全國(guó)2005年7月高等教育自學(xué)考試

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)試題

課程代碼：00072

一、單項(xiàng)選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）

在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼填寫在題后的括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選或未選均無(wú)分。

1．商業(yè)銀行加權(quán)平均邊際成本分析法的特點(diǎn)是（    ）

A．能夠準(zhǔn)確評(píng)價(jià)一個(gè)銀行的歷史經(jīng)營(yíng)狀況

B．能夠幫助銀行決定選擇哪一種資金來(lái)源更合適

C．為銀行提供盈利資產(chǎn)定價(jià)的有用信息

D．對(duì)銀行的各種負(fù)債成本進(jìn)行對(duì)比分析

2．《人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》中明確規(guī)定了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原則的“三性”，以下選項(xiàng)中不屬于上述“三性”的是（    ）

A．安全性                                               B．利潤(rùn)性

C．效益性                                               D．流動(dòng)性

3．商業(yè)銀行資產(chǎn)中流動(dòng)性最高的部分是（    ）

A．準(zhǔn)備金                                               B．現(xiàn)金資產(chǎn)

C．短期貸款                                           D．證券投資

4．對(duì)銀行資金實(shí)力進(jìn)行分析時(shí)，運(yùn)用的主要指標(biāo)是（    ）

A．流動(dòng)比率                                           B．備付金比率

C．存款資產(chǎn)比率                                    D．資產(chǎn)使用率

5．根據(jù)《巴賽爾協(xié)議》，銀行核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率不得低于（    ）

A．4%                                                    B．6%

C．8%                                                     D．10%

6．可轉(zhuǎn)讓支付命令帳戶起源于（    ）

A．1970年  英國(guó)                                          B．1970年  美國(guó)

C．1980年  英國(guó)                                    D．1980年  美國(guó)

7．在銀行間確認(rèn)與轉(zhuǎn)帳過(guò)程中的支票金額屬于（    ）

A．庫(kù)存現(xiàn)金                                           B．托收中的現(xiàn)金

C．在中央銀行的存款                             D．存放同業(yè)存款

8．影響銀行流動(dòng)性的主要因素是（    ）

A．租賃業(yè)務(wù)的變化                                 B．信托業(yè)務(wù)的變化

C．存貸款業(yè)務(wù)的變化                             D．對(duì)咨詢業(yè)務(wù)需求狀況的變化

9．下列屬于營(yíng)運(yùn)效率指標(biāo)的是（    ）

A．總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率                                    B．資產(chǎn)負(fù)債率

C．流動(dòng)比率                                           D．速動(dòng)比率

10．金融當(dāng)局率先對(duì)銀行表外業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)管的國(guó)家是（    ）

A．美國(guó)                                                  B．日本

C．德國(guó)                                                  D．英國(guó)

11．商業(yè)銀行租賃的基本特征是（    ）

A．租賃物使用權(quán)與所有權(quán)分離

B．具有獨(dú)特的資金運(yùn)動(dòng)形式

C．涉及三個(gè)當(dāng)事人，兩個(gè)或兩個(gè)以上的合同

D．租金的分次歸流

12．在國(guó)內(nèi)結(jié)算時(shí)，主要支付工具一般是（    ）

A．匯票                                                  B．本票

C．支票                                                  D．信用卡

13．遠(yuǎn)期外匯業(yè)務(wù)最重要的功能是（    ）

A．實(shí)現(xiàn)貨幣之間的即時(shí)兌換                   B．套期保值

C．外匯投機(jī)                                           D．套匯

14．保證貸款安全的重要措施是（    ）

A．貸款檔案的管理                                 B．對(duì)所有貸款質(zhì)量評(píng)價(jià)的標(biāo)準(zhǔn)

C．貸款的審批和管理程序                      D．對(duì)不良貸款的處理

15．我國(guó)廣泛使用貸款五級(jí)分類法的時(shí)間是（    ）

A．1994年                                              B．1996年

C．1998年                                              D．1999年

16．在概率分布法中，二項(xiàng)分布可用來(lái)預(yù)測(cè)銀行哪方面的風(fēng)險(xiǎn)損失？（    ）

A．未來(lái)年份的水災(zāi)、火災(zāi)等                   B．營(yíng)業(yè)事故，貸款責(zé)任事故等

C．未來(lái)的利率變動(dòng)等                             D．銀行經(jīng)濟(jì)效益的變化

 

17．銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的第一步，也是最主要的一步是（    ）

A．對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的估計(jì)                                    B．對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防

C．對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避                                    D．對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別

18．以下屬于順匯的國(guó)際結(jié)算方式是（    ）

A．信用證                                               B．票匯

C．承兌交單                                           D．付款交單

19．根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》對(duì)衍生金融工具的資本要求規(guī)定，一年期以內(nèi)的貨幣合同信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為（    ）

A．0                                                       B．0.5%

C．1.0%                                                  D．5.0%

20．在概率統(tǒng)計(jì)中，平均數(shù)是最常用的方法，它可表示為（    ）

二、多項(xiàng)選擇題（本大題共10小題，每小題2分，共20分）

在每小題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中至少有兩個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼填寫在題后的括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選、少選或未選均無(wú)分。

21．商業(yè)銀行具有的職能有（           ）

A．信用中介職能                                           B．支付中介職能

C．信用創(chuàng)造職能                                           D．金融服務(wù)職能

E．最后貸款人職能

22．商業(yè)銀行附屬資本包括（           ）

A．未公開儲(chǔ)備                                               B．重估儲(chǔ)蓄

C．普通準(zhǔn)備金                                               D．混合資本工具

E．長(zhǎng)期附屬債務(wù)

23．銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析時(shí)，可借助的指標(biāo)有（           ）

A．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)比率                                        B．利率風(fēng)險(xiǎn)比率

C．信用風(fēng)險(xiǎn)比率                                           D．資本風(fēng)險(xiǎn)比率

E．資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)比率

24．當(dāng)存款無(wú)法滿足貸款和投資增長(zhǎng)的需要時(shí)，銀行可以尋求的存款以外的其他資金來(lái)源有（           ）

A．同業(yè)拆借                                           B．票據(jù)貼現(xiàn)和信用貸款

C．長(zhǎng)期借款                                           D．證券回購(gòu)

E．國(guó)際金融市場(chǎng)融資

25．商業(yè)銀行負(fù)債結(jié)構(gòu)的變化，給銀行經(jīng)營(yíng)帶來(lái)的影響有（           ）

A．使商業(yè)銀行隨之調(diào)整其價(jià)格政策

B．改變了銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)

C．使商業(yè)銀行的法定和超額準(zhǔn)備降低

D．推動(dòng)了商業(yè)銀行由負(fù)債管理向資產(chǎn)管理的轉(zhuǎn)化

E．推動(dòng)了商業(yè)銀行由資產(chǎn)管理向負(fù)債管理的轉(zhuǎn)化

26．商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁的主要方式有（           ）

A．趨利避害的資產(chǎn)選擇                          B．轉(zhuǎn)讓

C．保險(xiǎn)                                                  D．減少追加貸款額

E．套期保值和互換交易

27．國(guó)家債券成為銀行證券投資主要種類的原因有（           ）

A．國(guó)家債券的風(fēng)險(xiǎn)高                             B．國(guó)家債券的盈利性高

C．國(guó)家債券安全性高                             D．國(guó)家債券抵押代用率高

E．國(guó)家債券的流動(dòng)性強(qiáng)

28．證券投資的風(fēng)險(xiǎn)和收益是不斷變化的，其變動(dòng)基本表現(xiàn)為（           ）

A．風(fēng)險(xiǎn)不變，收益變動(dòng)                          B．收益不變，風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)

C．風(fēng)險(xiǎn)上升，收益減少                          D．風(fēng)險(xiǎn)降低，收益增加

E．收益增加，風(fēng)險(xiǎn)上升

29．商業(yè)銀行證券投資的主要方法有（           ）

A．德爾菲證券投資組合法                      B．有效證券組合投資法

C．證券投資梯形期限法                          D．周期期限決策法

E．杠鈴?fù)顿Y戰(zhàn)略

30．信用證結(jié)算方式的特點(diǎn)有（           ）

A．開證行負(fù)第一性的付款責(zé)任

B．一般包含著對(duì)外貿(mào)易融資關(guān)系

C．信用證是獨(dú)立的法律文件

D．信用證各有關(guān)當(dāng)事人處理的是單據(jù)業(yè)務(wù)

E．信用證是由進(jìn)口商申請(qǐng)開立的

三、簡(jiǎn)答題（本大題共5小題，每小題7分，共35分）

31．商業(yè)銀行的存款按其被提取的可能性可以分為哪幾類？

32．對(duì)貸款進(jìn)行檢查，應(yīng)檢查哪些內(nèi)容？

33．商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)闹饕�措施有哪些�?/P>

34．什么是商業(yè)銀行資產(chǎn)證券化？銀行發(fā)展該業(yè)務(wù)的基本程序是怎樣的？

35．商業(yè)銀行對(duì)其資本進(jìn)行計(jì)劃一般可分為哪幾個(gè)階段？

四、計(jì)算題（本大題共2小題，第36小題4分，第37小題6分，共10分）

36．某銀行以450元的價(jià)格購(gòu)入票面價(jià)值為500元的證券，票面收益率為15%，償還期為4年，銀行持有該證券直到償還期滿，求銀行的到期收益率。

37．某客戶向銀行申請(qǐng)100萬(wàn)元的信用貸款，貸款利率為16%，客戶實(shí)際使用資金額100萬(wàn)元，那么銀行貸款的稅前收益率為多少？當(dāng)銀行決定要求客戶將貸款額度的15%作為補(bǔ)償余額存入銀行并對(duì)補(bǔ)償余額收取1%的承當(dāng)費(fèi)，該銀行貸款的稅前收益率為多少？

五、論述題（本大題共1小題，15分）

38．試述商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理理論的沿革。