金融機構(gòu)及其職能(重要)

　　一、中央銀行

　　(一)概述

　　央行在金融體系中居主導(dǎo)地位

　　三職能：

　　央行的別稱

　　發(fā)行的銀行

　　銀行的銀行——最后貸款者

　　國家的銀行

　　(二)中國人民銀行

　　1、性質(zhì)與地位

　　■ 是我國的中央銀行

　　■ 在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下的行政機構(gòu)(是政府機構(gòu)而非企業(yè))

　　■ 全部資本由國家出資

　　2、主要職責(zé)(十三類)

　　3、業(yè)務(wù)范圍(六大業(yè)務(wù))

　　◇運用貨幣政策工具

　　◇經(jīng)理國庫

　　◇代理財政部門發(fā)行、兌付政府債券

　　◇為銀行業(yè)金融機構(gòu)開設(shè)賬戶，但不得透支

　　◇組織銀行業(yè)金融機構(gòu)間的清算

　　◇對商業(yè)銀行放貸，期限不得超過一年

　　二、商業(yè)銀行

　　(一)概述

　　■ 經(jīng)營存款、貸款、辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算，以盈利為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融企業(yè)。

　　■ 特征：吸收活期存款、創(chuàng)造貨幣和信用

　　(二)我國的商業(yè)銀行

　　1、特點和要求(五點)

　　■ 以國家控股的國有商行為主，發(fā)展一定數(shù)量的股份制商行。

　　■ 不得在境內(nèi)從事信托投資和股票業(yè)務(wù)，不得對非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，不得投資非自用不動產(chǎn)。

　　■ 實行穩(wěn)健經(jīng)營方針，爭取最好盈利水平，壯大自身實力

　　■ 依法開展業(yè)務(wù)，不受干涉

　　■ 實行風(fēng)險管理，包括增產(chǎn)負(fù)債比例管理。

　　2、組織機構(gòu)

　　■ 我國是總分行制，允許設(shè)立分支行。

　　■ 分支機構(gòu)不具備法人資格，民事責(zé)任由總行承擔(dān)

　　■ 分行間不能相互存貸，不能變成多級法人的銀行集團

　　■ 城商行設(shè)在地級以上城市

　　■ 城信社可在城市范圍內(nèi)設(shè)立分社

　　3、業(yè)務(wù)范圍(十四項)

　　■吸收存款

　　■發(fā)放貸款

　　■辦理結(jié)算

　　■辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)

　　■發(fā)行金融債券

　　■代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券

　　■買賣政府債券、金融債券

　　■從事同業(yè)拆借

　　■買賣或代理買賣外匯

　　■從事銀行卡業(yè)務(wù)

　　■提供信用證服務(wù)及擔(dān)保

　　■代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)

　　■提供保管箱服務(wù)

　　■其他

　　三、政策性銀行

　　(一)定義和特征

　　2、特征(四特征)

　　■資本金多由政府財政撥款

　　■不以盈利為目標(biāo)，也考慮盈虧，力爭保本微利

　　■特定的融資來源，發(fā)行政策性金融債券或向央行舉債，不能吸收公眾存款

　　■特定的服務(wù)領(lǐng)域，不與商業(yè)銀行競爭