2017高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師實(shí)操案例：月入6千元 5口之家如何理財(cái)

　　上有老下有小 月入6千元的5口之家如何理財(cái)

　　小李和丈夫月收入4000元左右，他們所在公司都給他們?nèi)肓损B(yǎng)老保險(xiǎn)，醫(yī)療保險(xiǎn)由他們自己交納。小李的公公現(xiàn)在每月也有2000元左右的收入，婆婆也有一部分收入，但沒(méi)有養(yǎng)老保險(xiǎn)，公婆和丈夫都入了農(nóng)村合作醫(yī)療。小李夫妻倆現(xiàn)有定期存款4萬(wàn)元，活期存款7000元，有負(fù)債4萬(wàn)元。丈夫家有兩套平房，他們和公婆住一套，另一套由其丈夫的爺爺奶奶居住。夫妻倆準(zhǔn)備在2至3年內(nèi)還清債務(wù)后，購(gòu)買(mǎi)一輛5到6萬(wàn)元的汽車(chē)。但是目前的經(jīng)濟(jì)狀況讓他們不知如何理財(cái)。此外，小李想知道丈夫是否還有必要再入社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)?她的兒子明年要入托了，教育金該如何準(zhǔn)備?

　　中國(guó)工商銀行唐山分行金融理財(cái)師金橋分析說(shuō)：根據(jù)小李提供的基本資料，其家庭屬于普通工薪階層，收入屬于一般水平。擁有生息資產(chǎn)4.7萬(wàn)元，負(fù)債4萬(wàn)元，無(wú)大額贍養(yǎng)支出。整個(gè)家庭保障方面投資欠缺，一旦出現(xiàn)緊急狀況，可能會(huì)影響整個(gè)家庭生活質(zhì)量。

　　根據(jù)其家庭的整個(gè)收支現(xiàn)狀，結(jié)合對(duì)未來(lái)一年經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的預(yù)期，建議首先對(duì)家庭整個(gè)支出情況進(jìn)行分析、整理。除平時(shí)日常開(kāi)支外，對(duì)于其他可控支出應(yīng)盡量避免。節(jié)余下來(lái)的資金，1/3采取基金定投的方式為孩子準(zhǔn)備教育基金;1/3資金設(shè)立專(zhuān)門(mén)的賬戶(hù)用于償還所欠債務(wù)，可采取零存整取、購(gòu)買(mǎi)貨幣型基金等穩(wěn)健的投資方式;1/3資金用于壽、財(cái)險(xiǎn)等保障型支出，解除家庭后顧之憂(yōu);對(duì)于生息資產(chǎn)，其中7000元應(yīng)作為應(yīng)急準(zhǔn)備金，以應(yīng)對(duì)家庭各種突發(fā)情況的發(fā)生。剩余4萬(wàn)元資金可根據(jù)家庭的實(shí)際情況以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力選擇如股票、基金、國(guó)債、銀行理財(cái)產(chǎn)品、投資其他行業(yè)等高回報(bào)率的投資品種，逐步積累家庭財(cái)富，改善生活質(zhì)量。此外，關(guān)于購(gòu)車(chē)問(wèn)題，小李可以選擇銀行的汽車(chē)貸款，根據(jù)家庭的實(shí)際經(jīng)濟(jì)情況來(lái)實(shí)現(xiàn)自己的購(gòu)車(chē)目標(biāo)。最后有必要提示小李，應(yīng)當(dāng)讓其公公、婆婆兩位老人參加社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，設(shè)立自己專(zhuān)門(mén)賬戶(hù)用于養(yǎng)老及醫(yī)療規(guī)劃。

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