A.未經(jīng)授權(quán)或超過權(quán)限擅自進(jìn)行交易

B.內(nèi)部人員盜竊客戶資料謀取私利等

C.銷售時(shí)進(jìn)行不恰當(dāng)?shù)膹V告和不真實(shí)的宣傳，錯誤和誤導(dǎo)銷售

D.內(nèi)外勾結(jié)編造虛假代理業(yè)務(wù)合同騙取手續(xù)費(fèi)收入

正確答案：D

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答案解析:在商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中，由內(nèi)部流程引起的操作風(fēng)險(xiǎn)包括：1.未經(jīng)授權(quán)或超過權(quán)限擅自進(jìn)行交易；2.內(nèi)部人員盜竊客戶資料謀取私利等；3.銷售時(shí)進(jìn)行不恰當(dāng)?shù)膹V告和不真實(shí)的宣傳，錯誤和誤導(dǎo)銷售；4.未對敏感問題或業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行披露，不當(dāng)利用重要內(nèi)幕信息建議他人買賣證券等；5.代理合同或文件存在瑕疵，對各方的權(quán)利、義務(wù)、責(zé)任規(guī)定不明確，或?qū)⑸虡I(yè)銀行不當(dāng)卷入代理業(yè)務(wù)糾紛中；6.未獲得客戶允許代理扣劃資金或進(jìn)行交易；7.對代理單據(jù)審核不清，出現(xiàn)違章操作或操作失誤；8.超委托范圍辦理業(yè)務(wù)等。D項(xiàng)屬于由人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)。

相關(guān)知識：第三節(jié) 操作風(fēng)險(xiǎn)管理