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中級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試農(nóng)業(yè)專業(yè)高頻考點(diǎn):保險(xiǎn)原理與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)

  考試內(nèi)容:保險(xiǎn)的含義、風(fēng)險(xiǎn)的概念及風(fēng)險(xiǎn)的屬性、風(fēng)險(xiǎn)分類及其風(fēng)險(xiǎn)管理的步驟、保險(xiǎn)原則、保險(xiǎn)種類、保險(xiǎn)資金的運(yùn)用、保險(xiǎn)的四個(gè)要素、保險(xiǎn)合同及其內(nèi)容、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的概念及其主要險(xiǎn)種、農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的分類、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的作用、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展難點(diǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的主要種類、中國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的主要模式。

  一、保險(xiǎn)原理

  (一)風(fēng)險(xiǎn)

  風(fēng)險(xiǎn)是指某種隨機(jī)事件發(fā)生導(dǎo)致?lián)p失的不確定性。風(fēng)險(xiǎn)的含義有三:第一,是指未來將要發(fā)生的損失可能性;第二,風(fēng)險(xiǎn)是與人們的利益相聯(lián)系的概念,可能性一旦變成現(xiàn)實(shí),就會(huì)造成利益的損失;第三,風(fēng)險(xiǎn)不是指導(dǎo)致?lián)p失的隨機(jī)事件本身,而是指損失的不確定性。

  風(fēng)險(xiǎn)的屬性:(1)風(fēng)險(xiǎn)的客觀性。(2)風(fēng)險(xiǎn)的不確定性。(3)風(fēng)險(xiǎn)的可測(cè)性?蓽y(cè)性是保險(xiǎn)人能夠經(jīng)營保險(xiǎn)的基礎(chǔ)。

  風(fēng)險(xiǎn)分類:按風(fēng)險(xiǎn)損害對(duì)象來分,可分為財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)。其中,責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)是指由于侵權(quán)行為造成他人的財(cái)產(chǎn)損失或人身傷亡,在法律上負(fù)有經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn);信用風(fēng)險(xiǎn)是指經(jīng)濟(jì)交往中權(quán)利人與義務(wù)人之間由于一方違約或犯罪而使對(duì)方受損的風(fēng)險(xiǎn)。

  按風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)來分,有純粹風(fēng)險(xiǎn)(靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn))和道德風(fēng)險(xiǎn)(投機(jī)風(fēng)險(xiǎn))。純粹風(fēng)險(xiǎn)指只有損失機(jī)會(huì)而無獲利可能的風(fēng)險(xiǎn)。道德風(fēng)險(xiǎn)指既有損失的機(jī)會(huì)又有獲利的可能性的風(fēng)險(xiǎn),如期貨風(fēng)險(xiǎn),股票風(fēng)險(xiǎn)。

  按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生原因,可分為自然風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

  按風(fēng)險(xiǎn)涉及范圍,可分為特定風(fēng)險(xiǎn)和基本風(fēng)險(xiǎn)。特定風(fēng)險(xiǎn)是指由于特定的個(gè)人引起的僅涉及個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn);基本風(fēng)險(xiǎn)是指由團(tuán)體引起的波及整個(gè)團(tuán)體的風(fēng)險(xiǎn),常常與經(jīng)濟(jì)失調(diào)、政治變動(dòng)等相聯(lián)系。

  (二)風(fēng)險(xiǎn)管理

  風(fēng)險(xiǎn)管理的步驟:(1)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。(2)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,包括評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的損害程度。(3)風(fēng)險(xiǎn)控制,分為風(fēng)險(xiǎn)回避、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防與抑制、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)、風(fēng)險(xiǎn)集合、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移這五個(gè)步驟。(4)檢查和評(píng)估

  (三)可保風(fēng)險(xiǎn)

  可保風(fēng)險(xiǎn)是指那些在現(xiàn)有條件下可以利用保險(xiǎn)的方法分散、減輕和轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)。有四個(gè)基本條件:(1)風(fēng)險(xiǎn)必須是偶然的。(2)風(fēng)險(xiǎn)必須是意外的。(3)風(fēng)險(xiǎn)是非投機(jī)行為風(fēng)險(xiǎn)?杀oL(fēng)險(xiǎn)是純粹風(fēng)險(xiǎn),投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)是不可保的。(4)使大量標(biāo)的均有遭受損失并有重大損失可能性的風(fēng)險(xiǎn)才具有可保性。

  (四)保險(xiǎn)

  保險(xiǎn)是以合同的形式,在集合眾多受同樣風(fēng)險(xiǎn)威脅的被保險(xiǎn)人的基礎(chǔ)上,由保險(xiǎn)人按損失分?jǐn)傇瓌t預(yù)收保費(fèi),組織保險(xiǎn)基金以貨幣形式補(bǔ)償被保險(xiǎn)人損失的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度。

  保險(xiǎn)的兩個(gè)前提:第一,自然災(zāi)害和意外事故的存在;第二,剩余產(chǎn)品的出現(xiàn)和增多為保險(xiǎn)提供了可能。

  保險(xiǎn)的四個(gè)要素:(1)風(fēng)險(xiǎn)。(2)保險(xiǎn)標(biāo)的物。(3)保險(xiǎn)基金,是指通過立法或合同方式,由各經(jīng)濟(jì)單位或其他經(jīng)濟(jì)組織和個(gè)人在確定的條件下,交付規(guī)定數(shù)量的保險(xiǎn)費(fèi)而建立起來的一種貨幣資金。只限于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)用于補(bǔ)償按保險(xiǎn)條件規(guī)定的因各種原因所致的經(jīng)濟(jì)損失。(4)保險(xiǎn)合同。

  保險(xiǎn)原則:(1)誠信原則。(2)可保利益原則。投保人對(duì)投保的標(biāo)的物具有一定的經(jīng)濟(jì)利益、經(jīng)濟(jì)權(quán)益或責(zé)任關(guān)系。(3)近因原則。風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生不因時(shí)空來判斷而是以最直接的因果關(guān)系來衡量。(4)比例分?jǐn)傇瓌t。投保標(biāo)的物的損失由所有承保標(biāo)的物的保險(xiǎn)人共同承擔(dān),分?jǐn)偡绞接斜壤?zé)任、限額責(zé)任和順序責(zé)任。

  保險(xiǎn)的職能:經(jīng)濟(jì)保障職能、分配職能、融資職能。

  保險(xiǎn)種類:按保險(xiǎn)的實(shí)施形式,有強(qiáng)制保險(xiǎn)和自愿保險(xiǎn);按保險(xiǎn)標(biāo)的和保障范圍,有財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn);按風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁形式,可分為原保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、共同保險(xiǎn)和重復(fù)保險(xiǎn)。

  (五)保險(xiǎn)合同

  保險(xiǎn)合同是當(dāng)事人之間為實(shí)現(xiàn)一定的經(jīng)濟(jì)目的,明確相互權(quán)利、義務(wù)的協(xié)議。保險(xiǎn)關(guān)系必須具備三個(gè)要素:一是主體,包括保險(xiǎn)合同當(dāng)事人(保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人)和關(guān)系人(受益人:指有權(quán)領(lǐng)取保險(xiǎn)金的人;保險(xiǎn)代理人和經(jīng)紀(jì)人);二是客體,不是保險(xiǎn)標(biāo)的物本身,而是指保險(xiǎn)標(biāo)的物的可保利益;三是保險(xiǎn)合同的內(nèi)容,包括保險(xiǎn)標(biāo)的及其價(jià)值、保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)期限。

  (六)保險(xiǎn)資金的運(yùn)用

  保險(xiǎn)人籌集的保險(xiǎn)資金,除了支付各項(xiàng)費(fèi)用、各種賠款、繳納稅收和用于各種未到期責(zé)任準(zhǔn)備外,還可以進(jìn)行各種直接投資,如不動(dòng)產(chǎn)投資、工商業(yè)貸款、發(fā)放以房產(chǎn)、股票、債券等為抵押品的抵押貸款,還可以進(jìn)行各種間接投資,如認(rèn)購公債、公司債券、股票等長期性有價(jià)證券。另外,也可存入銀行或委托銀行貸款。

  【例題1多選題】保險(xiǎn)合同是當(dāng)事人之間為實(shí)現(xiàn)一定的經(jīng)濟(jì)目的,明確相互( )的協(xié)議。

  A.權(quán)利

  B.義務(wù)

  C.責(zé)任

  D.利益

  [答案]AB

  【例題2單選題】保險(xiǎn)是以合同的形式,在集合眾多受同樣風(fēng)險(xiǎn)威脅的被保險(xiǎn)人的基礎(chǔ)上,由保險(xiǎn)人按損失分?jǐn)傇瓌t預(yù)收保費(fèi),組織保險(xiǎn)基金以( )形式補(bǔ)償被保險(xiǎn)人損失的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度。

  A.實(shí)物

  B.無償

  C.多種

  D.貨幣

  [答案]D

  【例題3多選題】屬于可保風(fēng)險(xiǎn)條件的有( )。

  A.風(fēng)險(xiǎn)必須是預(yù)料之中的

  B.必須是偶然的

  C.風(fēng)險(xiǎn)必須是意外的

  D.使大量標(biāo)的均有遭受重大損失可能性的

  E.風(fēng)險(xiǎn)是非投機(jī)的

  [答案]BCDE

  二、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種

  (一)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的分類

  農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分類:(1)自然風(fēng)險(xiǎn)。(2)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。(3)意外事故。

  (二)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的概念、特征及作用

  農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)人為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者在從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中,對(duì)遭受自然風(fēng)險(xiǎn)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)所造成的損失提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)母鞣N保險(xiǎn)保障。

  農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的難點(diǎn):(1)保險(xiǎn)金額難于確定。(2)保險(xiǎn)費(fèi)率難于厘定。(3)損失難于評(píng)估。(4)理賠工作難度大。

  農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的特點(diǎn):(1)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)涉及的范圍大。(2)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)受多重風(fēng)險(xiǎn)制約。(3)保險(xiǎn)經(jīng)營投入大、賠付率高。(4)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)展業(yè)難度大。

  農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的作用:(1)有利于災(zāi)后恢復(fù)生產(chǎn)能力。(2)有利于提高農(nóng)業(yè)防災(zāi)能力。(3)鼓勵(lì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn),增加科技及資金等要素投入。(4)保障農(nóng)民經(jīng)濟(jì)利益。

  (三)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的主要種類

  農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的主要種類:(1)種植業(yè)保險(xiǎn)。分為農(nóng)作物保險(xiǎn)(以林木以外的人工栽培的植物為標(biāo)的物的保險(xiǎn))和林木保險(xiǎn)(以各種用材林或經(jīng)濟(jì)林等為標(biāo)的物的保險(xiǎn))。(2)養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn),分為牲畜保險(xiǎn)、家禽保險(xiǎn)、水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)和其他養(yǎng)殖保險(xiǎn)。

  【例題1多選題】農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的難點(diǎn)在于( )。

  A.發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的可能性無法預(yù)計(jì)

  B.保險(xiǎn)金額難于確定

  C.保險(xiǎn)費(fèi)率難于厘定

  D.理賠工作難度大

  [答案]BCD

  【例題2單選題】農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是由保險(xiǎn)企業(yè)集合眾多農(nóng)業(yè)生產(chǎn)單位或個(gè)人,合理計(jì)收( ),建立共同基金,對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中所遭受到的意外損失提供資金補(bǔ)償。

  A.損失分?jǐn)偨?/P>

  B.損失賠償款

  C.保險(xiǎn)收入

  D.委托代理款[答案]A

  三、中國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)的基本模式

  從2004年開始,各地積極探索新的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營模式,主要形成了五種模式:(1)安信模式。2004年9月,中國第一家專業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司上海安信農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司開業(yè),該公司走的是政府財(cái)政補(bǔ)貼推動(dòng)、商業(yè)化運(yùn)作”的模式。(2)安華模式。安華農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)股份有限公司是2005年7月12日保監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)設(shè)立的東北地區(qū)首家農(nóng)險(xiǎn)公司,該公司是商業(yè)化運(yùn)作、綜合性經(jīng)營、專業(yè)化管理的全國性農(nóng)險(xiǎn)公司。(3)互助制模式。2005年1月11日,在黑龍江墾區(qū)投入經(jīng)營的陽光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司是一家相互制保險(xiǎn)公司,互助共濟(jì)、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”是農(nóng)業(yè)互助制保險(xiǎn)的原則和宗旨。(4)共保體模式。浙江省經(jīng)過2年多的試點(diǎn),決定成立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)共保體”,而不設(shè)立專門的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司,其主要特點(diǎn)是市場(chǎng)運(yùn)作,政府兜底”。(5)安盟模式。法國安盟保險(xiǎn)公司是首家進(jìn)入中國農(nóng)險(xiǎn)市場(chǎng)的外資保險(xiǎn)公司,其運(yùn)作特點(diǎn)是險(xiǎn)種全面、價(jià)格低廉、銷售網(wǎng)和技術(shù)支持網(wǎng)這兩條線運(yùn)行。

  【例題多選題】我國積極探索新的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營模式,形成了( )模式。

  A.安信

  B.安華

  C.互助制

  D.共保體

  E.安盟

  [答案]ABCDE

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責(zé)編:daibenhua

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