自考《銀行信貸管理學》章節(jié)試題：第5章

　　第五章 銀行貸款管理制度

　　一、 貸款授權制度體系由哪些要素構成?

　　答：(一)貸款授權主體與貸款授權對象

　　1、 貸款授權主體;2、貸款授權對象

　　(二)貸款授權范圍

　　1、全部授權; 2、部分授權

　　(三)貸款授權方式

　　1、授權書授權;2、總行發(fā)文授權

　　(四)貸款批準權限的確定與調(diào)整

　　1、科學設置貸款批準權限;2、貸款批準權限的確定和調(diào)整由貸款授權主體負責;3、貸款批準權限具有相對的穩(wěn)定性

　　(五)貸款轉(zhuǎn)授權與再轉(zhuǎn)授權

　　1、貸款轉(zhuǎn)授權;2、貸款再轉(zhuǎn)授權

　　(六)貸款授權管理

　　二、 制定貸款授權方案應主要考慮的幾個內(nèi)容?

　　答：(一)確定貸款受權人名單

　　1、 總行相關直屬部門的第一負責人;2、管轄分行的第一負責人

　　(二)貸款批準權限種類的設置

　　(三)貸款批準權限水平的確定

　　(四)貸款受權分行管理等級的確定

　　(五)貸款授權有效期的規(guī)定

　　三、 論述我國商業(yè)銀行體系中實行統(tǒng)一授信制度的必要性?

　　答：統(tǒng)一授信是指銀行作為一個整體，集中統(tǒng)一地識別、管理客戶的整體信用風險，統(tǒng)一地向客戶提供具體授信支持，并集中管理、控制具體授信業(yè)務風險。

　　在銀行內(nèi)部，由于授信的各個部門是相互獨立的，不存在相互制約的關系，彼此的信息也很少溝通，這就形成了各部門分頭向客戶授信，分散管理信用風險的局面。由于銀行和企業(yè)規(guī)模的不斷擴大，銀行經(jīng)營領域的不斷發(fā)展，銀行在管理客戶信用風險方面的難度越來越大。雖然有現(xiàn)代計算機手段的輔助，但由于銀行內(nèi)部沒有一個部門全面掌握、管理客戶信用風險，各部門各自為政，造成了對同一客戶授信失控的情況不斷發(fā)生，一些客戶惡意騙取銀行授信屢獲成功。這無疑給銀行的經(jīng)營帶來了巨大的不良影響，由此帶來的損失甚至危及到了銀行的生存。

　　同時，這種分別授信的機制也給客戶帶來了很多不便。同一銀行的各部門重復評估客戶，要求客戶提供重復的資料和信息，反復要求客戶提供保證和抵押(質(zhì)押)，“肢解”客戶的大樓(如結算部門、信貸部門、信用卡部門分別以某個樓層作抵押)，這些不正常的情況使得客戶怨聲載道，給銀行的信譽帶來了極大的負面影響。

　　正是在上述背景下， 我國商業(yè)銀行應實行統(tǒng)一授信，在審貸分離的原則下，“審”和“貸”(指廣義的授信，包含各種授信形式)分別由一個部門來完成。統(tǒng)一授信是現(xiàn)代銀行管理客戶信用風險的需要，也是提高工作效率，改進和完善金融服務手段，在激烈的同業(yè)競爭中生存和發(fā)展的需要。

　　四、 簡述統(tǒng)一授信的原則?

　　答：1、授信主體的統(tǒng)一;2、授信形式的統(tǒng)一;3、授信幣種的統(tǒng)一;4、授信對象的統(tǒng)一

　　五、 簡述集團客戶統(tǒng)一授信管理的概念和目的?

　　答：集團客戶統(tǒng)一授信管理，是指銀行將某一企業(yè)集團若干獨立企業(yè)法人作為一個整體，評價、管理、監(jiān)控其信用風險。

　　1、 集團客戶統(tǒng)一授信管理是銀行有效管理客戶信用風險的需要

　　2、 實行集團客戶統(tǒng)一授信管理，也是為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務的需要

　　六、 試述商業(yè)銀行貸款管理責任制的意義?(實行貸款管理責任制的必要性)

　　答：貸款管理責任制，就是在貸款經(jīng)營、管理、決策的過程中建立的責任制度體系，形成相互制約、責權分明的合理機制，從而促進信貸管理的科學性，有效地防范和化解信貸風險。貸款管理責任制實質(zhì)上是銀行在信貸業(yè)務經(jīng)營過程中進行內(nèi)部控制的一種形式，是銀行關于貸款管理方面的一種內(nèi)控制度。實行貸款管理責任制：

　　(一) 有利于強化權責對等的原則，調(diào)動信貸人員的積極性和主動性。貸款管理責任制以制度的形式來保證這種權力和責任的統(tǒng)一，通過一系列的規(guī)程、制度來約束信貸人員的經(jīng)營活動，從而激發(fā)、調(diào)動信貸人員的積極性和主動性，管好、用好信貸資金。

　　(二) 有利于優(yōu)化信貸資產(chǎn)，保障信貸資金的安全。實行貸款責任制是提高銀行信貸工作水平的要求，同時也是提高信貸經(jīng)營管理水平的手段和措施，它從制度上規(guī)范了信貸經(jīng)營的各個環(huán)節(jié)和各個方面，可以達到管理和約束的目的。

　　(三) 有利于提高信貸人員執(zhí)行金融宏觀政策的自覺性，促進國民經(jīng)濟的健康發(fā)展。金融活動是社會經(jīng)濟活動的重要組成部分，隨著市場經(jīng)濟變革的不斷深入，金融在調(diào)節(jié)國民經(jīng)濟活動、配置社會資源等方面的作用越來越大。充分、積極、有效地實行貸款管理責任制，可以提高信貸人員執(zhí)行金融宏觀政策的自覺性和準確性，減少盲目性和主觀隨意性，更好地促進國民經(jīng)濟的健康發(fā)展。

　　七、 簡述建立貸款管理責任制的原則?

　　答： 1、貫徹一級法人思想;2、堅持權責相統(tǒng)一的原則;3、堅持審貸分離和集體審批原則

　　八、 簡述貸款管理行長負責制的內(nèi)容?

　　答：貸款管理行長負責制是指貸款實行分級經(jīng)營管理，各級行長應當在授權范圍內(nèi)對貸款的發(fā)放和收回負全部責任。

　　行長負責制的主要內(nèi)容包括：1、行長是貸款管理的責任人，即貸款的安全由行長負責，保證信貸資產(chǎn)安全是行長的主要職責;2、貸款實行分級經(jīng)營管理，即行長對授權范圍內(nèi)的貸款的安全全權負責;3、行長授權的主管人員應當對行長負責。