自學(xué)考試《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)》章節(jié)習(xí)題：第5章

　　1、流動(dòng)資金貸款申請(qǐng)應(yīng)具備以下條件。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)(35min)(參考資料看)

　　七個(gè)基本原則：

　　全流程管理原則、誠(chéng)信申貸原則、協(xié)議承諾原則、貸放分控原則、實(shí)貸實(shí)付原則、貸后管理原則、罰則約束原則。

　　3、貸款分類(lèi)核心定義，基本特征，分類(lèi)(貸款五級(jí)分類(lèi))

　　指銀行類(lèi)機(jī)構(gòu)采用財(cái)務(wù)分析、現(xiàn)金流量分析、擔(dān)保分析和非財(cái)務(wù)分析等方法，分析借款人最終償還貸款本息的實(shí)際能力，確定貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度，將貸款質(zhì)量劃分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類(lèi)的一種方法。

　　不良貸款是指借款人未能按原定貸款協(xié)議按時(shí)償還商業(yè)銀行貸款本息，或有跡象表明借款人不可能按原定貸款協(xié)議按時(shí)償還商業(yè)銀行貸款本息而形成的貸款。

　　發(fā)現(xiàn)：信貸人員、內(nèi)部檢查與稽核、外部檢查

　　如何形成：借款人自身的因素、借款人外部的因素、銀行自身的錯(cuò)誤

　　處理程序：(一)首先會(huì)與借款人會(huì)面，商討合作的可能性，如果可能的話，銀行會(huì)繼續(xù)向借款人注入新的資金。(二)當(dāng)追加資金方案不能選擇時(shí)，銀行和企業(yè)還可以協(xié)商制定一個(gè)雙方同意的政策。包括：減債程序和時(shí)間限制、增加擔(dān)保、索取財(cái)報(bào)、即時(shí)監(jiān)控、建立損失--安全點(diǎn)(三)當(dāng)銀行與企業(yè)雙方無(wú)法實(shí)現(xiàn)上述目標(biāo)時(shí)，則只有清算最后一種選擇了。

　　處理方法：現(xiàn)金清收----重組---以資抵債----呆賬核銷(xiāo)

　　5、貸款損失準(zhǔn)備金，為什么而準(zhǔn)備的，計(jì)提的依據(jù)。

　　貸款損失準(zhǔn)備金是從銀行收入中提取的，用于彌補(bǔ)貸款損失的一種價(jià)值準(zhǔn)備。銀行提取呆帳準(zhǔn)備金的唯一目的是彌補(bǔ)貸款組合中的內(nèi)在損失。銀行提取減值準(zhǔn)備金要符合兩項(xiàng)原則：一是及時(shí)性原則，二是充足性原則:貸款撥備率、撥備覆蓋率。

　　分類(lèi)：一般準(zhǔn)備金是按照貸款組合余額的一定比例提取的貸款損失準(zhǔn)備金，專項(xiàng)準(zhǔn)備金是根據(jù)貸款分類(lèi)的結(jié)果，對(duì)各類(lèi)別的貸款，根據(jù)其內(nèi)在損失程度按照不同比例計(jì)提的準(zhǔn)備金，特別準(zhǔn)備金是根據(jù)貸款的國(guó)別、行業(yè)、特別風(fēng)險(xiǎn)等提取的準(zhǔn)備金。