參考答案

　　一、【單項(xiàng)選擇題】(本大題共10小題，每小題2分，共20分)

　　題號(hào)12345678910

　　答案BCADAACAAB

　　二、【多項(xiàng)選擇題】(本大題共10小題，每小題3分，共30分)

　　題號(hào)1112131415

　　答案BCDACDBCDCDBD

　　題號(hào)1617181920

　　答案BCBCABCDABCABD

　　三、【名詞解釋】(本大題共4小題，每題5分，共20分)

　　21、銀行信貸管理

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：是指銀行為了提高信貸資金的經(jīng)濟(jì)效用，運(yùn)用信貸杠桿對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)過(guò)程的資金借貸關(guān)系進(jìn)行組織、疏導(dǎo)、調(diào)節(jié)和控制的活動(dòng)。

　　復(fù)習(xí)范圍或考核目標(biāo)： 基本定義，第一章第二節(jié)。

　　22、貸款結(jié)構(gòu)

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：是指貸款在各地區(qū)、各部門、各行業(yè)、各企業(yè)之間以及在流動(dòng)資金與固定資金之間的分布及其數(shù)量比例關(guān)系。

　　復(fù)習(xí)范圍或考核目標(biāo)： 貸款結(jié)構(gòu)

　　23、派生存款

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：是由商業(yè)銀行發(fā)放貸款轉(zhuǎn)化為存款而形成的，其產(chǎn)生前提是實(shí)行準(zhǔn)備金制度和非現(xiàn)金結(jié)算制度。

　　復(fù)習(xí)范圍或考核目標(biāo)：存款，第二章第一節(jié)。

　　24、信用貸款

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：這是指銀行完全憑借借款人的良好信用而無(wú)需提供任何財(cái)產(chǎn)抵押或第三者擔(dān)保而發(fā)放貸款的一種方式。

　　復(fù)習(xí)范圍或考核目標(biāo)：信用貸款，第六章第一節(jié)。

　　四、【簡(jiǎn)答題】(本大題共3小題，每題10分，共30分)

　　25. 簡(jiǎn)述銀行如何分散貸款風(fēng)險(xiǎn)?

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：對(duì)不可回避的貸款風(fēng)險(xiǎn)采取分散策略，是各國(guó)商業(yè)銀行普遍應(yīng)用的一種風(fēng)險(xiǎn)管理方法，其基本途徑是實(shí)現(xiàn)貸款結(jié)構(gòu)的多樣化。對(duì)策如下：

　　(1)貸款投向的分散化。即將貸款分散在各個(gè)地區(qū)、各個(gè)行業(yè)和各家客戶。

　　(2)貸款投量的分散化。即銀行發(fā)放貸款，資金不應(yīng)過(guò)度集中在某一地區(qū)、某一行業(yè)或某一客戶，而應(yīng)選擇不同的地區(qū)、不同的行業(yè)和不同的客戶。

　　(3)貸款方式的分散化。即銀行貸款應(yīng)采取多樣化的貸款方式。

　　(4)貸款期限結(jié)構(gòu)的分散化。即銀行的長(zhǎng)期、中期、短期貸款的比例要適當(dāng)。

　　復(fù)習(xí)范圍或考核目標(biāo)：貸款風(fēng)險(xiǎn)，第十二章第一節(jié)。

　　26. 如何理解銀行存貸款關(guān)系?

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：銀行存貸款的關(guān)系可從以下兩個(gè)方面來(lái)理解： 首先，從存貸業(yè)務(wù)技術(shù)上分析，貸款發(fā)放以后會(huì)形成相應(yīng)數(shù)量的存款，貸款數(shù)量決定了存款數(shù)量，信貸資金運(yùn)動(dòng)創(chuàng)造了信貸資金來(lái)源。 其次，從整個(gè)經(jīng)濟(jì)過(guò)程來(lái)看，由于存款是流通中貨幣的一部分，流通中貨幣有一個(gè)客觀必要量。因此，存款也應(yīng)當(dāng)有一個(gè)客觀必要量，貸款創(chuàng)造存款因而也應(yīng)有一個(gè)客觀必要量的限制。 銀行存貸款的關(guān)系可以表述為：貸款可以創(chuàng)造存款，貸款的實(shí)有量決定了存款量，而貸款的數(shù)量又決定于流通中對(duì)存款的客觀需要量。

　　復(fù)習(xí)范圍或考核目標(biāo)：存貸款關(guān)系

　　27.簡(jiǎn)述銀行應(yīng)當(dāng)如何對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)償?

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：由于銀行的風(fēng)險(xiǎn)損失總是有可能發(fā)生的，所以，對(duì)這種將要發(fā)生或已經(jīng)發(fā)生的損失需要進(jìn)行補(bǔ)償，補(bǔ)償?shù)男问接兴姆N：

　　1)貸款定價(jià)。在貸款定價(jià)中加進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)因素，可以預(yù)先補(bǔ)償將要產(chǎn)生或已經(jīng)形成的風(fēng)險(xiǎn)損失。

　　2)提取呆賬準(zhǔn)備金。銀行按貸款余額的一定比例，從利潤(rùn)中提取貸款呆賬準(zhǔn)備金，用來(lái)抵償和沖銷銀行貸款的呆賬、壞賬損失。

　　3)抵押貸款。

　　4)保險(xiǎn)。銀行還可以通過(guò)向保險(xiǎn)公司投保來(lái)補(bǔ)償貸款風(fēng)險(xiǎn)。一是對(duì)一些風(fēng)險(xiǎn)大的貸款，由銀行向保險(xiǎn)公司直接投保;二是由客戶將其資產(chǎn)或貸款抵押品向保險(xiǎn)公司投保。

　　復(fù)習(xí)范圍或考核目標(biāo)： 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，第十二章第三節(jié)。