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第三節(jié) 風險與保險原理

　　【知識點】風險概述

　　(一)風險的屬性及其分類

　　風險是指某種隨機事件發(fā)生導致?lián)p失的不確定性。風險的含義：①風險是指未來將要發(fā)生損失的可能性;②風險是與人們的利益相聯(lián)系的概念，可能性一旦變成現(xiàn)實，就會造成利益的損失;③風險并不是導致?lián)p失的隨機事件本事，而是指損失的不確定性，這種不確定性包括發(fā)生與否的不確定，發(fā)生事件的不確定，后果和影響的不確定。

　　1. 風險的三個屬性：客觀性;不確定性;可測性，可測性是人能夠經(jīng)營保險的基礎。

　　2. 風險的分類

　　(1)按風險造成的損失對象

　　①人身風險：因發(fā)生意外的事故或者突患疾病造成人的死亡或殘廢，因失業(yè)導致收入中斷，生存受到威脅等等。

　�、谪敭a(chǎn)風險：因各種自然災害和人為因素造成的財產(chǎn)發(fā)生毀損、滅失和貶值及與財產(chǎn)相關的損失。

　�、圬熑物L險：指由于侵權行為造成他人的財產(chǎn)損失或人身傷亡，在法律上負有經(jīng)濟賠償責任的風險。

　　④信用風險：指經(jīng)濟交往中權利人與義務人之間由于一方違約或犯罪而使對方受損的風險。

　　(2)按風險的性質(zhì)

　�、偌兇怙L險(靜態(tài)風險)：指只有損失機會而無獲利可能的風險。純粹風險能夠預測，為風險管理的主要對象。②投機風險：指既有損失的機會又有獲利的可能性的風險，三種結果：損失、沒損失、贏利。如期貨風險、股票風險、、從事經(jīng)營活動等。保險公司一般只承保純粹風險，而不承保投機風險。

　　(3)按風險產(chǎn)生原因(變動)

　�、僮匀伙L險：由于自然因素和物理現(xiàn)象造成的實質(zhì)風險。②社會風險：由于個人或團體在社會上的行為造成的風險，如偷竊、罷工、過失所致?lián)p失。③政治風險。④經(jīng)濟風險：由于市場等經(jīng)濟因素變化造成的經(jīng)濟損失的風險

　　(4)按風險涉及范圍

　�、偬囟�風險，是指由于特定的個人引起的僅涉及個人的風險

　�、诨�本風險，是風險的起源和影響都不與特定的人有關，至少是個人所不能阻止的風險，即全社會普遍存在的風險(新增)，常常與經(jīng)濟失調(diào)、政治變動等相聯(lián)系。

　　2.風險處理的四種方法

　　(1)回避風險：主動避開損失發(fā)生的可能性。

　　(2)預防風險：采取預防措施，以減少損失發(fā)生的可能性及損失程度。

　　(3)自留風險：自己非理性或理性地主動承當風險。

　　(4)轉(zhuǎn)移風險：通過轉(zhuǎn)移風險而得到保障，是應用范圍最廣、最有用風險管理手段。如保險，保險就是轉(zhuǎn)移風險的風險管理手段之一。

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