參考答案

　　一、名詞解釋(每題5分，計(jì)25分)

　　1.商業(yè)銀行：商業(yè)銀行是以吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算為主要業(yè)務(wù)的企業(yè)法人，足以追求利潤最人化為經(jīng)營日標(biāo)，以貨幣信用業(yè)務(wù)利綜合金融服務(wù)為經(jīng)營對(duì)象的綜合性、多功能的金融企業(yè)。

　　2.存款保險(xiǎn)制度：存款保險(xiǎn)制度是保護(hù)存款人的利益、穩(wěn)定金融體系的事后補(bǔ)救措施。它要求商業(yè)銀行將其吸收的存款按照一定的保險(xiǎn)費(fèi)率向存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投保， 當(dāng)商業(yè)銀行經(jīng)營破產(chǎn)不能支付存款時(shí)， 由存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)代為支付法定數(shù)額的保險(xiǎn)金。

　　3.保證貸款：是指按照(人民共和國擔(dān)保法)規(guī)定的抵押方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按照約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者連帶責(zé)任為前提而發(fā)放的貸款。

　　4.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類：又稱為貸款五級(jí)分類，是指商業(yè)銀行按照借款人的最終償還貸款本金和利息的實(shí)際能力，確定貸款的遭受損火的風(fēng)險(xiǎn)程度，將貸款質(zhì)量分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類的一種管理方法，其中后三類被稱為不良資產(chǎn)。

　　5.人額可轉(zhuǎn)讓定期存蓽：是一種面額較大，可以流通轉(zhuǎn)讓的定期存款憑證。這種定單面額較大旦為整數(shù)，票面上載明息票利率：存單采用記名和不記名兩種方式發(fā)行，不記名存單發(fā)行后可以在二級(jí)市場(chǎng)流通轉(zhuǎn)讓，到期前不允許提前支取;存單利率可固定也可浮動(dòng)。

　　二、填空(每空1分，計(jì)10分)

　　l.高利貸

　　2.英格蘭銀行

　　3、職能分工型：全能型

　　4.股東大會(huì)：董事會(huì)：股東大會(huì)

　　5.現(xiàn)金資產(chǎn)：證券投資;貸款

　　三、判斷(判斷正誤并說明理由。每題3分，計(jì)9分)

　　1.目前條件下，在中國私人不能辦銀行，但可以入股銀行。

　　正確。(1分)在目前條件下,中國政府允許民間借款行為的存在，但不允私人錢壓或是銀行的存在。隨著經(jīng)濟(jì)金融體制改革的深入，為發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)對(duì)私人入投中小煞銀行是可以的。(2分)

　　2.我國商業(yè)銀行實(shí)行的是總行一級(jí)法人體制，所以商業(yè)銀行支機(jī)構(gòu)沒有對(duì)外簽約的權(quán)力。

　　錯(cuò)誤。(1分)我國的商業(yè)銀行實(shí)行的是總行一級(jí)法人體制，總行具有統(tǒng)一的對(duì)外簽約權(quán)。但是，分支機(jī)構(gòu)對(duì)于一般的契約，如一定金額以—卜的貸款、開立賬戶等經(jīng)常性業(yè)務(wù)契約，享有簽約的權(quán)力。(2分)

　　3.負(fù)債是商業(yè)銀行資金的全部來源。

　　錯(cuò)誤。(1分)負(fù)債通常分為廣義負(fù)債和狹義負(fù)債。一般非特指銀行負(fù)債指狹義負(fù)債。而銀行狹義負(fù)債并不是銀行資金的全部來源。銀行負(fù)債的全部來源應(yīng)該是狹義負(fù)債和白有資金之和，即廣義負(fù)債。(2分)

　　四、單項(xiàng)選擇(每題2分，計(jì)20分)

　　l.A 2.B 3.C 4.B 5.B 6.C 7.B 8.A 9.A 10.B

　　五、問答(計(jì)36分)

　　1.簡(jiǎn)述政府對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)管的主要內(nèi)容。(16分)

　　各國政府對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)管的內(nèi)容多種多樣，歸納起來主要分為兩類：一類是預(yù)防性監(jiān)管另一類是保護(hù)性監(jiān)管。(2分)

　　預(yù)防性監(jiān)管包括下列五個(gè)方面：

　　(1)市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管：

　　(2)資本充足性監(jiān)管：

　　(3)資產(chǎn)流動(dòng)性監(jiān)管：

　　(4)貸款集中性監(jiān)管：

　　(5)對(duì)其他業(yè)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)管。

　　保護(hù)性監(jiān)管包括兩方面：

　　(1)中央銀行最后貸款人制度。中央銀行作為最后貸款人通過再貸款、擔(dān)保等方式解決商業(yè)銀行出現(xiàn)的暫時(shí)流動(dòng)性困難。

　　(2)存款保險(xiǎn)制度。通過建立存款保險(xiǎn)機(jī)制，保護(hù)存款人的利益和金融體系的穩(wěn)定

　　(每點(diǎn)2分)

　　2.簡(jiǎn)述我國商業(yè)銀行沒立分支機(jī)構(gòu)的條件。(8分)

　　商業(yè)銀行設(shè)置分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備—卜列基本條刊：：

　　(1)分支機(jī)構(gòu)要設(shè)置在交通比較便利的中心城市;

　　(2)分支機(jī)構(gòu)設(shè)置的地點(diǎn)必須擁有較多的人口;

　　(3)設(shè)置分支機(jī)構(gòu)必須選擇經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的地區(qū)：

　　(4)必須考慮所選地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景。

　　(每點(diǎn)2分)

　　3.什么是利率敏感性?利率敏感性缺口管理的內(nèi)容是什么?(12分)

　　利率敏感性是指銀行資產(chǎn)的利息收入與負(fù)債的利息支出受市場(chǎng)利率變化影響的大小，以及它們對(duì)市場(chǎng)利率變化的調(diào)整速度。如果利率浮動(dòng)的資產(chǎn)和負(fù)債，其利率隨市場(chǎng)利率的變化而變化，那么它們就是利率敏感性資產(chǎn)和負(fù)債;相反，利率固定的資產(chǎn)與負(fù)債就不是利率敏感性的。(6分)

　　利率敏感性分析通過資產(chǎn)與負(fù)債的利率、數(shù)量和組合的變化來反映利息收支的變化，從而分析它們對(duì)銀行利息差和收益率的影響，并在此基礎(chǔ)上采取相應(yīng)的缺口管理。利率敏感性缺口等于一個(gè)計(jì)劃期內(nèi)商業(yè)銀行利率敏感性資產(chǎn)與利率敏感性負(fù)債之間的貨幣差額。商業(yè)銀行通過對(duì)利率的預(yù)測(cè)，可以采用不同的缺口戰(zhàn)略，從而實(shí)現(xiàn)利潤最大化：如果預(yù)測(cè)利率上升，可采用正缺口戰(zhàn)略;如果預(yù)測(cè)利率下降，可以采用負(fù)缺口戰(zhàn)略：如果預(yù)測(cè)利率不變，則可以采用零缺口戰(zhàn)略。(6分)