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商業(yè)銀行的信貸業(yè)務
1.商業(yè)銀行的經(jīng)營管理
商業(yè)銀行的經(jīng)營管理必須遵循盈利性、安全性、流動性三個原則。
商業(yè)銀行一般采取股份有限公司形式，其組織結(jié)構(gòu)可以分為決策機構(gòu)、執(zhí)行機構(gòu)和監(jiān)督機構(gòu)。
2.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務
商業(yè)銀行的業(yè)務主要有三類：負債業(yè)務、資產(chǎn)業(yè)務和中間業(yè)務。
資產(chǎn)業(yè)務是商業(yè)銀行運用資金的業(yè)務，根據(jù)資本投放的對象和信用擔保的性質(zhì)，分為票據(jù)業(yè)務、貸款業(yè)務、證券業(yè)務和承兌業(yè)務。
貸款是商業(yè)銀行將其所吸收的資金，按一定的利率貸給客戶并約期歸還的業(yè)務。按貸款的保障，分為抵押貸款和信用貸款;按貸款對象劃分，可分為工商業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)貸款和消費貸款;按貸款期限劃分，可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款;按還款方式劃分，可分為一次性償還本金的貸款和分期償還的貸款。
商業(yè)銀行在可用資金范圍內(nèi)決定對借款人發(fā)放貸款的主要依據(jù)是對借款人的信用分析和貸款政策。
放款業(yè)務的風險主要包括：信用風險、利率風險和市場風險。
3.商業(yè)銀行的貸款抵押制度
抵押貸款根據(jù)抵押物的范圍，可以分為：存貨抵押、證券抵押、設(shè)備抵押、不動產(chǎn)抵押、客賬抵押和人壽保險單抵押。
抵押物的估價是指對抵押物的實際價值進行估測，它包括兩層含義：一是要確定抵押物的即期價值;二是對可能發(fā)生處分時的價值的估算。
抵押率是指抵押貸款本息之和與抵押物估價之比。通常根據(jù)貸款項目的風險狀況、抵押人的資信水平、抵押物的品種、貸款期限等因素的不同，確定不同的抵押率。