保險(xiǎn)合同又稱為保險(xiǎn)契約。保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利、義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。

　　二、保險(xiǎn)合同的特征

　　1. 保險(xiǎn)合同是最大誠(chéng)信合同

　　保險(xiǎn)合同從訂立到履行都要求保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人最大限度地誠(chéng)實(shí)守信。

　　保險(xiǎn)人承保及賠付，很大程度上是以投保人或被保險(xiǎn)人的告知和保證事項(xiàng)為依據(jù)。如果投保人或被保險(xiǎn)人不如實(shí)告知保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)情況，不履行保證事項(xiàng)，會(huì)影響到保險(xiǎn)人的合法權(quán)益。

　　保險(xiǎn)合同一般是保險(xiǎn)人單方面擬訂的，投保人可能對(duì)保險(xiǎn)合同的專業(yè)術(shù)語(yǔ)及相關(guān)內(nèi)容不清楚、不熟悉，保險(xiǎn)人及其代理人在進(jìn)行展業(yè)宣傳及承保時(shí)，如果不向投保人說(shuō)明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容（如免責(zé)條款），勢(shì)必?fù)p害到投保人、被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益。

　　2. 保險(xiǎn)合同是雙務(wù)合同

　　在保險(xiǎn)合同中，投保人有按照合同約定支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)，被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)享有請(qǐng)求保險(xiǎn)人賠償或者給付保險(xiǎn)金的權(quán)利；保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)賠付保險(xiǎn)金的義務(wù)，享有收取保險(xiǎn)費(fèi)的權(quán)利。

　　3. 保險(xiǎn)合同是有償合同

　　保險(xiǎn)合同是有償合同，體現(xiàn)為投保人以支付保險(xiǎn)費(fèi)為代價(jià)換取保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的承諾。

　　4. 保險(xiǎn)合同是附合合同

　　附合合同則是指合同的雙方當(dāng)事人不是充分協(xié)商合同的重要內(nèi)容，而是由合同的一方當(dāng)事人提出合同的主要內(nèi)容，另一方當(dāng)事人只能做出取舍的決定而訂立的合同。

　　保險(xiǎn)合同的基本條款一般是由保險(xiǎn)人事先擬定并統(tǒng)一印制出來(lái)，投保人對(duì)其內(nèi)容若同意則投保，若不同意一般也沒(méi)有修改其中的某項(xiàng)條款的權(quán)利。對(duì)于保險(xiǎn)人單方面制訂的保險(xiǎn)合同內(nèi)容，投保人一般只能做出“取或舍”的決定，因此，保險(xiǎn)合同是附合合同。

　　5.保險(xiǎn)合同是射幸合同。

　　射幸合同是指合同的效果在訂約時(shí)不能確定的合同。所謂射幸，就是僥幸、碰運(yùn)氣的意思。

　　保險(xiǎn)合同之所以是射幸合同，源于保險(xiǎn)事故發(fā)生的不確定性，或者說(shuō)是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同履行的結(jié)果是建立在保險(xiǎn)事故可能發(fā)生，也可能不發(fā)生的基礎(chǔ)上的。

　　6.保險(xiǎn)合同是要式合同。

　　要式合同，是指需要采取特定方式才能成立的合同，即需要履行特定的程序或采取特定的形式合同才能成立，如必須采取書面形式，需要簽證、公證或經(jīng)有關(guān)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)登記才能生效的合同。

　　由于保險(xiǎn)合同的成立標(biāo)志著保險(xiǎn)雙方權(quán)利義務(wù)關(guān)系的確立，關(guān)系到責(zé)任的認(rèn)定，因而如果保險(xiǎn)雙方就合同條款達(dá)成一致意見(jiàn)，投保人應(yīng)填寫投保單，保險(xiǎn)人應(yīng)及時(shí)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或其他保險(xiǎn)憑證，并在保險(xiǎn)單或其他保險(xiǎn)憑證中載明當(dāng)事人雙方約定的合同內(nèi)容。因此，保險(xiǎn)合同應(yīng)該是要式合同。