自考《銀行信貸管理學(xué)》章節(jié)試題：第1章

　　第一章 緒論

　　1、信貸的定義，特征，基礎(chǔ)，產(chǎn)生?

　　答：定義：信貸是從屬于商品貨幣關(guān)系的一種行為。具體是指債權(quán)人貸出貨幣，債務(wù)人按約定期限償還，并支付給貸者一定利息的信用活動。

　　特征：信貸是價值的單方面運(yùn)動

　　信貸是需要償還的價值運(yùn)動

　　信貸是有償?shù)膬r值運(yùn)動

　　基礎(chǔ)：信用是信貸活動產(chǎn)生的基礎(chǔ)

　　產(chǎn)生：信貸是伴隨商品貨幣經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)生、發(fā)展而產(chǎn)生和發(fā)展起來的，是商品貨幣關(guān)系的必然產(chǎn)物。

　　2、銀行信貸資金由哪些部分構(gòu)成?

　　答：從宏觀角度看信貸資金的來源包括：各項(xiàng)存款、金融債券、對國際金融機(jī)構(gòu)的負(fù)債。資金的運(yùn)用包括：各項(xiàng)貸款、有價證券和投資、金銀(黃金)、外匯占款、在國際金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)

　　從微觀角度看貸資金的來源包括：各項(xiàng)存款、從債券市場獲取資金、向中央銀行借款、同業(yè)存款和同業(yè)拆借、其它資金來源、銀行資本金。

　　資金的運(yùn)用包括：各項(xiàng)貸款、證券投資、在中央銀行賬戶存款、同業(yè)存放和同業(yè)拆出、其它資金運(yùn)用

　　3、信貸資金的特點(diǎn)?

　　答：信貸資金是一種所有權(quán)和使用權(quán)相分離的資金;

　　信貸資金是一種具有價格的資金;

　　信貸資金是一種有期限約定的資金;

　　信貸資金是一種有特殊運(yùn)動形式的資金。

　　4、銀行信貸資金的運(yùn)動形式?

　　答：我們用二重支付和二重歸流來描述信貸資金在存、貸款過程中的形態(tài)變化。

　　第一重支付是銀行將籌集到的信貸資金貸放給資金的使用者;

　　第二重支付是資金的使用者通過各種途徑和方式，將借入的資金進(jìn)行投資或消費(fèi)。

　　第一重歸流是投資者收回投資或消費(fèi)者取得預(yù)期收入

　　第二重歸流是資金使用者按照借款合同約定歸還銀行貸款本金和利息。

　　5、資金運(yùn)行需要什么樣的內(nèi)部條件和外部環(huán)境?

　　答：信貸資金運(yùn)行內(nèi)部條件包括：銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理水平;銀行自身的風(fēng)險管理水平。

　　信貸資金運(yùn)行的外部環(huán)境包括：社會生產(chǎn)和流通的運(yùn)行狀況;社會信用制度的建立與健全;法律制度環(huán)境的建立健全;金融市場的發(fā)展;中央銀行或有關(guān)金融監(jiān)管部門的信貸政策與信貸管理制度

　　6、結(jié)合實(shí)際，說明我國為什么要建立完善社會信用制度和社會信用體系。我國應(yīng)如何建立健全社會信用制度?

　　答：由于我國進(jìn)行市場經(jīng)濟(jì)建設(shè)的時間比較短，目前在信用制度建設(shè)方面還存在一些問題，如社會成員的信用觀念淡漠、信用制度和法規(guī)基礎(chǔ)薄弱、征信行業(yè)的發(fā)展還處于初期，對失信行為記錄和處罰缺少法律依據(jù)和相應(yīng)的手段，給經(jīng)濟(jì)金融業(yè)的經(jīng)營帶來了極大的隱患。建立健全的社會信用制度對于銀行信貸資金運(yùn)行是十分必要的。

　　我國應(yīng)該注意從以下幾個方面來進(jìn)行社會信用制度的建設(shè)：

　　1) 建立社會信用體系;

　　2) 強(qiáng)信用立法，建立完善信用法制體系;

　　3) 推進(jìn)“社會信用網(wǎng)絡(luò)工程”的建設(shè)，建立符合我國國情的信用網(wǎng)絡(luò)體系;

　　4) 加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)尤其是商業(yè)銀行的信用自律，提高金融服務(wù)經(jīng)濟(jì)的能力;

　　5) 強(qiáng)化信用機(jī)構(gòu)的市場運(yùn)作，逐步實(shí)現(xiàn)信用制度的市場化運(yùn)作;

　　6) 信用意識和信用道德，并將其作為市場經(jīng)濟(jì)倫理建設(shè)的重要內(nèi)容。

　　7、銀行信貸管理目標(biāo)的要求是什么?

　　答：充分發(fā)揮信貸的經(jīng)濟(jì)的杠桿作用

　　合理確定貸款投向

　　提高信貸資金的運(yùn)用效用

　　管理、控制信貸資金運(yùn)用風(fēng)險

　　8、銀行信貸管理的內(nèi)容包括哪些：

　　答：(一)信貸關(guān)系的管理 1、與社會公共利益的關(guān)系;2、與客戶的關(guān)系;3、與同業(yè)的關(guān)系;4、與金融監(jiān)管部門的關(guān)系;5、與金融市場的關(guān)系;6、銀行信貸資金來源與運(yùn)用的關(guān)系;

　　(二)信貸資金來源與運(yùn)用的管理

　　9、銀行信貸管理的作用(職能)

　　答：籌集和運(yùn)用信貸資金

　　促進(jìn)銀行改善信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營，增加收益并控制銀行風(fēng)險

　　促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展和技術(shù)進(jìn)步

　　調(diào)節(jié)社會經(jīng)濟(jì)活動

　　10、試述我國信貸資金管理體制的演變過程?

　　答：我國信貸資金管理體制的演變過程，包括四個階段：

　　1.“統(tǒng)收統(tǒng)支”階段是我國在高度集中的經(jīng)濟(jì)管理體制下實(shí)行的信貸資金管理體制，主要有以下兩個特點(diǎn)：一是銀行系統(tǒng)內(nèi)部信貸資金實(shí)現(xiàn)統(tǒng)存統(tǒng)貸管理;二是銀行對企業(yè)實(shí)行資金供給制

　　2.“差額包干”是我國在1981年推行的“統(tǒng)一計(jì)劃、分級管理、存貸掛鉤、差額包干”的信貸資金管理體制。

　　3.“實(shí)存實(shí)貸”是我國在1985年實(shí)行的管理體制，其基本原則是“統(tǒng)一計(jì)劃、劃分資金、實(shí)存實(shí)貸、相互融通”。

　　4.資產(chǎn)負(fù)債比例管理在1994年開始推行，包括兩個階段;第一個階段是“總量控制、比例管理、分類指導(dǎo)、市場融通” ;第二個階段是1998年實(shí)行的“計(jì)劃指導(dǎo)、自求平衡、比例管理、間接調(diào)控”的信貸資金管理體制。