自考《銀行信貸管理學(xué)》章節(jié)試題：第3章

　　第三章 銀行非存款資金管理

　　1、銀行非存款資金的概念、類(lèi)型?

　　答：銀行的非存款資金，也稱(chēng)非存款性借入資金。非存款性負(fù)債，是指銀行除了存款以外的其它各種借入資金。

　　類(lèi)型：1)短期借入資金：同業(yè)拆借、回購(gòu)、向中央銀行借款、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)抵押、向國(guó)際金融市場(chǎng)借款。

　　2)中長(zhǎng)期借入資金：金融債券

　　2、.銀行借入非存款資金的意義?

　　答：1)可以提高銀行的資金營(yíng)運(yùn)和管理效率

　　2)可以增加銀行的資金來(lái)源，擴(kuò)大銀行的經(jīng)營(yíng)規(guī)模，并加強(qiáng)銀行與外部的聯(lián)系和往來(lái)。

　　3)有利于滿(mǎn)足銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的各種需要

　　3、同業(yè)拆借產(chǎn)生的原因和特點(diǎn)?

　　答：同業(yè)拆借產(chǎn)生于存款準(zhǔn)備金制度的實(shí)施。1913年，美國(guó)通過(guò)的“聯(lián)邦儲(chǔ)備法”的規(guī)定，所有接受存款的商業(yè)銀行，必須按存款余額的一定比例向聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行繳納法定存款準(zhǔn)備金，并將其作為不生息的支付準(zhǔn)備金存入中央銀行，準(zhǔn)備金不足，會(huì)受到嚴(yán)厲制裁。而由于清算業(yè)務(wù)活動(dòng)和日常收付數(shù)額的變化，總會(huì)出現(xiàn)有的銀行存款準(zhǔn)備金多余，有的銀行存款準(zhǔn)備金不足的情況。存款準(zhǔn)備金多余的銀行需要把多余部分運(yùn)用，以獲得利息收入，而存款準(zhǔn)備金不足的銀行又必須設(shè)法借入資金以彌補(bǔ)準(zhǔn)備金缺口，否則就會(huì)因延繳或少繳準(zhǔn)備金而受到央行的經(jīng)濟(jì)處罰。在這種情況下，存款準(zhǔn)備金多余和不足的銀行，在客觀(guān)上需要互相調(diào)劑。這就形成了銀行間的同業(yè)拆借。

　　特點(diǎn)：1)同業(yè)性與批發(fā)性。2)短期性與主動(dòng)性 。3)市場(chǎng)化和高效率 。4)交易的無(wú)擔(dān)保性 。5)不需要向中央銀行繳納法定存款準(zhǔn)備金。

　　4、回購(gòu)協(xié)議的基本特點(diǎn)?

　　答：期限長(zhǎng)短不一;交易對(duì)象多為政府債券;風(fēng)險(xiǎn)較小，利率稍低于同業(yè)拆借市場(chǎng)利率;交易金額一般較大。

　　5、銀行利用政府債券進(jìn)行回購(gòu)業(yè)務(wù)的意義?

　　答：1)可以增進(jìn)政府債券的流動(dòng)性，有利于貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)的溝通。

　　2)有利于滿(mǎn)足證券持有者以較低成本融進(jìn)短期資金的需要。

　　3)有利于提高商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量。

　　6、向中央銀行借款時(shí)需要考慮的幾個(gè)因素?

　　答：1)中央銀行貨幣政策或宏觀(guān)調(diào)控政策的意圖;

　　2)各種獲得資金渠道的比較;

　　3)銀行資金運(yùn)用的用途與方向;

　　7、試述銀行短期借入資金的經(jīng)營(yíng)策略和管理要點(diǎn)?

　　答：(一)短期非存款資金的經(jīng)營(yíng)策略

　　銀行在經(jīng)營(yíng)短期非存款資金時(shí)，應(yīng)該注意如下幾點(diǎn);

　　(1) 根據(jù)時(shí)機(jī)，選擇適宜的短期非存款資金的數(shù)量與來(lái)源渠道;

　　(2) 對(duì)短期非存款資金進(jìn)行一定的規(guī)�？刂�;

　　(3) 確定合理的短期非存款資金的結(jié)構(gòu);

　　(二)短期非存款資金的管理要點(diǎn)

　　由于短期非存款資金與銀行存款相比，在流動(dòng)性需求方面具有比較明顯的特點(diǎn)。因此，銀行短期非存款資金的管理與銀行存款的管理是不同的，需要注意以下幾點(diǎn)：

　　(1)主動(dòng)把握短期非存款資金的期限和金額，有計(jì)劃的把各類(lèi)短期借款的到期時(shí)間和金額分散化，減少流動(dòng)性過(guò)于集中的壓力。

　　(2)盡量將短期借款的到期時(shí)間和金額與存款的增長(zhǎng)規(guī)律相協(xié)調(diào)，并將短期借款控制在自身可以承受的范圍之內(nèi)。

　　(3)通過(guò)各種辦法將短期借款的對(duì)象和金額分散化，力求形成一部分銀行可以長(zhǎng)期占用的借款余額。

　　(4)正確掌握短期借款到期的時(shí)機(jī)和金額，以便能夠事先籌集資金，滿(mǎn)足短期非存款資金的流動(dòng)性需要。

　　10、金融債券籌資方式的特點(diǎn)?(與傳統(tǒng)籌資方式的異同)

　　答：以發(fā)行金融債券的方式籌措中長(zhǎng)期資金，是現(xiàn)代商業(yè)銀行通行的一種籌資方式。這種籌資方式與傳統(tǒng)的籌資方式比較起來(lái)，有其自身的特點(diǎn)

　　1籌資的目的不同。吸收存款使銀行擴(kuò)大了信貸資金來(lái)源總量，而發(fā)行金融債券則大多數(shù)是為解決銀行特定用途的資金需要。

　　2籌資的機(jī)制不同。吸收存款對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)是經(jīng)常性工作，一般是沒(méi)有限額規(guī)定的，而金融債券的發(fā)行則大多是集中的，有限額的。另外，銀行存款屬于買(mǎi)方市場(chǎng)，是銀行的“被動(dòng)型負(fù)債”;而發(fā)行金融債券的主動(dòng)權(quán)則掌握在其發(fā)行者手中，從這一點(diǎn)上說(shuō)，金融債券屬于賣(mài)方市場(chǎng)，是銀行的“主動(dòng)性負(fù)債”。

　　3籌資的效率不同。由于金融債券的利率一般會(huì)高于同期的存款利率，因此其對(duì)投資者的吸引力較強(qiáng)，籌資效率較高。

　　4資金的穩(wěn)定性不同。金融債券由明確的償還期，到期之前一般不能提前還本付息，因此資金的穩(wěn)定程度較高;而存款的期限是有彈性的，資金的穩(wěn)定程度相對(duì)來(lái)說(shuō)要低一些。

　　5資金的流動(dòng)性不同。銀行存款一般不能轉(zhuǎn)讓?zhuān)�使信用關(guān)系固定在銀行與存款人之間;而金融債券可以在金融市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓流通，因而流動(dòng)性較強(qiáng)。

　　11. 金融債券籌資方式的局限性?

　　答：1)發(fā)行金融債券的數(shù)量、利率、期限等，會(huì)受到金融監(jiān)管當(dāng)局的嚴(yán)格限制，銀行籌資的自主性不強(qiáng)

　　2)除利率外，金融債券還要承擔(dān)相應(yīng)的發(fā)行費(fèi)用，其籌資成本較高。因此，銀行發(fā)行金融債券融資能力會(huì)受到銀行成本負(fù)擔(dān)能力的制約。

　　3)金融債券的流動(dòng)性狀況受到金融市場(chǎng)發(fā)達(dá)程度以及市場(chǎng)運(yùn)行狀況的制約。

　　12. 金融債券籌資方式的功能