銀行業(yè)金融機構(gòu)的法律責任

　　1.違反市場準入規(guī)定的法律責任。銀行業(yè)監(jiān)督管理法第44條規(guī)定，擅自設立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務活動的，由中國銀監(jiān)會予以取締;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任;尚不構(gòu)成犯罪的，由中國銀監(jiān)會沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款。

　　2.違反經(jīng)營管制規(guī)定的法律責任。銀行業(yè)監(jiān)督管理法第45條規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)有下列情形之一，由中國銀監(jiān)會責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：(1)未經(jīng)批準設立分支機構(gòu)的;(2)未經(jīng)批準變更、終止的;(3)違反規(guī)定從事未經(jīng)批準或者未備案的業(yè)務活動的;(4)違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的。

　　3.違反誠實經(jīng)營和審慎經(jīng)營義務的法律責任。銀行業(yè)監(jiān)督管理法第46條規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)有下列情形之一，由中國銀監(jiān)會責令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：(1)未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的;(2)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的;(3)提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的;(4)未按照規(guī)定進行信息披露的;(5)嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的;(6)拒絕執(zhí)行本法第37條規(guī)定的強制整改措施的。

　　4.違反提交財務資料義務的法律責任。銀行業(yè)監(jiān)督管理法第47條規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，逾期不改正的，處10萬元以上30萬元以下罰款。所謂“不按照規(guī)定提供”，實踐中包括拒絕提供、遲延提供、提供不完全和提供不真實等情形。

　　5.補充性制裁措施。銀行業(yè)監(jiān)督管理法第48條規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國家有關銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)除依照本法第43條至第46條規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情形，采取下列措施：(1)責令銀行業(yè)金融機構(gòu)對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分;(2)銀行業(yè)金融機構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處5萬元以上50萬元以下罰款;(3)取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。

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