三、簡(jiǎn)答題

　　1.

　　【正確答案】 答：經(jīng)過30年的改革，中國保險(xiǎn)市場(chǎng)體系逐步完善。截至2007年年底，全國共有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)110家，其中保險(xiǎn)集團(tuán)和控股公司8家，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司42家，人身險(xiǎn)公司54家，再保險(xiǎn)公司6家。保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司l0家。從保險(xiǎn)公司資本國別屬性看，中資保險(xiǎn)公司59家，外資保險(xiǎn)公司43家。專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)2331家，初步形成了功能相對(duì)完善、分工比較合理，公平競(jìng)爭(zhēng)、共同發(fā)展的保險(xiǎn)市場(chǎng)體系。

　　盡管我國保險(xiǎn)公司自改革開放以來，取得了令世人矚目的成就，但是我國保險(xiǎn)公司自身仍然存在著幾個(gè)問題：(1)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不足，化解風(fēng)險(xiǎn)能力不強(qiáng)，例如定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、公司治理結(jié)構(gòu)不完善風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)控不嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)等;(2)是呈現(xiàn)粗放型的增長(zhǎng)方式，具體表現(xiàn)為高投入、高成本、高消耗、低效率的特點(diǎn);(3)保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)缺乏創(chuàng)新意識(shí)，這導(dǎo)致沒有適銷對(duì)路的保險(xiǎn)產(chǎn)品來滿足眾多消費(fèi)者的保險(xiǎn)需求;(4)許多保險(xiǎn)公司在誠信經(jīng)營(yíng)方面存在問題，表現(xiàn)為理賠難、銷售誤導(dǎo)等，“承保容易理賠難”、誘導(dǎo)投資者等現(xiàn)象沒有得到根本改變。

　　2.

　　【正確答案】 投資銀行在證券市場(chǎng)的構(gòu)建方面有著其他金融機(jī)構(gòu)無法替代的作用。

　　(1)投資銀行通過咨詢、承銷、分銷、代銷等方式幫助構(gòu)建證券發(fā)行市場(chǎng)。

　　(2)投資銀行以做市商、經(jīng)紀(jì)商和交易商的身份參與證券交易市場(chǎng)活動(dòng)，發(fā)揮重要作用。

　　(3)投資銀行在證券市場(chǎng)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新中發(fā)揮重要作用。

　　(4)投資銀行促進(jìn)證券市場(chǎng)的信息披露。

　　3.

　　【正確答案】 保險(xiǎn)的基本原則有四項(xiàng)，分別是保險(xiǎn)利益原則、最大誠信原則、損失補(bǔ)償原則和近因原則。

　�、俦ｋU(xiǎn)利益是指投保人對(duì)投保標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的利益，它體現(xiàn)了投保人或被保險(xiǎn)人與投保標(biāo)的之間的利害關(guān)系。保險(xiǎn)利益原則規(guī)定，投保人或者被保險(xiǎn)人要對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的利益，否則不能簽訂保險(xiǎn)合同，即使簽訂了，保險(xiǎn)合同也無效。

　　②最大誠信原則要求保險(xiǎn)活動(dòng)的一方當(dāng)事人對(duì)另一方當(dāng)事人不得隱瞞任何重要的有關(guān)保險(xiǎn)活動(dòng)的事實(shí)，尤其是被保險(xiǎn)人必須主動(dòng)向保險(xiǎn)人陳述有關(guān)保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)情況的“重要事實(shí)”，不得以欺騙手段誘致保險(xiǎn)人與之簽訂保險(xiǎn)合同，否則所簽合同無效。

　�、蹞p失補(bǔ)償原則是指在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中投保人通過購買保險(xiǎn)，將其自身原來承擔(dān)的特定風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人來承擔(dān)，當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人給予被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)賠償恰好填補(bǔ)被保險(xiǎn)人因遭受保險(xiǎn)事故所造成的經(jīng)濟(jì)損失。

　　④保險(xiǎn)中的近因是指引發(fā)保險(xiǎn)事故發(fā)生的主要原因，即在保險(xiǎn)事故發(fā)生過程中起著主導(dǎo)或者支配作用的因素。近因原則規(guī)定，只有當(dāng)承保風(fēng)險(xiǎn)是損失發(fā)生的近因時(shí)，保險(xiǎn)人才會(huì)承擔(dān)賠償責(zé)任。

　　四、詞語解釋題。

　　(1).

　　【正確答案】 是投資銀行最為傳統(tǒng)與基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)，它是指投資銀行幫助證券發(fā)行人就發(fā)行證券進(jìn)行策劃，并將公開發(fā)行的證券出售給投資者以籌集到發(fā)行人所需資金的業(yè)務(wù)活動(dòng)。

　　(2).

　　【正確答案】 是指投保人對(duì)投保標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的利益，它體現(xiàn)了投保人或被保險(xiǎn)人與投保標(biāo)的之間的利害關(guān)系。

　　(3).

　　【正確答案】 是指投資銀行與發(fā)行人簽訂協(xié)議，在約定的期限內(nèi)發(fā)行證券，并收取傭金，到約定的銷售期滿，售后剩余的證券，由投資銀行按協(xié)議價(jià)格全部認(rèn)購。