　　四是資金來(lái)源的穩(wěn)定性：大多通過(guò)制度性安排, 低成本資金來(lái)源 。

　　五是監(jiān)管政策的差異性：監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)大都有別于商業(yè)銀行, 監(jiān)管主體有的是金融監(jiān)管部門(mén), 有的是財(cái)政部或政府行業(yè)主管部門(mén)。

　　六是法律保障的完備性：通常都針對(duì)政策性銀行專(zhuān)門(mén)立法, 一般是立法先行, 甚至一行一法 。

　　(2)開(kāi)發(fā)性金融

　　開(kāi)發(fā)性金融是政策性金融的深化和發(fā)展，在實(shí)現(xiàn)政府發(fā)展目標(biāo)、彌補(bǔ)市場(chǎng)失靈、提供公共產(chǎn)品、提高社會(huì)資源配置效率、熨平經(jīng)濟(jì)周期性波動(dòng)等方面具有獨(dú)特優(yōu)勢(shì)和作用, 是經(jīng)濟(jì)金融體系中不可替代的重要組成部分。

　　開(kāi)發(fā)性金融的基本內(nèi)涵包括以下方面:

　�、僖苑�務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略為宗旨;

　�、谝試�(guó)家信用為依托;

　�、垡员１疚⒗麨榻�(jīng)營(yíng)原則;

　�、芤灾虚L(zhǎng)期投融資為載體。

　　2.我國(guó)的政策性銀行和開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)

　　國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行——國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資——“兩基一支” (基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè));

　　中國(guó)進(jìn)出口銀行——支持進(jìn)出口貿(mào)易融資——機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備進(jìn)出口;

　　中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行——農(nóng)業(yè)政策性貸款業(yè)務(wù)——糧棉油收購(gòu)融資。

　　農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要開(kāi)展業(yè)務(wù)：

　　資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)。

　　國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行主要開(kāi)展六大業(yè)務(wù)：

　　規(guī)劃業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)、營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)、綜合金融業(yè)務(wù)。

　　中國(guó)進(jìn)出口銀行主要業(yè)務(wù)范圍(見(jiàn)教材，簡(jiǎn)單了解)。

　　(二)商業(yè)銀行

　　1.特性與職能

　　現(xiàn)代商業(yè)銀行主要發(fā)揮著兩個(gè)功能: 吸收存款和發(fā)放貸款。

　　根據(jù)規(guī)定,商業(yè)銀行是唯一能夠提供“銀行貨幣”(可用支票提取的活期存款)的組織。

　　2.我國(guó)的商業(yè)銀行

　　(1)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范疇

　　«中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法» 規(guī)定 “商業(yè)銀行是指依照本法和 «中華人民共和國(guó)公司法»設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人”。我國(guó)的商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部業(yè)務(wù)：吸收公眾存款;發(fā)放短期、 中期和長(zhǎng)期貸款;辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算;辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn);

　　發(fā)行金融債券;代理發(fā)行、代理兌付、承銷(xiāo)政府債券;買(mǎi)賣(mài)政府債券、金融債券;從事同業(yè)拆借;買(mǎi)賣(mài)、代理買(mǎi)賣(mài)外匯;從事銀行卡業(yè)務(wù);提供信用證服務(wù)及擔(dān)保;代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù);提供保管箱服務(wù);經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。(以上業(yè)務(wù)要熟悉，曾有年份考過(guò)相關(guān)內(nèi)容)

　　(2)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)范圍

　　經(jīng)營(yíng)范圍：由商業(yè)銀行章程規(guī)定, 報(bào)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。商業(yè)銀行經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn), 可以經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù), 不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。

　　(3)商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)

　　發(fā)放短期、 中期和長(zhǎng)期貸款。

　　商業(yè)銀行貸款, 應(yīng)當(dāng)實(shí)行審貸分離、分級(jí)審批的制度。

　　(4)企事業(yè)單位在商業(yè)銀行中開(kāi)立賬戶(hù)

　　企業(yè)事業(yè)單位可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所開(kāi)立一個(gè)辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶(hù), 不得開(kāi)立兩個(gè)以上基本賬戶(hù)。任何單位和個(gè)人不得將單位的資金以個(gè)人名義開(kāi)立賬戶(hù)存儲(chǔ)。

　　(5)商業(yè)銀行的設(shè)立

　　設(shè)立商業(yè)銀行,應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審査批準(zhǔn)。

　　未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù), 任何單位不得在名稱(chēng)中使用“銀行”字樣。

　　(6)商業(yè)銀行體系

　　1)大型商業(yè)銀行：我國(guó)銀行體系的主體，以獲取利潤(rùn)為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，以經(jīng)營(yíng)存貸款、辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務(wù)，以多種金融資產(chǎn)和金融負(fù)債為經(jīng)營(yíng)對(duì)象，具有綜合性服務(wù)功能。

　　2)股份制商業(yè)銀行

　　3)城市商業(yè)銀行

　　4)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)

　　5)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行

　　6)外資銀行

　　(三)其他金融機(jī)構(gòu)

　　1.信托公司

　　2.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

　　3.金融租賃公司

　　4.汽車(chē)金融公司

　　5.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

　　6.消費(fèi)金融公司

　　7.金融資產(chǎn)管理公司

　　16 年曾考不得發(fā)行債券的機(jī)構(gòu)是信托公司

　　例題：下列非銀行金融機(jī)構(gòu)中，不得發(fā)行債券的是( )。

　　A.財(cái)務(wù)公司

　　B.金融租賃公司

　　C.汽車(chē)金融公司

　　D.信托公司

　　答案：D