違反商業(yè)銀行法的法律責(zé)任

　　(一)侵犯存款人利益應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任

　　商業(yè)銀行有下列情形之一，對存款人或者其他客戶造成財產(chǎn)損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)支付遲延履行的利息以及其他民事責(zé)任：(1)無故拖延、拒絕支付存款本金和利息的;(2)違反票據(jù)承兌等結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定，不予兌現(xiàn)，不予收付入賬，壓單、壓票或者違反規(guī)定退票的;(3)非法查詢、凍結(jié)、扣劃個人儲蓄存款或者單位存款的;(4)違反商業(yè)銀行法規(guī)定對存款人或者其他客戶造成其他損害的。

　　(二)逃避銀監(jiān)會監(jiān)管應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任

　　商業(yè)銀行有下列情形之一，由銀監(jiān)會責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：(1)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機構(gòu)的;(2)未經(jīng)批準(zhǔn)分立、合并或者違反規(guī)定對變更事項不報批的;(3)違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款的;(4)出租、出借經(jīng)營許可證的;(5)未經(jīng)批準(zhǔn)買賣、代理買賣外匯的;(6)未經(jīng)批準(zhǔn)買賣政府債券或者發(fā)行、買賣金融債券的;(7)違反國家規(guī)定從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)、向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資的;(8)向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件的;(9)拒絕或者阻礙中國銀監(jiān)會檢查監(jiān)督的;(10)提供虛假的或者隱瞞重要事實的財務(wù)會計報告、報表和統(tǒng)計報表的;(11)未遵守資本充足率、存貸比例、資產(chǎn)流動性比例、同一借款人貸款比例和中國銀監(jiān)會有關(guān)資產(chǎn)負債比例管理的其他規(guī)定的。

　　(三)逃避中國人民銀行監(jiān)管應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任

　　1.對商業(yè)銀行的處罰。商業(yè)銀行有下列情形之一，由中國人民銀行責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，中國人民銀行可以建議銀監(jiān)會責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：(1)未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯的;(2)未經(jīng)批準(zhǔn)在銀行間債券市場發(fā)行、買賣金融債券或者到境外借款的;(3)違反規(guī)定同業(yè)拆借的;(4)拒絕或者阻礙中國人民銀行檢查監(jiān)督的;(5)提供虛假的或者隱瞞重要事實的財務(wù)會計報告、報表和統(tǒng)計報表的;(6)未按照中國人民銀行規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金的。

　　2.對商業(yè)銀行管理層的處罰。商業(yè)銀行法第89條規(guī)定：商業(yè)銀行違反本法規(guī)定的，中國銀監(jiān)會可以區(qū)別不同情形，取消其直接負責(zé)的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。商業(yè)銀行的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，處5萬元以上50萬元以下罰款。

　　商業(yè)銀行及其工作人員對中國銀監(jiān)會、中國人民銀行的處罰決定不服的，可以依照行政訴訟法的規(guī)定向人民法院提起訴訟。

　　(四)侵犯商業(yè)銀行權(quán)利的法律責(zé)任

　　任何機構(gòu)和個人有下列行為之一，情節(jié)或后果嚴(yán)重，構(gòu)成犯罪的，將被依法追究刑事責(zé)任：(1)未經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)擅自設(shè)立商業(yè)銀行，或者非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款的：(2)偽造、變造、轉(zhuǎn)讓商業(yè)銀行經(jīng)營許可證的;(3)借款人采取欺詐手段騙取貸款的;(4)商業(yè)銀行的工作人員利用職務(wù)上的便利索取、收受賄賂，貪污、挪用、侵占本行資金或客戶資金，玩忽職守，泄露國家秘密和商業(yè)秘密的。

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