三、判斷正誤(共10分，每題判斷正確得1分，判斷錯(cuò)誤倒扣1分，不判斷不得分)

　　1.╳ 2.╳ 3.╳ 4.√ 5.╳ 6.√ 7.╳ 8.╳ 9.√ 10.╳

　　四、名詞解釋(每小題3分，共15分)

　　1.資本充足率---即資產(chǎn)與風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)之比。(3’)

　　2.CDs---即大額可轉(zhuǎn)讓定期存單(2’)，是商業(yè)銀行發(fā)行的一種可在市場上轉(zhuǎn)讓流通的存款品種。(1’)

　　3.表外業(yè)務(wù)---指商業(yè)銀行所從事的不列入資產(chǎn)負(fù)債表不影響資產(chǎn)負(fù)債總額的經(jīng)營活動(dòng)。

　　4.次級(jí)貸款——借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題(1’)依靠其正常的經(jīng)營收入已無法保證足額償還本息(1’)即使執(zhí)行擔(dān)保也可能會(huì)造成一定損失(1’)

　　5.審貸分離---將貸款過程中調(diào)查、審查、審批、檢查等環(huán)節(jié)的工作予以分開(2’)，分別、設(shè)立相互獨(dú)立、相互制約的工作崗位的一種制度。(1’)

　　五、簡答題(每題5分，共25分)

　　1. 1)提高負(fù)債穩(wěn)定性(1’)

　　2)把握負(fù)債結(jié)構(gòu)的合理性(2’)

　　3)控制負(fù)債成本和風(fēng)險(xiǎn)(2’)

　　2.“三性”是指安全性、流動(dòng)性、盈利性(1分)

　　安全性是前提，流動(dòng)性是平衡杠桿，盈利性是目的(2分)

　　首先，實(shí)現(xiàn)“三性”之間的靜態(tài)協(xié)調(diào)，其次，實(shí)現(xiàn)“三性”之間的動(dòng)態(tài)協(xié)調(diào)(2分)

　　3.

　　1)貸款申請 2)對貸款人信用等級(jí)評級(jí) 3)貸款調(diào)查 4)貸款審批

　　5)簽定合同 6)貸款發(fā)放 7)貸款檢查 8)貸款收回

　　(1-4各1分，5-8各0.5分。嚴(yán)格按次序說明)

　　4.充當(dāng)?shù)盅浩返奈锲繁仨毦邆湟韵缕焚|(zhì)：(每點(diǎn)各1分，解釋1分)

　　1)合法性：必須是法律允許的范圍

　　2)易售性：有充分的市場可變賣

　　3)穩(wěn)定性：價(jià)格和性能相對穩(wěn)定

　　4)易測性：易于估價(jià)，價(jià)值好確定

　　5.利率敏感性缺口有三種狀態(tài)：正缺口、負(fù)缺口、零缺口(1分)

　　當(dāng)利率上升時(shí)，正缺口狀態(tài)利差收益增加，負(fù)缺口利差收益減少(1分)

　　當(dāng)利率下降時(shí)，正缺口狀態(tài)利差收益減少，負(fù)缺口利差收益增加(1分)

　　當(dāng)利率上升時(shí)，應(yīng)擴(kuò)大正缺口，當(dāng)利率下降時(shí)擴(kuò)大負(fù)缺口(2分)

　　七、論述題(15分)本題主要考核綜合分析及文字表達(dá)能力，只要分析有理，能聯(lián)系實(shí)際即可適當(dāng)給分。

　　1.首先分析制約存款數(shù)量的環(huán)境因素(6分可分內(nèi)部和外部因素分析)

　　然后闡述具體策略(9分)

　　2.我國銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)的成因：(6分可分內(nèi)部和外部原因分析)

　　控制：貸前控制，貸中控制，貸后控制。(9分)