【考點(diǎn)】保險(xiǎn)合同的訂立(P207)

　　1.保險(xiǎn)合同是諾成合同

　　(1)投保屬于要約，承保屬于承諾;投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，保險(xiǎn)合同成立。

　　(2)依法成立的保險(xiǎn)合同，自成立時(shí)生效;保險(xiǎn)合同成立后，投保人按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人按照約定的時(shí)間開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任(保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間)。

　　2.免責(zé)條款與格式條款

　　(1)提示、說明義務(wù)

　　對保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明;未作提示或者未明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。

　　(2)采用保險(xiǎn)人提供的格式條款訂立的保險(xiǎn)合同中的下列條款無效：

　�、倜獬�保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)或者加重投保人、被保險(xiǎn)人責(zé)任的;

　�、谂懦�投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人依法享有的權(quán)利的。

　　(3)解釋

　　采用保險(xiǎn)人提供的格式條款訂立的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人與投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人對合同條款有爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋;對合同條款有兩種以上解釋的，人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)作出有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋。

　　3.保險(xiǎn)合同的形式

　　(1)保險(xiǎn)單

　　保險(xiǎn)單是保險(xiǎn)人簽發(fā)的關(guān)于保險(xiǎn)合同的正式的書面憑證，保險(xiǎn)單由保險(xiǎn)人簽發(fā)并交給投保人，是被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人索賠的主要憑證。

　　(2)保險(xiǎn)憑證(“小保單”)

　�、俦ｋU(xiǎn)憑證是一種內(nèi)容簡化了的保險(xiǎn)單，一般不列明具體的保險(xiǎn)條款，只記載投保人和保險(xiǎn)人約定的主要內(nèi)容，但與保險(xiǎn)單具有同等的法律效力。

　　②對于保險(xiǎn)憑證未列明的內(nèi)容，以相應(yīng)的保險(xiǎn)單的記載為準(zhǔn);當(dāng)保險(xiǎn)憑證記載的內(nèi)容與相應(yīng)的保險(xiǎn)單列明的內(nèi)容相抵觸或者保險(xiǎn)憑證另有特約條款時(shí)，以保險(xiǎn)憑證的記載為準(zhǔn)。

　　(3)暫保單

　�、贂罕�單是在保險(xiǎn)單發(fā)出以前由保險(xiǎn)人出具給投保人的一種臨時(shí)保險(xiǎn)憑證。

　�、跁罕�單在保險(xiǎn)人正式簽發(fā)保險(xiǎn)單之前，與保險(xiǎn)單具有同等法律效力;若保險(xiǎn)人出具正式保險(xiǎn)單或者暫保單的有效期限屆滿，暫保單的法律效力自動終止。

　　(4)投保單

　　①投保單是保險(xiǎn)人事先制定的供投保人提出保險(xiǎn)要約時(shí)使用的格式文件，投保單本身不是保險(xiǎn)合同，但投保單經(jīng)投保人填具后，如果其內(nèi)容被保險(xiǎn)人完全接受，并在投保單上加蓋承保印章時(shí)，就成為保險(xiǎn)合同的組成部分。

　　②投保人在其填寫的投保單中如有告知不實(shí)，又不聲明修正的，投保單就會成為保險(xiǎn)人解除保險(xiǎn)合同或者拒絕承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的依據(jù)。

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