參考答案

　　一、填空(每空0.5分，共10分)

　　1.資本公積、盈余公積、未分配利潤

　　2.定期存款、活期存款、定活兩便，信用貸款、擔(dān)保貸款、票據(jù)貼現(xiàn)

　　3.利息成本、非利息成本(人力成本)

　　4.基本存款賬戶、一般存款賬戶

　　5.承諾費(fèi)，補(bǔ)償余額，隱含價(jià)格

　　6.現(xiàn)金資產(chǎn)、貸款資產(chǎn)、證券投資、固定資產(chǎn)

　　二、判斷正誤(每題判斷正確得2分，判斷錯(cuò)誤倒扣1分，不判斷不得分)

　　1.╳ 2.╳ 3.╳ 4.√ 5.╳ 6.√ 7.╳ 8.╳ 9.√ 10.╳

　　三、名詞解釋(每小題3分，共15分)

　　1.資本充足率---即資產(chǎn)與風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)之比

　　2.CDs---即可轉(zhuǎn)讓定期存單，是商業(yè)銀行發(fā)行的一種可在市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓流通的存款品種

　　3.表外業(yè)務(wù)---指商業(yè)銀行所從事的不列入資產(chǎn)負(fù)債表不影響資產(chǎn)負(fù)債總額的經(jīng)營活動(dòng)

　　4.內(nèi)部控制---是商業(yè)銀行的自律行為，是銀行為了完成既定的工作目標(biāo)和防范風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)各部門和人員所從事的活動(dòng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制、制度管理和相互制約的方法、措施和程序的總稱

　　5.審貸分離---將貸款過程中調(diào)查、審查、審批、檢查等環(huán)節(jié)的工作予以分開，分別

　　設(shè)立相互獨(dú)立、相互制約的工作崗位的一種制度

　　四、簡(jiǎn)答題(每題6分，共36分)

　　1.　1)提高負(fù)債穩(wěn)定性(2’)

　　2)把握負(fù)債結(jié)構(gòu)的合理性(2’)

　　3)控制負(fù)債成本和風(fēng)險(xiǎn)(2’)

　　2.“三性”是指安全性、流動(dòng)性、盈利性(2分)

　　安全性是前提，流動(dòng)性是平衡杠桿，盈利性是目的(2分)

　　首先，實(shí)現(xiàn)“三性”之間的靜態(tài)協(xié)調(diào)，其次，實(shí)現(xiàn)“三性”之間的動(dòng)態(tài)協(xié)調(diào)(2分)

　　3.　1)貸款申請(qǐng) 2)對(duì)貸款人信用等級(jí)評(píng)級(jí) 3)貸款調(diào)查 4)貸款審批

　　5)簽定合同 6)貸款發(fā)放 7)貸款檢查 8)貸款收回

　　(1-4各1分，5-8各0.5分。嚴(yán)格按次序說明)

　　4.充當(dāng)?shù)盅浩返奈锲繁仨毦邆湟韵缕焚|(zhì)：(各1.5分，其中解釋0.5分)

　　1)合法性：必須是法律允許的范圍

　　2)易售性：有充分的市場(chǎng)可變賣

　　3)穩(wěn)定性：價(jià)格和性能相對(duì)穩(wěn)定

　　4)易測(cè)性：易于估價(jià)，價(jià)值好確定

　　5.(每點(diǎn)1分)

　　1)貸款利率

　　2)承諾費(fèi)

　　3)補(bǔ)償余額

　　4)隱含價(jià)格

　　5)資金的供求

　　6)借貸雙方的關(guān)系

　　6.　利率敏感性缺口有三種狀態(tài)：正缺口、負(fù)缺口、零缺口(1分)

　　當(dāng)利率上升時(shí)，正缺口狀態(tài)利差收益增加，負(fù)缺口利差收益減少(2分)

　　當(dāng)利率下降時(shí)，正缺口狀態(tài)利差收益減少，負(fù)缺口利差收益增加(2分)

　　當(dāng)利率上升時(shí)，應(yīng)擴(kuò)大正缺口，當(dāng)利率下降時(shí)擴(kuò)大負(fù)缺口(1分)