第一章 風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理

　　1、什么是風(fēng)險(xiǎn)?風(fēng)險(xiǎn)由哪些要素組成?

　　2、風(fēng)險(xiǎn)的分類方式主要有哪幾種?

　　3、純粹風(fēng)險(xiǎn)與投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)有何區(qū)別?

　　4、什么是風(fēng)險(xiǎn)管理?

　　5、風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是什么?

　　6、簡(jiǎn)述風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序。

　　第二章 保險(xiǎn)概述

　　本章共分兩節(jié)：

　　第一節(jié) 保險(xiǎn)的內(nèi)涵

　　第二節(jié) 保險(xiǎn)的職能作用

　　第一節(jié) 保險(xiǎn)的內(nèi)涵

　　本節(jié)有三部分內(nèi)容：

　　一、可保風(fēng)險(xiǎn)與不保風(fēng)險(xiǎn)

　　二、保險(xiǎn)的含義

　　三、保險(xiǎn)與類似經(jīng)濟(jì)行為及制度的比較

　　一、可保風(fēng)險(xiǎn)與不保風(fēng)險(xiǎn)

　　(一)可保風(fēng)險(xiǎn)

　　可保風(fēng)險(xiǎn)，從廣義上講，是指可以利用風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)來(lái)分散、減輕或轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn);從狹義上看，則是指可以用保險(xiǎn)方式來(lái)處理的風(fēng)險(xiǎn)。一般所言的可保風(fēng)險(xiǎn)是指狹義的可保風(fēng)險(xiǎn)。

　　可保風(fēng)險(xiǎn)一般具有以下條件：

　　1、非投機(jī)性。即保險(xiǎn)人所承保的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)該是只有損失機(jī)會(huì)而無(wú)獲利可能的純粹風(fēng)險(xiǎn)。

　　2、偶然性。即保險(xiǎn)人所承保的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)該是偶然的，既有發(fā)生的可能，又是不可預(yù)知的。

　　3、意外性。即保險(xiǎn)人所承保的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)該是意外發(fā)生的、非故意的。

　　4、普遍性。即保險(xiǎn)人所承保的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)該是大量標(biāo)的均有遭受損害的可能性。

　　5、嚴(yán)重性。即保險(xiǎn)人所承保的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)該是有較為嚴(yán)重的，甚至有發(fā)生重大損害的可能性。

　　(二)不保風(fēng)險(xiǎn)：保險(xiǎn)人一般不予承保的風(fēng)險(xiǎn)。

　　1.市場(chǎng)方面

　　2.社會(huì)方面

　　3.故意行為

　　4.保險(xiǎn)公司無(wú)力承擔(dān)的其他風(fēng)險(xiǎn)。

　　可保風(fēng)險(xiǎn)與不保風(fēng)險(xiǎn)只是相對(duì)而言。

　　二、保險(xiǎn)的含義

　　保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。

　　保險(xiǎn)費(fèi)與保險(xiǎn)金的關(guān)系：

　　概念

　　區(qū)別

　　聯(lián)系

　　保險(xiǎn)，只是今日作明日的準(zhǔn)備，

　　生時(shí)作死時(shí)的準(zhǔn)備，

　　父母作兒女的準(zhǔn)備，

　　兒女小時(shí)作兒女長(zhǎng)大的準(zhǔn)備，

　　如此而已。

　　今天預(yù)備明天，這是真穩(wěn)健;

　　生時(shí)預(yù)備死時(shí)，這是真曠達(dá);

　　父母預(yù)備兒女，這是真慈愛。

　　能做到這三點(diǎn)的人，才算是現(xiàn)代人。

　　——胡適

　　三、保險(xiǎn)與其他類似經(jīng)濟(jì)行為及制度的比較

　　(一)保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄

　　保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄都是客戶以現(xiàn)有的剩余資金用作將來(lái)需要的準(zhǔn)備

　　區(qū)別：1.目的不同。

　　2.性質(zhì)不同。

　　3.權(quán)益不同。

　　(二)保險(xiǎn)與

　　保險(xiǎn)與，都取決于偶然事件的發(fā)生，都有可能獲得大大超過(guò)支出的收入。

　　區(qū)別：1.目的不同。

　　2.結(jié)果不同。

　　3.法律地位不同。

　　(三)保險(xiǎn)與救濟(jì)

　　保險(xiǎn)與救濟(jì)都是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)損失的補(bǔ)償方式。

　　區(qū)別：1.權(quán)利與義務(wù)不同。

　　2.性質(zhì)不同。

　　3.主體不同。

　　第三節(jié)保險(xiǎn)的職能和作用

　　本節(jié)有兩部分內(nèi)容：

　　一、保險(xiǎn)的職能

　　二、保險(xiǎn)的作用

　　一、保險(xiǎn)的職能

　　保險(xiǎn)的職能是由保險(xiǎn)的本質(zhì)和內(nèi)容決定的，它是指保險(xiǎn)的內(nèi)在的固有的功能。保險(xiǎn)的職能包括基本職能和派生職能。

　　(一)　保險(xiǎn)的基本職能

　　1.經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能

　　經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)穆毮苤饕�適用于廣義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，即適用于財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)和信用保證保險(xiǎn)等。

　　2經(jīng)濟(jì)給付職能

　　對(duì)于人身保險(xiǎn)而言，保險(xiǎn)的基本職能不是經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，而是經(jīng)濟(jì)給付。

　　(二)　派生職能：保險(xiǎn)的融資職能

　　融資職能是指保險(xiǎn)人將保險(xiǎn)資金中的暫時(shí)閑置部分，以有償返還的方式重新投入社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程，以擴(kuò)大社會(huì)再生產(chǎn)規(guī)模的職能。

　　此外，還有不少關(guān)于保險(xiǎn)職能與功能的表述：

　　如，保險(xiǎn)的防災(zāi)防損職能：保險(xiǎn)人通過(guò)分析潛在的損害風(fēng)險(xiǎn)，評(píng)價(jià)保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，提出費(fèi)用合理的替代方案和采取損害管理措施等風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)來(lái)實(shí)現(xiàn)防災(zāi)防損職能。

　　再如，保險(xiǎn)的社會(huì)管理功能：吳定富的“現(xiàn)代保險(xiǎn)功能理論”認(rèn)為，保險(xiǎn)具有三項(xiàng)功能，即：經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能;

　　資金融通功能;

　　社會(huì)管理功能。

　　保險(xiǎn)的社會(huì)管理功能包括：社會(huì)保障管理

　　社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理

　　社會(huì)關(guān)系管理

　　社會(huì)信用管理

　　還有，保險(xiǎn)的積德保障職能(胡文富“論保險(xiǎn)的積德保障職能”，《保險(xiǎn)研究》2005年第3期)

　　二、保險(xiǎn)的作用

　　(一)保險(xiǎn)在微觀經(jīng)濟(jì)中的作用

　　1.有助于受災(zāi)企業(yè)及時(shí)恢復(fù)生產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)

　　2.有助于企業(yè)加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)核算

　　3.有助于促進(jìn)企業(yè)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理

　　4.有助于安定人民生活

　　5.有助于保證民事賠償責(zé)任的履行，保障受害的第三者的利益

　　(二)保險(xiǎn)在宏觀經(jīng)濟(jì)中的作用

　　1.有助于保障社會(huì)再生產(chǎn)的順暢運(yùn)行

　　2.有助于推動(dòng)科學(xué)技術(shù)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)生產(chǎn)力

　　3.有助于促進(jìn)對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易的發(fā)展和國(guó)際收支的平衡

　　4.有助于促進(jìn)社會(huì)穩(wěn)定

　　(三)保險(xiǎn)的消極作用

　　1.產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)，出現(xiàn)保險(xiǎn)欺詐

　　2.增大費(fèi)用支出

　　復(fù)習(xí)思考題：

　　1.保險(xiǎn)有哪些學(xué)說(shuō)?

　　2.你對(duì)保險(xiǎn)是怎樣認(rèn)識(shí)的?