信用證欺詐例外原則

　　信用證欺詐例外原則主要針對(duì)的是信用證受益人(賣方)方面的欺詐行為。即賣方為了取得貨款，通過假造與信用證相符的單據(jù)，取得指定行或議付行墊付的貨款。

　　1.有關(guān)信用證欺詐例外原則的背景及他國的實(shí)踐。

　　信用證是銀行有條件的付款承諾，在單證一致時(shí)銀行應(yīng)履行付款義務(wù)，銀行只處理單據(jù)，不處理貨物。信用證獨(dú)立于所依據(jù)的基礎(chǔ)合同。這些原則可能為受益人欺詐申請(qǐng)人或銀行提供了便利條件。在信用證支付方式中，嚴(yán)格執(zhí)行信用證獨(dú)立于買賣合同的原則有著重要的意義，但在國際貿(mào)易中賣方以單據(jù)欺詐手段騙取貨款的案件不斷發(fā)生，如果固守這一原則，勢(shì)必縱容這些詐騙分子，因?yàn)樨浛钜坏┍或_取，買方就處于極為不利的地位，追回貨款的希望很小。有鑒于此，為了打擊國際貿(mào)易中出現(xiàn)的欺詐行為，不少國家的法律、判例對(duì)欺詐行為提出了相應(yīng)的處理原則，即在承認(rèn)信用證獨(dú)立于買賣合同原則的同時(shí)，也應(yīng)當(dāng)承認(rèn)有例外情況。如果在銀行對(duì)賣方提交的單據(jù)付款或承兌以前，發(fā)現(xiàn)或獲得確鑿證據(jù)，證明賣方確有欺詐行為，買方可請(qǐng)求法院向銀行頒發(fā)禁止令，禁止銀行付款。信用證欺詐例外原則首先是在美國法院的判例中提出來的。美國的《統(tǒng)一商法典》也有對(duì)信用證欺詐及補(bǔ)救辦法的成文法規(guī)定。此外，英國、加拿大、新加坡、法國等國的法院判例也表明承認(rèn)信用證欺詐例外原則。

　　從法律淵源上說，欺詐例外規(guī)則是國內(nèi)強(qiáng)制法對(duì)國際慣例的一種限制或替代。UCP600號(hào)作為一種商業(yè)慣例，主要規(guī)范銀行的權(quán)利和義務(wù)。銀行基于這些規(guī)則行使權(quán)利、履行義務(wù)。但信用證的獨(dú)立原則和單證相符原則，不應(yīng)該使實(shí)施欺詐的人獲益。這一矛盾的處理，是各國國內(nèi)法適用的問題。總的原則是保證信用證交易的獨(dú)立性，同時(shí)對(duì)受益人的欺詐進(jìn)行懲處，其實(shí)質(zhì)是確立了信用證與基礎(chǔ)交易的關(guān)聯(lián)性。但作為一般原則的例外，其在實(shí)踐中的解釋和適用被控制得非常嚴(yán)格。

　　信用證欺詐例外的核心問題是銀行拒付的條件和程序是什么。一般認(rèn)為只有受益人(賣方)親自參與的欺詐才可使銀行免除付款義務(wù)，受益人(賣方)不知的第三人欺詐，如承運(yùn)人偽造提單，不能使受益人失去受償?shù)臋?quán)利;同時(shí)銀行在拒絕付款前必須有證據(jù)證明受益人欺詐，單純的懷疑或沒有得到證明的申請(qǐng)人的單方主張，是不夠的。英國有判例將信用證獨(dú)立視為商業(yè)交易的生命線。1995年修訂的《美國統(tǒng)一商法典》第5篇信用證第5-109條，規(guī)定了處理信用證欺詐的規(guī)則。另外，銀行拒絕履行信用證項(xiàng)下的義務(wù)應(yīng)遵循什么樣的程序要件，是否銀行自己可以決定拒付。

　　2.我國有關(guān)信用證欺詐例外原則的司法解釋。我國最高人民法院《關(guān)于審理信用證糾紛案件若干問題的規(guī)定》(本部分以下簡(jiǎn)稱《規(guī)定》)中確認(rèn)了信用證欺詐例外這一原則。開證申請(qǐng)人、開證行或者其他利害關(guān)系人發(fā)現(xiàn)有信用證欺詐情形，并認(rèn)為將會(huì)給其造成難以彌補(bǔ)的損害時(shí)，可以向有管轄權(quán)的人民法院申請(qǐng)中止支付信用證項(xiàng)下的款項(xiàng)。該司法解釋的具體內(nèi)容分述如下：

　　(1)法律適用�！兑�(guī)定》第1～4條涉及法律適用問題。依第2條的規(guī)定，法院審理信用證糾紛案件時(shí)，在法律適用上，當(dāng)事人有約定的，從約定，沒有約定的，適用國際商會(huì)《跟單信用證統(tǒng)一慣例》或其他相關(guān)國際慣例。第1條規(guī)定了何為信用證糾紛，“信用證糾紛”案件，指在信用證開立、通知、修改、撤銷、保兌、議付、償付等環(huán)節(jié)產(chǎn)生的糾紛。也有人稱其為“信用證關(guān)系”糾紛，此類糾紛主要涉及信用證流轉(zhuǎn)中的問題。

　　第3條針對(duì)涉及信用證而產(chǎn)生的一些債的糾紛的法律適用進(jìn)行了規(guī)定，依第3條的規(guī)定，開證申請(qǐng)人與開證行之間因申請(qǐng)開立信用證而產(chǎn)生的欠款糾紛、委托人和受托人之間因委托開立信用證產(chǎn)生的糾紛、擔(dān)保人為申請(qǐng)開立信用證或者委托開立信用證提供擔(dān)保而產(chǎn)生的糾紛以及信用證項(xiàng)下融資產(chǎn)生的糾紛，適用本《規(guī)定》。依本條，該規(guī)定主要適用于欠款、委托、擔(dān)保、融資等各種涉及信用證的債的關(guān)系的糾紛。第4條針對(duì)涉及信用證的債的關(guān)系一般情況下是適用中國法，還是適用外國法的問題，規(guī)定有關(guān)開立信用證的欠款糾紛、委托開立信用證的糾紛、擔(dān)保糾紛、融資糾紛應(yīng)適用中國法，涉外合同當(dāng)事人另有規(guī)定的除外。本條適用的內(nèi)容似乎與第3條的內(nèi)容基本相同，這里有一個(gè)一般法與特別法的關(guān)系，中國法為一般法，而本《規(guī)定》是特別法，因此，有關(guān)事項(xiàng)凡本《規(guī)定》有涉及的，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先適用，沒有規(guī)定的，適用中國法。

　　(2)信用證的獨(dú)立性和單證審查標(biāo)準(zhǔn)�！兑�(guī)定》第5條是對(duì)信用證的獨(dú)立性原則的規(guī)定，同時(shí)，“信用證欺詐例外原則”在此條中一并得到體現(xiàn);《規(guī)定》第6條第1款明確了信用證項(xiàng)下單證審查的“嚴(yán)格相符”標(biāo)準(zhǔn)，而非“實(shí)質(zhì)相符”標(biāo)準(zhǔn)，但在措辭上并未采用“嚴(yán)格相符”的表述，而是援用了《跟單信用證統(tǒng)一慣例》中“表面上相符”的表述：“表面上相符”標(biāo)準(zhǔn)并非“鏡像”標(biāo)準(zhǔn)，而是允許單單之間、單證之間細(xì)微的、不會(huì)引起理解上歧義的“不完全一致”。這一標(biāo)準(zhǔn)是在充分考慮我國的實(shí)踐，并參考國際標(biāo)準(zhǔn)和借鑒其他國家司法實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上確立起來的�！兑�(guī)定》第7條是對(duì)“不符點(diǎn)的接受”的規(guī)定，體現(xiàn)了接受不符點(diǎn)是開證行的權(quán)利的精神，符合國際慣例的規(guī)定。

　　(3)信用證欺詐的構(gòu)成。《規(guī)定》第8條列舉了應(yīng)當(dāng)認(rèn)定存在信用證欺詐的情形：第一，受益人偽造單據(jù)或者提交記載內(nèi)容虛假的單據(jù);第二，受益人惡意不交付貨物或者交付的貨物無價(jià)值;第三，受益人和開證申請(qǐng)人或者其他第三方串通提交假單據(jù)，而沒有真實(shí)的基礎(chǔ)交易;第四，其他進(jìn)行信用證欺詐的情形。其中第四項(xiàng)是一個(gè)概括性、兜底式的規(guī)定，主要考慮到信用證欺詐在實(shí)踐中的復(fù)雜性、多樣性，前三項(xiàng)可能難以列舉窮盡。

　　(4)止付信用證項(xiàng)下款項(xiàng)的條件和程序�！兑�(guī)定》第9條是關(guān)于止付信用證項(xiàng)下款項(xiàng)的條件，即開證申請(qǐng)人、開證行或其他利害關(guān)系人發(fā)現(xiàn)有上述第8條的情形，并認(rèn)為將會(huì)給其造成難以彌補(bǔ)的損害時(shí)，可向有管轄權(quán)的法院申請(qǐng)中止支付信用證項(xiàng)下的款項(xiàng)。

　　第10條則規(guī)定了排除“信用證欺詐例外的例外”情形，規(guī)定即使存在信用證欺詐，但由于開證行或者其指定人、授權(quán)人已經(jīng)對(duì)外付款或者基于票據(jù)上的法律關(guān)系將來必須對(duì)外付款，這種情形下，就不能再遵循“信用證欺詐例外”的原則，不能再通過司法手段干預(yù)信用證項(xiàng)下的付款行為。這些例外情形包括：①開證行的指定人、授權(quán)人已按照開證行的指令善意地進(jìn)行了付款;②開證行或者其指定人、授權(quán)人已對(duì)信用證項(xiàng)下票據(jù)善意地作出了承兌;③保兌行善意地履行了付款義務(wù);④議付行善意地進(jìn)行了議付。

　　第11條規(guī)定的條件則是為了提高適用“信用證欺詐例外”的門檻，以防止司法的不當(dāng)干預(yù)阻礙信用證制度在我國的發(fā)展，這些條件是：①受理申請(qǐng)的人民法院對(duì)該信用證糾紛案件享有管轄權(quán);②申請(qǐng)人提供的證據(jù)材料證明存在本規(guī)定第8條的情形;③如不采取中止支付信用證項(xiàng)下款項(xiàng)的措施，將會(huì)使申請(qǐng)人的合法權(quán)益受到難以彌補(bǔ)的損害;④申請(qǐng)人提供了可靠、充分的擔(dān)保;⑤不存在本規(guī)定第10條的情形�！兑�(guī)定》第12條和第13條則是對(duì)人民法院裁定中止支付信用證項(xiàng)下款項(xiàng)具體程序上的規(guī)定�！兑�(guī)定》第14條是對(duì)人民法院實(shí)體審理存在信用證欺詐的信用證糾紛案件時(shí)有關(guān)程序上的規(guī)定，包括基礎(chǔ)交易糾紛與信用證糾紛一并審理、第三人等�！兑�(guī)定》第15條要求只有經(jīng)過實(shí)體審理，才可以在符合條件的情況下“判決終止支付信用證項(xiàng)下的款項(xiàng)”。

　　(5)關(guān)于信用證項(xiàng)下保證責(zé)任的承擔(dān)�！兑�(guī)定》只涉及了信用證項(xiàng)下?lián)�保的兩個(gè)方面問題：①《規(guī)定》第16條規(guī)定的開證行或者開證申請(qǐng)人接受不符點(diǎn)未征得保證人同意，保證人不能以此免除保證責(zé)任，這樣規(guī)定主要是基于根據(jù)《跟單信用證統(tǒng)一慣例》的規(guī)定，是否接受不符點(diǎn)是開證行的權(quán)利，其他任何人都不享有此項(xiàng)權(quán)利的考慮;②《規(guī)定》第17條明確開證申請(qǐng)人與開證行對(duì)信用證進(jìn)行修改的情況下未征得原保證人的同意，保證人只在原保證合同約定的或者法律規(guī)定的期間和范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。

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