2018年咨詢工程師《政策規(guī)劃》考點講義：金融機構(gòu)及其職能

　　金融機構(gòu)及其職能

　　一、中央銀行

　　(一)概述

　　央行在金融體系中居主導(dǎo)地位

　　三職能：

　　央行的別稱

　　發(fā)行的銀行

　　銀行的銀行——最后貸款者

　　國家的銀行

　　(二)中國人民銀行

　　1、性質(zhì)與地位

　　■ 是我國的中央銀行

　　■ 在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下的行政機構(gòu)(是政府機構(gòu)而非企業(yè))

　　■ 全部資本由國家出資

　　2、主要職責(zé)(十三類)

　　3、業(yè)務(wù)范圍(六大業(yè)務(wù))

　　◇運用貨幣政策工具

　　◇經(jīng)理國庫

　　◇代理財政部門發(fā)行、兌付政府債券

　　◇為銀行業(yè)金融機構(gòu)開設(shè)賬戶，但不得透支

　　◇組織銀行業(yè)金融機構(gòu)間的清算

　　◇對商業(yè)銀行放貸，期限不得超過一年

　　二、商業(yè)銀行

　　(一)概述

　　■ 經(jīng)營存款、貸款、辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算，以盈利為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融企業(yè)。

　　■ 特征：吸收活期存款、創(chuàng)造貨幣和信用

　　(二)我國的商業(yè)銀行

　　1、特點和要求(五點)

　　■ 以國家控股的國有商行為主，發(fā)展一定數(shù)量的股份制商行。

　　■ 不得在境內(nèi)從事信托投資和股票業(yè)務(wù)，不得對非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，不得投資非自用不動產(chǎn)。

　　■ 實行穩(wěn)健經(jīng)營方針，爭取最好盈利水平，壯大自身實力

　　■ 依法開展業(yè)務(wù)，不受干涉

　　■ 實行風(fēng)險管理，包括增產(chǎn)負債比例管理。

　　2、組織機構(gòu)

　　■ 我國是總分行制，允許設(shè)立分支行。

　　■ 分支機構(gòu)不具備法人資格，民事責(zé)任由總行承擔(dān)

　　■ 分行間不能相互存貸，不能變成多級法人的銀行集團

　　■ 城商行設(shè)在地級以上城市

　　■ 城信社可在城市范圍內(nèi)設(shè)立分社

　　3、業(yè)務(wù)范圍(十四項)

　　■吸收存款

　　■發(fā)放貸款

　　■辦理結(jié)算

　　■辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)

　　■發(fā)行金融債券

　　■代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券

　　■買賣政府債券、金融債券

　　■從事同業(yè)拆借

　　■買賣或代理買賣外匯

　　■從事銀行卡業(yè)務(wù)

　　■提供信用證服務(wù)及擔(dān)保

　　■代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)

　　■提供保管箱服務(wù)

　　■其他

　　三、政策性銀行

　　(一)定義和特征

　　2、特征(四特征)

　　■資本金多由政府財政撥款

　　■不以盈利為目標(biāo)，也考慮盈虧，力爭保本微利

　　■特定的融資來源，發(fā)行政策性金融債券或向央行舉債，不能吸收公眾存款

　　■特定的服務(wù)領(lǐng)域，不與商業(yè)銀行競爭

　　四、非銀行金融機構(gòu)(六類)

　　(一)信托公司

　　是依法設(shè)立的經(jīng)營信托業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)

　　不得辦理存款業(yè)務(wù)、不得發(fā)行債券、不得舉債。

　　資金信托是指以受托人的身份代人理財?shù)慕鹑诨顒?/P>

　　(二)財務(wù)公司

　　■財務(wù)公司可以申請從事的業(yè)務(wù)

　　◇發(fā)行財務(wù)公司債券

　　◇承銷成員單位企業(yè)債券

　　◇對金融機構(gòu)進行股權(quán)投資

　　◇有價證券投資

　　◇成員單位產(chǎn)品的消費信貸及融資租賃

　　■財務(wù)公司不得辦理實業(yè)投資、貿(mào)易等非金融業(yè)務(wù)

　　(三)金融租賃公司

　　■融資租賃業(yè)務(wù)

　　指出租人根據(jù)承租人對租賃物和供貨人的選擇或認可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，由承租人收取租金的交易活動。適用的租賃物是固定資產(chǎn)。

　　■售后回租業(yè)務(wù)

　　是指承租人將自有物件出賣給出租人，同時與出租人簽訂融資租賃合同，再將該物件從出租人處租回的融資租賃形式。售后回租業(yè)務(wù)是承租人和供貨人為同一人的融資租賃方式。

　　(四)小額貸款公司

　　■由自然人、企業(yè)或社會組織設(shè)立，不吸收存款，經(jīng)營小額貸款的公司。

　　■資金來源為資本金、捐贈資金和來自不超過兩家銀行的融入資金。

　　■按市場化原則進行經(jīng)營，利率上限放開，不超過央行規(guī)定利率的四倍，下限為央行規(guī)定利率的 0.9倍。

　　(六)貨幣經(jīng)紀(jì)公司

　　■ 從事促進金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，收取傭金的非銀機構(gòu)

　　■ 不得從事任何金融產(chǎn)品的自營

　　■ 從事證交所相關(guān)的經(jīng)紀(jì)服務(wù)，須經(jīng)證監(jiān)會審批。

　　五、證券機構(gòu)(五種)

　　證券公司、證券服務(wù)機構(gòu)、基金管理公司、證交所、證券登記結(jié)算公司

　　(一)證券公司

　　幫助政府和企業(yè)籌集資金，促進債券和股票在投資者之間轉(zhuǎn)移

　　投行業(yè)務(wù)：承銷、并購服務(wù)、套購

　　經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)：代理買賣有價證券

　　經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準(zhǔn)

　　具體：

　　證券經(jīng)紀(jì)

　　證券投資咨詢

　　財務(wù)顧問

　　承銷保薦

　　自營

　　資產(chǎn)管理

　　其他

　　(二)證券服務(wù)機構(gòu)(五種)

　　證券投資咨詢機構(gòu)

　　財務(wù)顧問機構(gòu)

　　資信評級機構(gòu)

　　資產(chǎn)評估機構(gòu)

　　會計師事務(wù)所

　　經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)和有關(guān)主管部門批準(zhǔn)

　　主要業(yè)務(wù)：

　　證券投資咨詢公司的主要職能是幫助投資者了解市場、分析投資價值和引導(dǎo)投資方向。

　　資信評估機構(gòu)的基本職能是對證券市場中的機構(gòu)和證券的信用狀況迸行評定，以客觀真實地反映證券發(fā)行人及其證券的資信程度。

　　(三)基金管理公司

　　基金募集、基金份額的申購和贖回、基金財產(chǎn)的投資，收益分配經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)

　　應(yīng)具備的條件(七條)

　　(1)有符合《中華人民共和國證券投資基金法》和《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程;

　　(2)注冊資本不低于一億元人民幣，且必須為實繳貨幣資本;

　　(3)主要股東具有從事證券經(jīng)營、證券投資咨詢、信托資產(chǎn)管理或者其他金融資產(chǎn)管理的較好的經(jīng)營業(yè)績和良好的社會信譽，最近三年沒有違法記錄，注冊資本不低于三億元人民幣;

　　(4)取得基金從業(yè)資格的人員達到法定人數(shù);

　　(5)有符合要求的營業(yè)場所、安全防范設(shè)施和與基金管理業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施;

　　(6)有完善的內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風(fēng)險控制制度;

　　(7)法律、行政法規(guī)規(guī)定的和國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他條件。

　　(四)證交所

　　為證券交易提供場所和各項服務(wù)并對證券交易進行監(jiān)管，本身不從事證券買賣業(yè)務(wù)。

　　證券交易所的設(shè)立和解散，由國務(wù)院決定。

　　我國上海、深圳兩家

　　(五)證券登記結(jié)算公司

　　業(yè)務(wù):

　　證券賬戶、結(jié)算賬戶設(shè)立

　　證券存管和過戶

　　證券持有人名冊登記

　　證券交易的清算和交收

　　派發(fā)證券權(quán)益

　　辦理查詢

　　批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)

　　從事證券登記、存管、過戶和資金結(jié)算與交收

　　不以營利為目的的法人

　　經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)

　　六、保險機構(gòu)

　　(一)保險公司

　　■ 批準(zhǔn)——國務(wù)院保監(jiān)會

　　■ 注冊資本——最低為人民幣 2 億元

　　■ 注冊資本最低限額必須為實繳貨幣資本

　　業(yè)務(wù)范圍:

　　■ 人身保險(三類)：人壽保險、健康保險和意外傷害保險

　　■ 財產(chǎn)保險(四類)：財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保險和保證保險

　　■ 保監(jiān)會批準(zhǔn)的與保險有關(guān)的其他業(yè)務(wù)

　　■ 經(jīng)保監(jiān)會批準(zhǔn)，財險公司可經(jīng)營短期健康險和意外傷害險

　　保險公司的資金運用限于

　　■銀行存款

　　■買賣債券、股票、基金等有價證券

　　■不動產(chǎn)

　　■國務(wù)院規(guī)定的其他形式

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